振作起來，美聯儲即將施加“一些痛苦”來對抗通脹——這是準備你的錢包和投資組合的方法

鮑威爾和美聯儲聯邦公開市場委員會的其他成員 週三加息 75 個基點，符合華爾街預期 聯邦基金利率，美聯儲的重複 之前在 XNUMX 月和 XNUMX 月做出的​​決定。 這一增長將再次影響信用卡利率、汽車貸款、抵押貸款，當然還有投資組合餘額。

這使政策利率在 3% 至 3.25% 的範圍內。 去年的這個時候，它接近於0%。 但美聯儲現在計劃在年底前再增加 125 個基點。 “我們將一直堅持到工作完成，”鮑威爾在宣布這一消息後的新聞發布會上說。

現在新信用卡的平均年利率為 企業排放佔全球 18.10%, 微動接近 18.12% APR 最後一次出現是在 1996 年 XNUMX 月. 車貸已達 5% 抵押貸款利率受到打擊 自 6 年以來首次為 2008%.

在華爾街，這些都沒有丟失。 道瓊斯工業平均指數
道瓊斯工業平均指數，
-1.70％
今年迄今下跌 15.5%，標準普爾 500 指數
SPX，
-1.71％
受多重擔憂拖累，跌逾19%， 包括鷹派美聯儲。 消息公佈和鮑威爾發表講話後，下午震盪交投走低。

““我相信，如果美聯儲想要保持其信譽，我們相信他們會這樣做，並且如果他們真的希望控制通脹，他們將不得不製造痛苦。”“

— Voya Investment Management 董事總經理兼多資產設計主管 Amit Sinha

根據 Nationwide Retirement Institute 週二發布的一項調查，十分之六的人表示他們對利率上升感到中度或極度擔憂。 超過三分之二的人預計未來六個月利率會更高，甚至可能更高。

Voya Financial 旗下資產管理業務 Voya Investment Management 董事總經理兼多資產設計主管 Amit Sinha 表示，美聯儲正在提高借貸成本以抑制需求並降低通脹。
遠航，
-0.35％.

“我認為，如果美聯儲想要保持其信譽，我們相信他們會這樣做，並且如果他們真的希望控制通脹，美聯儲將不得不製造痛苦，”辛哈說。

但專家建議，人們不應該對美聯儲的決定置之不理。 控制債務、安排對利率敏感的重大購買以及考慮重新平衡投資組合可以幫助減輕財務痛苦。

盡快還清債務

美國人大約有 890億美元的信用卡債務 根據紐約聯邦儲備銀行的數據，到 2022 年第二季度。 一項新的調查表明，越來越多的人持有債務的時間更長——隨著 APR 的上升使得結存成本變得更加昂貴，他們可能因此支付更多的利息。

專家說，專注於削減高息債務。 很少有投資產品能提供兩位數的回報，因此擺脫具有兩位數年利率的信用卡餘額是值得的， 他們注意到.

總部位於羅德島的 Mind Your Money, LLC 總裁、財務顧問 Susan Greenhalgh 表示，即使通脹率超過 8%，也可以做到這一點。 首先寫下你所有的債務，分解本金和利息。 然後將你所有的收入和支出分組一段時間，從大到小列出支出，她說。

她說，“視覺聯繫”至關重要。 格林哈爾說，人們可能對他們如何花錢有預感，但“除非你看到它是黑白的，否則你不知道。”

從那裡，人們可以看到他們可以削減成本的地方。 如果權衡變得艱難，Greenhalgh 將把它帶回到造成最大財務痛苦的原因上。 “如果債務比削減或調整部分支出造成的痛苦更大，那麼你就削減或調整以償還債務，”她說。

謹慎地購買大宗商品

較高的利率有助於阻止人們進行大筆購買。 再看不過 房地產市場。

但生活中的金融曲折並不總是與美聯儲的政策相吻合。 “你的孩子上大學時，你無法把握時間。 當您需要從 A 地移動到 B 地時，您沒有時間，”Voya 的 Sinha 說。

這是將購買分為“想要”和“需要”的問題。 決定需要繼續購買汽車或房屋的人應該記住，他們以後總是可以再融資， 顧問說。

如果您決定推遲重大購買，請選擇一些門檻作為重新進入點。 這可能是利率或汽車或房屋的要價下降到一定水平。

財務顧問說，在等待期間，請避免將任何首付資金重新投入股市。 波動性和損失風險超過了短期收益的機會。

貨幣市場基金甚至儲蓄賬戶等安全、流動性強的避風港——由於加息而享受著不斷增長的年收益率——可以成為存放資金的安全場所，一旦出現購買機會，這些資金就可以隨時使用。

在線儲蓄賬戶的平均 APY 已從 1.81 月份的 0.54% 躍升至 XNUMX%，根據創始人兼編輯 Ken Tumin 的說法。 DepositAccounts.com網站，而在線一年期存單 (CD) 已從 2.67 月份的 1.01% 攀升至 XNUMX%。

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艱難時期的投資組合再平衡

標準的投資規則仍然適用：期限至少為 10 年的長期投資者應保持完全投資，Sinha 說。 他說，現在對股市的破壞可能會帶來稍後會得到回報的便宜貨，但人們應該考慮增加他們的固定收益敞口，至少要符合他們的風險承受能力。

這可以從政府債券開始。 他說：“我們所處的環境是，你被付錢來做儲蓄者。” 這反映在儲蓄賬戶收益率的上升以及 1 年期國庫券的收益率上
TMUBMUSD01Y，
企業排放佔全球 4.098%
和 2 年期票據
TMUBMUSD02Y，
企業排放佔全球 4.083%,
他說。 兩者的收益率都徘徊在 4%，高於一年前的近 0%。 他說，所以請隨意傾斜。

隨著利率上升，債券價格通常會下跌。 貝萊德的 Gargi Chaudhuri 表示，短期債券具有較低的利率消耗市場價值的機會，具有吸引力。 “投資級公司債券曲線的短端仍然具有吸引力，”iShares Investment Strategy Americas 負責人 Chaudhuri 在周二的一份報告中表示。

“我們對較長期債券仍然更加謹慎，因為我們認為利率可以在當前水平保持一段時間甚至上升，”Chaudhuri 說。 “我們敦促保持耐心，因為我們相信未來幾個月我們將看到更具吸引力的水平進入更長期的頭寸。”

她說，至於股票，現在要考慮穩定和高質量的股票，例如醫療保健和製藥行業。

Commonwealth Financial Group 的財務規劃師埃里克·庫珀 (Eric Cooper) 表示，無論股票和債券的種類如何，都要確保它不是為了混合而隨意混合。

他說，任何再平衡都應該基於深思熟慮的策略，並且應該與一個人的風險和回報相匹配，無論是現在還是未來。 請記住，股市目前的痛苦可能會在以後得到回報。 最終，庫珀說，“[從長遠來看]拯救你的是現在壓垮你的東西。”