羅斯 401(k) 變得更有吸引力

A 羅斯 401(k) 對於退休儲蓄者來說是一個可靠的選擇，尤其是那些預計退休後不會發現自己處於較低稅率等級的人。 Roth 401(k) 與其他退休儲蓄賬戶的運作方式類似——您將錢存入其中，投資於各種股票和債券，然後在退休時提取。 不過，最大的區別在於，您在徵稅後將錢存入羅斯賬戶，這意味著您退休後的分散不徵稅。 雖然 Roth 賬戶已經具有優勢，但最近通過的 SECURE 2.0 法案增加了另一個考慮 Roth 賬戶的理由——取消了最低分配要求，讓您對自己的資金有更多的控制權。

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RMD基礎知識

所需的最小分佈 (RMD) 由政府制定，以強制退休人員在特定時間開始從他們的退休賬戶中取款。 RMD 過去從 70 歲開始，但在 2019 年第一個 SECURE 法案通過後，該年齡被提高到 72 歲。 2.0 年通過的《安全 2022 法案》將其提高到 73 並最終將年齡增加到75歲。

RMD 之所以存在，是因為對於大多數退休賬戶，這筆錢從未被徵稅過。 可以理解的是，政府希望削減開支，但不希望儲戶長期囤積免稅資金。

有一個 RMD表 它告訴您根據您的年齡每年必須取出多少錢。 隨著年齡的增長，您需要提取的金額會越來越大。 缺少 RMD 可能會導致嚴重的處罰，因此如果您在受 RMD 約束的帳戶中存錢，請確保您了解每年需要取出的金額。

羅斯 401(k) RMD 不再存在

目前，大多數退休儲蓄賬戶都需要 RMD，包括 401(k) 計劃、 傳統個人退休賬戶 和 Roth 401(k) 計劃。 值得注意的是，該列表中沒有 羅斯IRA. 如上所述，羅斯計劃中的資金已經徵稅，而提款則不徵稅。 因此，不需要 RMD； 山姆大叔已經得到了削減，因此您可以根據需要將其保留在您的計劃中。

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不過，Roth 401(k) 計劃目前受與傳統計劃相同的 RMD 規則約束。 不過，從 2024 年開始，這將不再適用——這意味著，如果您將已徵稅的錢存入羅斯 401(k) 計劃，您可以讓它在需要時免稅增長。

底線

目前，Roth 401(k) 用戶仍然必須遵守要求的最低分配日曆，儘管他們已經為賬戶中的資金納稅。 不過，SECURE 2.0 法案中的一項新規定將改變這一點，允許 Roth 401(k) 儲蓄者在他們想要的時間內保持他們的資金免稅增長。

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