為自己建立一個節稅的投資組合

建立一個節稅的投資組合，這樣你就可以保留更多的 投資收益和資本利得 是全球投資者關注的問題。 例如，在印度，政府創建了一個考慮稅收優惠的“節稅共同基金”。 在美國，有幾種以基金為中心的方法可以節省稅款，如下所述。 考慮 與財務顧問合作 建立全面的稅收籌劃戰略。

印度的節稅共同基金

那些能夠投資印度證券的人可能能夠將錢投入到該國的一項節稅計劃中 共同基金，也稱為股票掛鉤儲蓄計劃 (ELSS)。 這些是開放式共同基金，將至少 80% 的資產投資於股票或股票掛鉤證券。 基礎投資可包括小型、中型和大型公司，具體取決於基金的目標。

需要三年鎖定期的節稅共同基金或 ELSS 提供各種稅收優惠。 其中包括對投資金額的免稅和對資本利得的優惠稅收待遇。

統一管理賬戶 (UMA)

在美國，投資者可以通過特定類型的證券和特定類型的金融服務來追求稅收效率。 最廣泛使用的證券類型之一是 統一管理賬戶 (UMA)，基金經理經常構建它以幫助實現應稅賬戶的稅收效率並簡化年終報稅。

如果您想開設其中一個賬戶，您首先要與顧問、財富經理或投資組合經理合作，以確定您希望在 UMA 中持有哪些資產。 一旦選擇了這些資產，它們就會被聚合併收集到 UMA 中。 下一步是製定管理 UMA 資產的投資策略。 然而，對於每個使用 UMA 的投資者來說，這種策略都是不同的，並且基於他們的目標、多元化需求、投資時間表、風險承受能力、風險能力以及最小化稅收的需要。

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UMA 經常重新平衡，以使賬戶的資產分配符合您的需求和偏好。 然而，重新平衡的方式是讓您的整個綜合財務計劃（包括稅收效率）成為重點。

交鑰匙資產管理計劃

交鑰匙資產管理計劃 (TAMP) 為投資者提供了另一種實現節稅的方式。 通過 TAMP，一位或多位顧問可以監督所有與管理客戶資產相關的任務。 TAMP 允許顧問將某些任務外包，這樣他們就可以將更多的時間和精力集中在其他任務上。 例如，TAMP 可以外包報告和會計，以專注於節稅等優先事項。

以下是三種流行的 TAMP：

共同基金包裝賬戶

互惠基金 包裝帳戶 提供多種互惠基金。 他們的費用涵蓋了客戶的所有共同基金交易活動。 因此，顧問可以根據客戶的投資目標設計共同基金組合。 這種類型的 TAMP 結構提供了一種簡化的方式來管理客戶資產，同時降低費用。

交易所交易基金包裝賬戶

這種類型的包裝賬戶類似於共同基金。 但是，投資選擇僅限於交易所交易基金。 與傳統的共同基金打包賬戶相比，具有成本效益的 ETF 為此類打包賬戶提供的費用略低。

獨立管理賬戶 (SMA)

A 單獨管理的帳戶 專為擁有更高水平可投資資產的投資者而設計，它的運作類似於共同基金，但有一個關鍵區別。 SMA 中的所有投資都由單個投資者擁有，而不是將其他投資者的資金集中在一起。

稅收疊加服務

稅收疊加服務 (TOS) 使資金經理能夠監控客戶的獨立賬戶，以確保一個賬戶的變化不會影響另一個賬戶的變化。 TOS 通常由非常富有的人使用，它使用協調每個帳戶策略的軟件，使每個帳戶都能協調高效地協調工作，以推進客戶的整體策略。

這項服務旨在最大限度地減少客戶的稅務風險，尤其是不能遞延的短期收益。 經理們還可以使用這項服務來匹配長期資本收益和短期資本損失，以及 稅收損失收穫.

為自己建立一個節稅的投資組合

節稅互惠基金只是最小化投資稅的一種選擇。 如果您沒有機會投資 ELSS，您可能會考慮其中的一些選擇。

• ETF： 交易所交易基金是像股票一樣在交易所交易的共同基金。 ETF 可以成為投資組合的節稅補充，因為它們的周轉率往往低於傳統基金。 這意味著投資者的應稅事件更少。

• 指數基金： An 指數基金 試圖模仿標準普爾 500 指數等基礎基準的表現。與 ETF 一樣，指數基金的基礎資產周轉率往往較低，因此觸發短期資本收益的可能性較小。

• 稅收管理基金： 稅收管理的基金可以通過最小化應稅股息收入來提供節稅增長。 您可以在不增加納稅義務的情況下獲得多元化和投資股票的好處。

• 市政債券： 市政債券由州、市和地方政府發行。 雖然它們可能無法提供與以股票為重點的基金相同程度的業績，但這些債券產生的任何收入通常在聯邦層面都是免稅的。

底線

節稅共同基金提供了一種獨特的途徑來最大限度地減少投資者的稅收。 作為一個額外的好處，它們通常具有較低的進入門檻，使剛開始進入市場的人可以使用它們。 投資這些基金之一是否有意義取決於您的稅收情況和風險承受能力。

投資者稅務提示

• 考慮 與財務顧問交談 關於如何管理和減少稅收。 如果您還沒有財務顧問，找到一個並不難。 SmartAsset 的免費工具 為您匹配最多三位為您所在地區服務的經過審查的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配，以確定哪一位適合您。 如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問， 現在就開始.

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• 資產位置與資產配置一樣重要，可以作為投資者管理稅收。 向 401(k) 或 IRA 供款是在積累長期財富的同時享受一些稅收優惠的兩種簡單方法。 您的捐款可能是免稅的，如果是羅斯個人退休賬戶，合格的提款是免稅的。 如果您還沒有 IRA，很容易 通過在線經紀開一個.

照片來源：©iStock.com/Yauhen Akulich，©iStock.com/Moyo Studio，©iStock.com/Seiya Tabuchi

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