美國的平均信用卡債務正在上升——你的比較如何？

關鍵要點

• 在過去的一年裡，信用卡債務自大流行開始以來首次增加。
• 信用卡債務歸因於大流行援助計劃結束、通脹飆升和利率飆升。
• 僅僅因為您有信用卡債務，並不一定意味著您不能為您的未來投資。 這取決於個人情況。

在短暫下降之後，美國信用卡債務再次上升。 如果您是背負信用卡債務的眾多美國人中的一員，並且想知道該怎麼辦，本文將介紹您如何與平均水平相比較。 我們還將探討導致這種大規模共享體驗的社會環境，以及您可能會如何考慮擺脫債務。

美國人平均有多少信用卡債務？

截至 2022 年第三季度，美國人持有 925 億美元的信用卡債務，自 38 年第二季度以來增加了 2 億美元。紐約聯儲表示，這是同比增長 2022%——最大漲幅我們已經有 15 多年的歷史了。

如果我們查看 Experian 去年第三季度的數據，我們可以看到 3 年的平均信用卡餘額為 5,221 美元。如果我們將該數字增加 2021%，我們可以看到 15 年第三季度美國人的平均信用卡餘額為大約 3 美元。

自大流行以來信用卡餘額發生了怎樣的變化？

在大流行開始時，美國人證明，當他們收到刺激資金時——無論是通過直接支票、稅收抵免還是 SNAP 福利來補償關閉的學校食品計劃——他們會拿走額外的錢來改善他們的生活財務健康。

從 4 年第四季度到 2019 年第一季度，信用卡債務從起點的約 1 億美元下降到 2021 億美元。 這也是大流行援助計劃達到頂峰的時期，為許多美國家庭帶來了更多的經濟援助。

美國的支出有所下降，因為許多美國人對人群密集、旅行和其他可能有接觸 COVID-19 風險的活動持謹慎態度。

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儘管大流行並未真正結束，但拜登政府第一次不再建議使用口罩是在 2 年第二季度。此時，更多的美國人開始更多地在戶外活動（和支出）。

在今年餘下的時間裡，拜登政府、最高法院和國會取消了絕大多數幫助許多美國人改善財務狀況的金融支持計劃。

它還使許多保護許多美國人免受冠狀病毒高額醫療費用影響的計劃黯然失色，冠狀病毒在 460,513 年導致 2021 名美國人死亡。消費者金融保護局預測，當我們獲得數據時，美國人的平均醫療債務負擔將顯示 COVID 和相關醫療保健政策的負面影響。

這也是通貨膨脹激增的時期，這意味著即使是基本必需品的成本也比 2020 年美國人償還債務時要高得多。

2 年第二季度是我們開始看到信用卡餘額回升的時候。 從這段時間到 2021 年第三季度，他們從全國范圍內的 3 億美元回升到大流行前 2022 億美元的峰值附近。

3 年第三季度數據公佈時的最新飆升表明，我們不僅回到了大流行前的水平，而且信用卡餘額在 2022 年第三季度至 3 年第三季度之間以二十多年來最快的速度攀升。

更高的利率對信用卡債務意味著什麼？

美聯儲自 2022 年 375 月以來一直在加息。在短短 11 個月內加息了 XNUMX 個基點，這意味著借貸成本迅速上升。

事實上，信用卡的平均利率是自 1994 年美聯儲開始追踪以來的最高水平。3 年第三季度，所有信用卡的平均年利率為 2022%，高於美聯儲開始加息前的 16.27 年第四季度的 14.51% . 那些持有餘額並實際支付利息的人的平均年利率為 4%。

部分增加的信用卡債務可能是由於這些更高的利息費用。 甚至在美聯儲加息之前，信用卡債務就開始攀升，但利率上升肯定沒有幫助。

現在有多少美國人拖欠信用卡債務？

如果您拖欠信用卡債務，則意味著您至少延遲付款 30 天。 從 1 年第一季度到 2020 年第三季度，拖欠率總體呈下降趨勢，從 3% 下降到 2021%。

不過，就像信用卡餘額一樣，這個數字在過去一年中發生了逆轉並呈上升趨勢。 在上一個報告的季度（2 年第二季度），拖欠信用卡賬戶的百分比逐漸回升至 2022%。

當您的帳戶出現拖欠時，您至少會產生一些利息費用。 您可能還需要處理滯納金和信用報告中的負面項目，這使得將來更難借到更多錢。

如何減輕信用卡債務？

努力減少或消除信用卡債務的方法不乏其人。 當然，盡可能快地投入盡可能多的錢來償還債務是最理想的。

但對於那些努力支付信用卡賬單的人來說，有些信用卡提供 0% APR 餘額轉帳優惠。 通過這種類型的優惠，只要您按時支付最低還款額，您就可以在設定的期限（通常為 0 或 12 個月）內為轉移的債務支付 18% 的利息。 消除利息會對您的信用卡債務總額產生巨大影響。

您還可以將信用卡債務合併為利率較低的個人貸款。 請注意，這兩種策略都需要相對健康的分數。

如果您的信用評分不佳，可能是時候打電話給信用卡公司以嘗試協商較低的利率。 如果情況足夠糟糕，您的卡可能會被註銷——這會給您的信用報告留下嚴重的負面傷疤，但可以減輕您的債務負擔。

如果您已經到了這一點，您可以自行與信用卡發行機構協商利率。 有時您甚至可以將其降至 0%。 此時您還可以嘗試協商應付的總金額。

我應該投資還是還清信用卡債務？

對於在還清信用卡債務的同時是否還應該進行投資，不乏意見。

一方面，您的信用卡債務產生的利息可能會超過您的投資所賺取的利息。 如果您在數十年的長期投資範圍內進行投資，您可能會估計您的回報率在 4% 到 8% 之間，具體取決於您如何計算以及您希望對假設的保守程度。

如果你是普通人，你的債務此時此刻會讓你付出 16.27% 的年利率。 這種利率差異導致一些人得出結論，在信用卡債務消失之前，您不應該進行投資。

但有一種反駁。 如果您現在不投資，您退休後就沒有錢等著您。 為了獲得最佳回報，您需要盡可能多的時間讓複利發揮其魔力。 這意味著你今天投資的錢從長遠來看比你明天投資的錢更有價值。 雖然任何有信用卡債務的人都應該制定一個計劃來全額還清債務，但這種說法表明您還應該在預算中分配資金用於投資。

是的，你今天想處理你的債務，但你也想在退休後有錢。

許多個人理財問題是行為上的，並且因每個人的情況而異。 在還清債務時是否進行投資就是其中之一。 如果您確實選擇投資，請考慮使用投資工具包，例如 Q.ai 的 Value Vault. Q.ai 消除了投資中的猜測。 我們的人工智能在市場上搜尋各種風險承受能力和經濟狀況的最佳投資。

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