7個危險信號表明可能是時候拋棄你的財務顧問了

在這個艱難的金融時代，越來越多的美國人向財務顧問尋求理財建議。 西北互助銀行 (Northwestern Mutual) 對美國成年人的一項調查顯示，2020 年，22% 的美國人表示財務顧問是他們最值得信賴的財務建議來源，而到 2021 年，這一比例為 26%。 但是，當然，有些財務顧問比其他顧問更好。 因此，我們請了五位專業人士來識別危險信號，這些危險信號應該讓您在尋找財務顧問來指導您實現目標時停下來。 如果您看到這七個跡像中的任何一個，那麼可能是時候拋棄您當前的顧問而尋找新的顧問了。 （該工具可以為您匹配一位滿足您需求的顧問.)

他們不會詢問你的生活

“避免讓顧問談論你的投資組合，而不是談論你和你的生活，”百利宮財富管理公司的財富顧問兼認證財務規劃師雷切爾·埃爾森 (Rachel Elson) 說。 她指出，雖然人們經常問“我需要多少錢才能退休”，但顧問應該這樣回答：“告訴我們你的生活、你如何花錢、你的需求和目標。 ” 事實上，她說，你“無法憑空回答這樣的問題。 擁有一位了解你是誰並了解你生活全貌的顧問非常重要。” 

他們不符合您的最佳利益

“法律要求受託人首先考慮您的最大利益，”美國私人財富公司的註冊財務規劃師兼總裁卡希夫·艾哈邁德 (Kashif Ahmed) 解釋道。 並非所有顧問都是受託人，也並非所有顧問都遵守這一標準。 MarketWatch 最近精選 注意，您甚至可能需要顧問簽署信託誓言。

他們在壓力下恐慌 

“我認為任何人在大流行之後考慮更換顧問的基礎都可以歸結為這一點: 你的顧問是否堅持他/她的編織並執行已經到位的紮根策略，或者你的顧問是否驚慌失措？” Yeske Buie 的註冊財務規劃師兼董事總經理戴夫·耶斯克 (Dave Yeske) 說道。 “如果你的顧問驚慌失措地退出市場，或者蜷縮成一團，對無線電保持沉默，你可能需要貨比三家，尋找一個遵循一套紮根原則、更積極主動的風格的人。” （該工具可以為您匹配一位滿足您需求的顧問.)

你們已經超越了彼此 

“如果一名顧問主要與年薪 10 萬美元及以上的人合作，並且因為你沒有足夠的錢而每天不給你時間，那麼他們可能不合適。 如果你有很多錢或者有復雜的規劃需求並且正在與做基本事情的人合作，也是一樣的，”埃爾森說。

CFP 董事會大使兼 Blue Ocean Global Wealth 首席執行官 Marguerita Cheng 表示，如果“您覺得您的需求超出了您的財務顧問的能力”，那麼您也可能是時候離開了。 “例如，你的顧問可能專注於投資組合管理，但你需要有關股權薪酬、大學策略或社會保障索賠策略的指導。”

他們不理解你的價值觀

Facet Wealth 的首席財務規劃師兼 CFP 凱特·豪爾頓 (Cait Howerton) 表示，顧問應該詢問你的金錢價值觀和信念，並根據這些信息制定財務計劃。 “我們都有不同的成長經歷，環境灌輸給我們不同的價值觀，然後隨著年齡的增長，我們開始確定自己的價值觀。 對於某些人來說，這是慈善捐贈。 其他人則把錢花在持續的體驗上。 外出就餐與在家就餐。 這些是我們生活中的優先事項，但在其背後它們與價值觀相關，例如樂趣與可預測性。 如果我們深入挖掘，我們通常可以發現一個值。 如果我們深入挖掘，我們就能挖掘出埋藏在我潛意識中的金錢信念。” 

他們的費用不透明 

專業人士表示，無論他們選擇何種方式獲得報酬，無論是通過管理資產還是通過每年的費用，顧問都需要解釋他們如何獲得報酬、何時獲得報酬以及為什麼選擇這種特定的報酬模式。 還要注意“免費”的財務建議，因為它通常不是免費的。

他們說的行話與你無關

“如果他們使用大量行話，你就不會覺得他們是在你所在的地方與你會面。 如果有人居高臨下/貶低你，或者試圖用大話來給你留下深刻印象，卻沒有明確說明他們為什麼要提出某種策略，”豪爾頓說。

“重要的是，他們採用高級概念並將其轉化為適合您的金融知識水平的語言，”Howerton 補充道。 “如果有人沒有解釋難以理解的概念，或者不願意詳細說明特定策略，那麼他們可能不是一個好的規劃者。”