斯韋蒂克德 | 電子+ | 蓋蒂圖片社
隨著消費者逃離股票波動和保險公司提供年金服務，年金有望迎來輝煌的一年 更有吸引力的價格.
保險業集團Limra 預計267 年年金銷售額將達到288 億美元至2022 億美元，超過265 年創下的紀錄（2008 億美元）。據Limra 稱，消費者去年向年金投入了255 億美元，這是年度總額第三高的。
年金有多種類型。 它們通常具有以下兩種功能之一：作為投資或作為為退休後生活提供收入的準退休金計劃。
保險公司為買家提供擔保，以對沖市場波動或老年儲蓄不足的風險等風險。
行業專家和財務顧問表示，最近，消費者增加了年金支出，這表明買家是尋求保護資金免受股票和債券波動影響的投資者，而不是尋求穩定退休收入的老年人。
標普500指數 隨著投資者消化，今年下跌超過13% 關注 關於經濟成長和烏克蘭戰爭。 彭博美國綜合 債券指數 跌幅超過9%。 聯準會降息令債券價格承壓 提高基準利率 抑制通貨膨脹。 （債券價格與利率走勢相反。）
“這是一種恐懼交易，” 李貝克亞特蘭大的註冊財務規劃師、Apex Financial Services 的創辦人談到年金銷售額的增加。
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在利率上升的情況下，保險公司也為消費者提供了更好的賠償和各種類型年金的保證，這 提高利潤 對於保險公司。
貝克預計，一些消費者在沒有完全了解他們所購買的產品的情況下，就購買了銷售宣傳——免受市場波動的影響。
他說，這需要一些權衡。 保險公司通常會為其擔保收取一定的保費，這可能會使年金比共同基金等投資成本更高。 除了一些例外，消費者通常在很多年裡都無法動用自己的錢而不會受到處罰。
「天下沒有白吃的午餐，」貝克說。
“擔心風險”
Limra 的數據顯示，消費者第一季購買了 16 億美元的固定利率遞延年金，比 45 年第四季成長 4%，比去年同期成長 2021%。
這些就像銀行提供的存款證明一樣。 保險公司保證一定期間內（可能是三年或五年）的報酬率。 在期限結束時，買家可以收回資金，將其轉入另一份年金或將資金轉化為收入流。
Limra 年金研究主管 Todd Giesing 表示，平均購買者年齡在 60 歲出頭到 XNUMX 歲左右，接近傳統的退休年齡，他們希望在失業時保護自己的資金。
Limra 的數據顯示，第一季指數年金和緩衝年金銷售額較去年同期成長（分別成長 21% 和 5%）。
每個都在不同程度上對沖下行風險。 這些年金與標準普爾 500 等市場指數掛鉤； 當市場表現良好時，保險公司會限制收益的上漲，但如果市場下跌，則會限制損失。
亞特蘭大的 CFP 特德·詹金 (Ted Jenkin) 將年金比作用保險桿打保齡球，以避免扔出陰溝球。
「我們並不總是使用它們，」說 詹金，oXYGen Financial 執行長兼聯合創始人。 “我們將其呈現給關心風險的客戶。”
同時，更多面向尋求類似退休金收入的退休人員的年金並沒有引起消費者的熱情。 Limra 表示，直接或遞延收入年金（現在或未來幾年開始支付收入）在第一季分別獲得 1.5 億美元和 370 億美元。 這些數字與 14 年第一季持平，但分別下降 1%。
然而，吉辛預計，如果利率如預期繼續上升，熱情將會增強。