現在以 9.6% 的價格購買 I 債券。 新利率將於 XNUMX 月推出。

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債券市場目前最好的交易之一——國債系列 I 儲蓄債券——可能會在 XNUMX 月對熱門投資設定新利率時變得不那麼有吸引力。

個人投資者可能希望在 9.6 月底之前搶購與通脹掛鉤的 I 債券，以獲得前六個月目前 6% 的利率。 適用於 XNUMX 月購買的債券的新利率可能接近 XNUMX%， “巴倫周刊” 估計，基於美國財政部用來計算半年利率的公式。

I 債券的主要缺點是個人每年只能購買 10,000 美元，儘管可以使用聯邦退稅收入購買額外的 5,000 美元。 擁有某些企業的美國人每年可以通過這些實體購買 10,000 美元的 I Bonds。 I債券需要通過其TreasuryDirect計劃直接從財政部購買。

由於 9.6 年底和 2021 年初的通脹飆升，基於美國消費者價格指數的 I 債券利率在 2022 月開始並持續到 0.1 月底的債券中創下了創紀錄的 1998%。但價格上漲已經放緩近月 XNUMX 月份主要 CPI 指數上漲 XNUMX%。 自 XNUMX 年以來，財政部一直在出售 I 債券。

威斯康星州米德爾頓 Trinity Financial Planning 的創始人 John Scherer 說：“你現在應該購買。”他說，目前的利率與銀行存單相比非常有利。

I 債券利率既反映了基於​​ CPI 指數的通脹成分，也反映了財政部所說的固定利率，現在為零。 通貨膨脹率每年在 XNUMX 月初和 XNUMX 月設定兩次，適用於隨後六個月購買的債券。 固定利率也將在 XNUMX 月重新設置，可能會為零或接近零。

9.6 月份 2021% 的利率基於 2022 年 XNUMX 月至 XNUMX 年 XNUMX 月的 CPI 指數。

財政部使用非季節性調整的 CPI 指數，該指數與每月占據頭條新聞的更為突出的經季節性調整的 CPI 略有不同。 從 4.8 年 2021 月到 2022 年 9.6 月，非季節性調整後的 CPI 上漲了 XNUMX%。這個數字乘以 XNUMX 得出 XNUMX% 的利率，這適用於今年 XNUMX 月到 XNUMX 月購買的債券。

新費率將於 XNUMX 月初公佈，基於 XNUMX 月至 XNUMX 月的 CPI 指數。 “巴倫周刊” 根據最新報告，從 3 月到 6 月，消費者價格上漲了 XNUMX%。 假設 XNUMX 月價格變化不大，新利率應該在 XNUMX% 左右。

在 1 月 9.6 日之前購買 I 債券的投資者將在持有債券的前六個月獲得 XNUMX% 的利率，然後在接下來的六個月獲得新利率。

Bank Deals Blog 的創始人兼編輯 Ken Tumin 說：“I 債券絕對是一項非常安全的投資，可以補充您的應急資金。”

I 債券需要至少持有一年，五年前贖回的債券將被處以四分之一利息的罰款。 Tumin 認為，與銀行存款證相比，利息罰款是適度的，銀行存款證通常帶有提前取款的罰款。

I 債券的兩個很好的特點是投資者可以將利息支付的稅款推遲到到期日——I 債券可以持有 30 年。 與其他國債一樣，I 債券利息免徵州稅和地方稅，這與銀行 CD 和公司債券形成鮮明對比。

I 債券的一個風險是通脹下降並導致未來幾年利率下降。 這是一種明顯的可能性，因為市場在未來 2.5 年和 10 年將通貨膨脹率折算為約 XNUMX%。 但如果通脹率居高不下，I Bonds 會看起來特別好。

想要通脹掛鉤債券的投資者還可以購買財政部通脹保值證券（TIPS），這些證券由財政部定期拍賣，可通過TreasuryDirect、銀行和經紀公司獲得。 它們的發行期限為 10 年、30 年和 XNUMX 年。 TIPS 不受個人購買上限的限制。

與 I 債券相比，TIPS 的一個優勢是它們現在提供大約 1% 的實際利率或經通脹調整後的利率，這意味著持有人可以獲得通脹率加上 1%。 然而，隨著實際收益率從負 1.5% 變為正 1%，TIP 的價格可能會波動並在今年下跌。 I 債券的實際收益率現在為零。

擁有 TIPS 的風險較低的方式是通過 ETF，例如

iShares 0-5 年 TIPS 債券 ETF

（股票代碼：STIP）根據使用證券交易委員會指南的計算，現在總收益率接近 10%。 其實際收益率約為 1.5%，並輔以通脹調整。

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