嬰兒潮一代的退休儲蓄平均為 162,000 美元。 他們可以通過以下 3 種方式最大限度地提高社會保障福利並提高退休收入

嬰兒潮一代正成群結隊地退出勞動力市場並過渡到退休。 2020 年第三季度，約有 28.6 萬嬰兒潮一代（出生於 1946 年至 1964 年之間的人）報告說他們因退休而退出勞動力大軍。

對於這一代中的許多人來說，他們已經開始動用他們的退休儲蓄，而其他人還有幾年的工作時間來增加他們的積蓄。

嬰兒潮一代為退休儲蓄了多少？

最近的一份報告 泛美退休研究中心 發現這一代人的所有退休儲蓄賬戶的中位數為 162,000 美元。 相比之下，33,000 美元 澤爾將軍，X 世代 87,000 美元，千禧一代 50,000 美元。 所有工人的平均儲蓄估計為 67,000 美元。

平均而言，嬰兒潮一代開始為退休儲蓄的時間也比其他任何一代人都晚。 嬰兒潮一代開始退休儲蓄之旅的中位年齡為 35 歲。這在一定程度上是由於傳統養老金計劃的轉變以及許多嬰兒潮一代職業生涯中期 401(k) 計劃的興起。

嬰兒潮一代在為退休儲蓄方面面臨的挑戰 

嬰兒潮一代的儲戶不得不應對不斷變化的經濟格局，這使得增加退休儲蓄變得更加困難。

“嬰兒潮一代在為退休儲蓄方面面臨的障礙包括固定收益投資的極低利率、互聯網泡沫破滅、房地產/金融危機、流行病以及最近 40 年來的高通脹，”David Rosenstrock 說，沃頓財富規劃總監。 “此外，不斷上漲的醫療保健成本、更長的預期壽命、照顧年邁的父母、（未來）社會保障福利可能減少以及勞動力自動化都是儲蓄的障礙。”

增加預期壽命

預期壽命的延長使嬰兒潮一代更難確定 節省多少錢. 當第一批嬰兒潮一代出生時，平均預期壽命約為 63 歲。 如今，嬰兒潮一代有望活到 80 多歲。

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“您的壽命以及您需要在自付費用的醫療保健費用和長期護理上花費多少是確定您需要多少的重要因素。 醫療保健費用是退休保障面臨的最嚴重風險之一，因此了解如何計劃這一主要費用並駕馭該系統非常重要，”Rosenstrock 說。

社會保障福利的不確定性 

十一月2022中， 平均每月 退休工人的福利剛剛超過 1,600 美元，但這一福利在未來幾年可能會減少。 根據 2022 年社會保障受託人報告，從 77 年開始，如果不向社會保障計劃提供額外資金，退休人員將只能獲得其全部福利的 2034%。 在接受調查的嬰兒潮一代中，將近一半 (46%) 比年輕一代更有可能擔心未來社會保障會減少或取消。

大衰退和 COVID-19 大流行 

許多儲戶都曾面臨 2007 年經濟衰退和 COVID-19 大流行初期後果的財務後果，但對於已經退休或接近退休的嬰兒潮一代來說，影響可能更為嚴重。 許多儲戶動用了他們的退休儲蓄以維持生計。 在第三季度， 平均 401(k) 餘額 根據 Fidelity 的數據，與一年前相比平均下降了 23% 最近的富達投資研究，處理大約 35 萬個退休帳戶。 IRA 餘額同比下降近 25%，403(b) 賬戶持有量——非營利組織通常使用的退休計劃——下降了 21%。

嬰兒潮一代增加退休儲蓄的 3 種方式

對於希望增加退休儲蓄的嬰兒潮一代來說，現在還為時不晚。 然而，重要的是要對您在臨近黃金歲月時所做的資金變動保持戰略性。

1. 利用追趕貢獻。 對於 50 歲以上的儲蓄者，美國國稅局允許他們為他們的儲蓄做出額外貢獻 退休儲蓄帳戶. 2023 年，捐款限額為 6,500 美元（加上額外的 1,000 美元補繳捐款）。 如果您沒有儲蓄足夠的錢來舒適地退休，這些額外的供款可以確保您在最後的工作年以稅收優惠的方式盡可能多地儲蓄。

2. 延遲參加社會保險。 一到 62 歲就開始領取社會保障福利可能很誘人，但如果可以的話，推遲領取會更有利。 “您可以報名參加社會保障的最早年齡是 62 歲，但如果您在完全退休年齡（由美國國稅局定義）之前申請，您將看到減少大約 75% 的福利有資格，”Rosenstrock 說。 “完全退休年齡取決於您的出生年份。 您也可以將您的申請延遲到完全退休年齡。 對於您延遲領取福利的每一年，直到 70 歲，您的福利將增長 8%，使您最多可以獲得正常福利金額的大約 132%。”

3. 考慮工作超過退休年齡。 如果完全離開工作崗位的聲音對你沒有吸引力，你可能會考慮在達到退休年齡後以某種身份工作。 “超過傳統退休年齡的工作，無論是兼職還是全職，都是延長和補充退休收入的好方法，”Rosenstrock 說。 “延遲退休可以給你現有的退休儲蓄更多的時間來增長和縮短你需要支付的退休期限，從而對退休財務產生重大影響。”

外賣

許多嬰兒潮一代已經靠退休儲蓄過活，但現在增加儲蓄並為自己提供更多財務緩衝以支撐您度過餘下的一年還為時不晚。 通過充分利用您的稅收優惠儲蓄賬戶，明智地管理您的社會保障福利，並尋找增加收入的方法，您可以確保擁有舒適退休所需的一切。

這個故事最初出現在 Fortune.com

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