打算賣掉你的房子，買一套養老院？這裡有 3 個選項

對於即將退休的房主來說，住房財富是一項主要的金融資產，但如果您打算通過出售更大的房屋以在退休時縮小規模來兌現，您可能需要再考慮一下。在住房市場仍然緊張的情況下，利率上升和房屋價值下降意味著您當前房產的收益可能低於預期，但您為養老院支付的費用仍顯著增加。考慮與財務顧問當您計劃過渡到退休時。

抵押貸款利率上升拖累房價

現在，該美聯儲加息，30年抵押貸款 6.29月底平均為118%，比2021年2.88月的6.7%增長0.77%；從那以後，他們飆升至 2011%。這種上漲開始推低房價。根據數據和分析公司 Black Knight Inc. 的數據，85 月至 50 月期間房價中值下跌 10%，這是自 4 年 XNUMX 月以來的最大單月跌幅。儘管價值仍高於一年之前，Black Knight 發現美國 XNUMX 個最大市場中超過 XNUMX% 的市場價格下跌，超過十分之一的市場價格下跌 XNUMX% 或更多。

較低的價值使當前的房主擁有較少的可用資產——房主可以藉用的金額，同時保留他們可以利用的 20% 的股權來購買新房。雖然房主在 11.5 月份積累了創紀錄的 5 萬億美元的可用房屋淨值，但在過去兩個月中，可用淨值下滑了 2019%，第三季度可能會出現自 XNUMX 年以來的第一個季度下降。

這讓退休的房主陷入困境：他們擁有的更少投入新家的股權，但房價仍遠高於他們購買當前房屋時的價格——過去 14 個月上漲了 12%。加上利率上升推高了每月的抵押貸款支付。

一個例子，三個選項

考慮一個房主，他在 2021 年 200,000 月淨資產 100,000 美元，並以 2.88% 的利率借 300,000 美元購買 XNUMX 美元的養老院。每月本金和興趣付款將是 415 美元。現在考慮一年後的相同舉措，即 2022 年 190,000 月。房主從出售當前房屋中淨賺 300,000 美元。但是，2011 年 342,000 月花費 152,000 美元的養老院現在花費了 190,000 美元。因此，退休人員必須以 152,000% 的利率借入 342,000 美元（6.26 美元 + 937 美元 = 2021 美元）來支付養老院的費用。每月支付的本金和利息為 XNUMX 美元，是 XNUMX 年 XNUMX 月到期的兩倍多。

現有房主不鼓勵出售，因為藉來的每一美元成本都更高。他們應該仔細考慮他們的選擇。

根本不賣，只是等著看最終是否會下跌在通貨膨脹中降低利率以使搬家更實惠。
建議購房者現在考慮鎖定抵押貸款利率，以避免隨著美聯儲繼續加息而出現更高的利率。
第三種方法是現在購買，併計劃在未來再融資以降低抵押貸款利率。一種方法是使用可調整利率抵押貸款（ARM），利率在貸款的第一年被鎖定，然後每年都會調整。一些 ARM 允許借款人稍後轉換為固定利率貸款。例如，在 4.97 月的第三週，五年期 ARM 的平均利率為 5.44%，而 15 年期固定貸款的平均利率為 6.29%，30 年期固定抵押貸款的平均利率為 XNUMX%。

底線

不斷上升的抵押貸款利率加上正在放緩但仍高於近期水平的房價可能會讓退休人員或有抱負的退休人員面臨難題。可能的反應可能是等待市場退出，購買 ARM 或繼續購買養老院，這樣您就可以在美聯儲進一步加息之前鎖定固定利率。

買賣住宅小貼士

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資料來源：https://finance.yahoo.com/news/aiming-sell-house-buy-retirement-140852896.html