抵押貸款人之間的“洗牌”即將到來

銀行和其他抵押貸款提供者因今年的貸款需求暴跌而受到重創，這是美聯儲的結果 利率 遠足。

據報導，隨著再融資活動的枯竭，一些公司將被迫完全退出該行業 蒂姆·溫恩斯, 美國分部首席執行官 桑坦德.

他會知道：桑坦德銀行——抵押貸款市場上相對較小的參與者——宣布決定 下降 二月份的產品。

“我們是這裡的先行者，其他人現在也在做同樣的計算，看看抵押貸款數量正在發生什麼，”韋恩斯在最近的一次採訪中說。 “對於許多人，尤其是小型機構而言，絕大多數抵押貸款交易量是再融資活動，這種活動正在枯竭，很可能會引發一場震盪。”

在大流行的前兩年，抵押貸款業務蓬勃發展，這是由於融資成本極低以及偏愛帶有家庭辦公室的郊區房屋。 行業創紀錄 $ 4.4萬億 根據抵押貸款數據和分析提供商 Black Knight 的數據，去年的貸款量包括 2.7 萬億美元的再融資活動。

但飆升的利率和尚未下跌的房價使許多美國人無法獲得住房，並關閉了貸方的再融資渠道。 基於利率的再融資 下跌 90% 根據黑騎士的說法，從去年到四月。

桑坦德銀行的舉動是戰略重點的一部分，專注於汽車貸款專營權等高回報業務，現在看來是有先見之明的。 桑坦德銀行擁有約 154 億美元的資產和 15,000 名美國員工，是一家總部位於馬德里的全球銀行的一部分，業務遍及歐洲和拉丁美洲。

最近，最大的房屋貸款銀行， 摩根大通 和 富國銀行（Wells Fargo），已經削減了抵押貸款的人員配置水平以適應較低的交易量。 據報導，規模較小的非銀行提供商 擾碼 出售貸款服務權，甚至考慮與競爭對手合併或合作。

曾在聯合銀行、富國銀行和 Countrywide 等公司服務過三年的資深銀行業人士 Wennes 表示，去年“該行業表現得非常好”。

“我們查看了整個週期的回報，看到了利率上升的方向，並做出了退出的決定，”他說。

雖然銀行過去在美國抵押貸款業務中占主導地位，但自 2008 年金融危機以來，它們的作用已經減弱，在金融危機中，住房貸款發揮了核心作用。 相反，非銀行參與者喜歡 火箭抵押 已經吸收了市場份額，較少受到對大型銀行施加更大壓力的監管的影響。

出來的 十大抵押貸款提供商 按貸款量計算，傳統銀行只有 XNUMX 家：富國銀行、摩根大通和 美國銀行.

其餘的都是新玩家，他們的名字像 聯合批發抵押 和自由抵押貸款。 許多公司利用大流行的繁榮上市。它們的股票現在深陷水底，這可能會引發該行業的整合。  

使事情複雜化的是，銀行必須將資金投入技術平台，以簡化文件密集型應用程序流程，以滿足客戶的期望。

包括摩根大通在內的公司都表示，越來越繁瑣的資本規則 將迫使它清除抵押貸款 從其資產負債表來看，這使得該業務的吸引力降低。

這種動態可能會讓一些銀行決定通過合作夥伴提供抵押貸款，這就是桑坦德銀行現在所做的； 它在其上列出了 Rocket Mortgage 網站.

“銀行最終需要問自己是否認為這是他們提供的核心產品，”Wennes 說。