退休儲蓄的 8 個基本技巧

無論您是 25 歲還是 55 歲，為退休儲蓄都是明智的財務策略。 每個人都會在某個時候面臨退休，無論是出於選擇還是必然。 無論您是在退休儲蓄上走上正軌還是需要迎頭趕上，或者您是一名財務顧問，希望幫助客戶為晚年做好準備，這八個退休儲蓄的基本技巧都將為您的退休儲蓄帶來更多資金。帳戶。

1. 取得 401(k) 或 403(b) 公司匹配

如果您的工作場所提供退休計劃和公司匹配，您應該繳款至公司啟動的金額。為了獲得最大的退休福利，請向您的退休儲蓄計劃繳款至法律允許的最高金額。 現在就開始以獲得最大的經濟利益。

這裡有一個例子來展示它是如何工作的。 假設何塞每年賺取 50,000 萬美元。 他的公司貢獻了他薪水的 5%，與他存入工作場所退休帳戶的每一美元相符。 透過向 2,500(k) 投資至少 401 美元，他將自動從雇主那裡獲得 2,500 美元的獎金，以及重要的稅收優惠。 如果何塞不將他的 5% 添加到池中，他就會錯過免費資金。

2. 申請雙倍退休計畫供款

由於某些追趕條款，一個鮮為人知的退休儲蓄機會使一些教師、醫護人員、公共部門和非營利僱員有機會為退休計劃繳納兩倍的費用。 這些規定適用於某些 457(b) 和 403(b) 計劃參與者。 詳細資訊請參閱美國國稅局 (IRS) 網站。

這些工人可以向 19,500(b) 或 2021 退休計畫帳戶添加 20,500 美元，即 2022 年的最高金額（或 403 年為 457 美元）。

3. 申請山姆大叔的退休儲蓄信貸

如果您是中低收入納稅人，您可以申請高達退休計畫供款 50% 的稅收抵免。 如果您已婚並聯合報稅，68,000 年調整後總收入 (AGI) 低於 2022 美元（66,000 年為 2021 美元），並且您向合格的退休計劃供款，則可能有資格獲得稅收抵免。

51,000 年戶主的收入限額為 2022 美元（49,500 年為 2021 美元），單身申報者和單獨申報的已婚人士 34,000 年的收入限額為 2022 美元（33,000 年為 2021 美元）。

2021 年及2022 年，已婚夫婦聯合報稅的最高抵免額為2,000 美元，單身報稅者為1,000 美元（適用於最高繳款金額：已婚夫婦聯合報稅為4,000 美元，單一報稅者為2,000 美元） 。

4.使用後門Roth IRA增加儲蓄

2022 年，已婚夫婦聯合申報的Roth IRA 的AGI 逐步淘汰繳款範圍為204,000 美元至214,000 美元（198,000 年為208,000 美元至2021 美元），單身納稅人和戶主的AGI 逐步淘汰繳款範圍為129,000 美元至144,000 美元（125,000 年為140,000 美元至2021 美元） 。

如果您目前的收入太高，導致您沒有資格向 Roth IRA 繳款，還有另一種方法。首先，向傳統 IRA 繳款。 向不可扣除的傳統 IRA 繳款沒有收入上限，但可繳款金額有限制。

IRS 將供款限額為6,000 美元（2021 年和2022 年），如果您年滿7,000 歲或以上，則為50 美元；如果納稅人的應稅補償總額低於規定的美元金額，則為XNUMX 美元。

資金清算後，將傳統 IRA 轉換為 Roth IRA。 這樣，只要您符合提款準則，資金就可以在未來複利並免稅提取。

Trifecta Financial 首席顧問 Alyssa Marks 表示：“我有一些高收入客戶開設傳統 IRA，並每月自動繳納不可扣除的捐款，直至達到允許的最大金額。”

馬克斯補充：

「在每個季度末，我們都會提交完整的轉換請求，以便將 IRA 的全部餘額轉換到他們的 Roth 帳戶。 透過按季度轉換，傳統 IRA 沒有太多時間來累積應稅收益。 因此，轉換對客戶的稅務影響很小。 而且，他們還節省了額外的退休金，以便日後複利和免稅提取。”

5. 在正確的狀態退休

阿拉斯加州、佛羅裡達州、南達科他州、新罕布夏州、田納西州、懷俄明州、德克薩斯州、內華達州和華盛頓州都吹噓自己沒有州所得稅。 請注意，新罕布夏州不對所得收入徵稅，但對股息和利息徵稅。

對於退休人員來說幸運的是，大多數州不對社會安全徵稅。 在收拾行裝並搬家之前，請評估您提議的新居住州的所有稅收。

6. 自營職業退休儲蓄

即使這只是一份副業，自營職業收入也可以讓您為個人 401(k) 和簡化員工退休金 (SEP) 計劃供款。 您最多可以透過 SEP 繳納自營職業淨收入的 25%，即 61,000 年最高為 2022 美元（58,000 年為 2021 美元）。 如果您未滿 50 歲，您可以在 20,500 年以員工身分向 Solo 2022(k) 投資高達 19,500 美元（2021 年為 401 美元）。

50 年，6,500 歲或以上員工的補繳繳款為 2022 美元（與 2021 年持平）。 作為雇主，還有機會為單獨的 401(k) 計劃做出更多貢獻。

7. 健康儲蓄帳戶 (HSA)

隨著醫療保健成本的成長和高免賠額健康計劃 (HDHP) 的普及，健康儲蓄帳戶 (HSA) 是一個黃金的退休規劃機會。 該工具不僅可以用來支付醫療費用，還可以用來為退休儲蓄額外的資金。

7,300 年，個人或雇主為家庭繳納最多 3,650 美元，為個人繳納最多 2022 美元。 捐款可 100% 免稅，未用於醫療費用的資金可以繼續投資並隨著時間的推移而增長。 不僅如此，符合資格的醫療費用的分配也是免稅的。 55 歲以上的人每年可以額外存入 1,000 美元。

RMT 創辦人兼執行合夥人、註冊會計師、特許金融分析師Robert M. Troyano 表示：「健康儲蓄帳戶是唯一存入時可免稅的儲蓄工具，如果用於符合資格的醫療費用，提款時還可免稅。」財富管理。 “這些帳戶應該得到最大程度的資助，因為參與者幾乎肯定現在或將來會需要一些自付費用。”

此外，指數基金顧問公司創始人兼總裁、《指數基金：針對活躍投資者的 65 步復甦計劃。”

8. 從變老中受益

如果您超過 50 歲，稅制就是您的朋友。 退休計畫繳款限額提高，讓老年投資人有機會加速退休儲蓄。 您可以在 7,000 年和 2021 年將傳統 IRA 和 Roth IRA 的繳款增加至 2022 美元。

最後，政府獎勵您有機會向雇主資助的退休計畫（例如 6,500(k)、401(b)、403）額外繳納 457 美元，27,000 年最高金額為 2022 美元（26,000 年為 2021 美元）。

底線

自動化您的退休儲蓄，並將錢從您的薪水轉移到您的任何和所有退休帳戶。 你拿不到的現金可以為你的退休儲蓄提供更多的錢。 利用您符合資格的節稅退休機會。 從現在開始並最大化您的退休帳戶資金，您就可以確保您的財務未來。