退休儲蓄落後？ 糟糕的市場可能是投資的好時機

小企業主是最有可能在退休儲蓄方面落後的美國人之一。 對於擁有多餘現金的企業家來說，與投資長期遞延稅款退休計畫相比，重新投資企業往往是更優先的事項。 新冠病毒沒有幫助。

投資專業人士和退休專家表示，在新冠病毒大流行期間，許多美國小企業主因勞動力和原材料成本上漲而受到擠壓，或者在最壞的情況下面臨企業倒閉，因此停止或削減了退休儲蓄。

可以肯定的是，疫情並沒有對每家小企業的退休計畫造成影響。 ShareBuilder 401k 500 月對 44 家小型企業進行的一項調查顯示，XNUMX% 的小型企業主表示，他們對自己是否有足夠的退休儲蓄沒有信心。 但這比兩年前表示對自己的退休儲蓄能力沒有信心的 XNUMX% 有所下降。

一些數據顯示，至少在某種程度上，小型企業主儲蓄率反映了疫情期間所有美國人的儲蓄率成長。 2019 年，活躍參與者透過小型企業退休平台 Guideline 為其 401(k) 計畫繳納的平均每月金額為 646 美元。 據該公司稱，到 783 年這一數字將增至 2021 美元。 就先鋒而言，小型企業的參與率從一年前的 73% 上升至 2020 年的 72%，遞延率（員工工資中用於退休的部分）從 7.3 年的 2020% 上升至 7.1%。2019 .

但這些結果通常並不能反映該國許多規模最小的企業的經驗——包括那些受打擊特別嚴重的產業。 金融專業人士表示，近年來，由於各種原因，許多企業在退休儲蓄目標方面進一步落後，需要啟動。 再加上許多業主從未為退休儲蓄，最近的市場波動可能是考慮為退休存錢或更多錢的好時機。 

以下是關於如何縮小差距的一些想法。

1. 如果可以的話，將至少 10% 的收入用於退休

ShareBuilder 10k 執行長 Stuart Robertson 表示，一般來說，投資專家建議在 15 年的職業生涯中，每年將收入的 40% 到 401% 存起來，以維持退休時相同的生活水平。 然而 38 月的調查發現，只有 10% 的受訪企業儲蓄了 24% 或更多。 同時，XNUMX% 的人表示他們目前沒有捐款。

2. 削減預算並轉向儲蓄

弗吉尼亞州里士滿彼得斯稅務準備與諮詢公司的創始人兼所有者大衛·彼得斯一直告訴企業主要仔細審視他們的預算，密切關注他們的錢花在哪裡，並尋找削減的方法。 例如，他們可能能夠在家工作並節省汽油或減少不需要的奢侈品。 「明智之舉是削減一些當前開支，這樣你就可以繼續為長期目標儲蓄，」他說。

3、增加投資組合風險

對於那些已經在儲蓄的人來說，另一個選擇可能是承擔更多的投資風險，同時酌情削減支出。 「如果你增加配置，那麼你的回報率就會高出兩到三個百分點，然後你將支出減少 2% 到 3%，再加上複利的力量，它對於回報來說可能非常強大， 」紐約EisnerAmper LLP 個人財富顧問集團稅務合夥人Timothy Speiss 說。

在最近的市場波動中，這似乎是一粒難以下嚥的藥丸，但對於目前擁有現金的小企業主來說，他們也許能夠利用一些可能被低估的基金。 彼得斯說：“當人們每天看到紅色數字出現時，他們會擔心儲蓄，但由於市場波動，“可能會有他們原本不會有的機會。”

先鋒投資者獨立顧問 Dan Wiener 表示： 最近告訴 CNBC 的鮑勃皮薩尼，當標準普爾 500 指數單日或連續幾天下跌超過 3.5% 時，他們往往會買進機會。 從 1983 年 2022 月到 65 年 25.6 月底，這種情況發生了 XNUMX 次，次年的平均回報率為 XNUMX%。 「如果你願意只關註一年，那麼在單日價格大幅下跌時買入往往會有利可圖，」他說。  

4.制定計劃並堅持執行

雖然一些小企業主可能擔心市場會進一步下跌，但退休儲蓄專業人士表示，隨著時間的推移，當業主定期為退休金繳款時，情況往往會趨於平衡。 潛在的動機不應該是選擇最好的日子，而是製定一個長期儲蓄計劃並堅持下去。

Guideline 執行長兼聯合創始人 Kevin Busque 表示，只要定期出資，投資者就能從平均成本中獲益，這意味著你並不總是在高位或低位買入。 “當你設置好之後就忘記了，你就不必擔心市場時機的問題。”

羅伯森舉了一個例子，一位投資者在市場高點、低點和復甦期間持續以 500 美元的價格購買基金。 首先，投資者以每股 100 美元的價格購買 10 股。 然後他以每股 50 美元的價格購買 6.67 股，最後以每股 75 美元的價格購買 1,500 股。 他的總支出約為 75 美元，該基金的平均股價為 21.67 美元。 然而，他 1625.25 股的總市值為 XNUMX 美元，因此即使他在市場高點買入一些股票，在市場低點買入一些股票，他仍然領先。

「他們可以以任何他們想要的方式儲蓄； 重要的是他們正在這樣做，」羅伯森說。