一個接近退休的人想要最大化他的社會保障。 這裡有一些建議。

幾十年來，他還繳納了社會保障費用，在學校放假期間在私營部門擔任護士，然後成為全職教育工作者。 現在，他正在權衡是延長教師工作時間以提高養老金，還是在他 62 歲後重返護理崗位，這取決於這對他的社會保障有何影響。

卡班圖格先生說，他每小時的教學費相當於 42 美元，而作為一名護士，他的時薪高達 60 美元，而這項工作也提供了加班的潛力。

Cabantug 先生和他的妻子 Marie Cheryl Cabantug 一起年收入約 110,000 美元，他們 25 歲的兒子 Brian 和他們住在一起以省錢。 Cabantug 夫人，48 歲，是一家家庭保健機構的註冊護士，併計劃在可預見的未來繼續工作。 這對夫婦每月為她支付大約 400 美元的私人健康保險，因為她更喜歡使用 Kaiser Permanente，而不是通過她丈夫的工作提供的健康保險。

這對夫婦擁有約 160,000 美元的 IRA 和 250,000 美元的房屋淨值。 他們的抵押貸款還剩大約 20 年，利率為 4.25%。 每月的住房費用加起來為 2,600 美元，另外還有 880 美元的水電費。 這個家庭很少外出就餐，他們將收入的 10% 左右十分之一用於支持菲律賓的教堂。

他們在家裡出租一個房間，每月可賺取約 800 美元，他們預計從明年開始，他們的房產的第二個出租單元每月可再賺取 1,000 美元。 他們在菲律賓擁有一套已付清的度假屋，價值約 40,000 美元，大部分時間都出租。

Cabantug 先生說他有興趣了解更多關於長期護理保險的知識。

Cabantug 先生說他喜歡在這兩個領域工作。 “教學正在塑造年輕人和有前途的人以及需要靈感的年輕人的性格，”他說。 “護理是通過觸摸來關心的。” 但如果他的退休收入是安全的，他說他可能會在剩餘的工作年限中更喜歡護理的靈活性、多樣性和更高的薪酬。

專業人士的建議

加利福尼亞州洛斯阿爾托斯市 Bay Street Capital Holdings 的創始人兼首席投資官威廉·休斯頓 (William Huston) 說，卡班圖格先生有權享受社會保障，因為他在私營部門工作了至少 40 個符合條件的季度。但他不會獲得社會保障。充分受益。

像 Cabantug 先生這樣的工人（除了極少數例外）受意外之財消除條款的約束，該條款減少了退休工人的社會保障福利，他們還根據不受社會保障工資稅影響的收入獲得養老金福利。

假設 Cabantug 先生在 67 歲時開始領取，他的福利將從每月 680 美元（如果他沒有養老金）折現到大約 1,372 美元。

休斯頓先生說，卡班圖格先生應該諮詢他的養老金計劃，以便更清楚地了解如果他繼續教書會如何改變。 他說，雖然他很欣賞卡班圖格先生致力於最大限度地提高他的退休收入，但他不應該忽視作為一名護士在接下來的幾年中賺取更高收入的事情。

休斯頓先生說，卡班圖先生有資格為他的退休儲蓄追加供款，這對夫婦應該最大限度地利用稅收優惠和免稅賬戶，例如傳統和羅斯 IRA 以及卡班圖先生的工作場所 403(b)。

這對夫婦在奢侈品上花費不多，但休斯頓先生建議他們購買較便宜的汽車保險，並調查他們的公用事業預算以尋找更多的儲蓄。

休斯頓先生說，長期護理保險很昂貴，但隨著年齡的增長，預計每 10 個美國人中就有 XNUMX 個需要護理。 他建議這對夫婦研究一項帶有返還保費附加條款的政策，如果保單持有人在沒有獲得福利的情況下死亡，該政策將為繼承人提供退款。 他說，它的成本更高，但它讓人安心。

加列戈斯女士是紐約華爾街日報的編輯。 給她發電子郵件 [電子郵件保護].