7 位財務顧問談他們在 2023 年為應對經濟衰退所做的工作

許多知名金融公司表示 2023 年可能會出現衰退。Vanguard 預計會出現“全球衰退”，高盛經濟學家認為有 35% 的可能性，摩根大通呼籲“溫和衰退”，彭博經濟學家表示經濟衰退是 100% 確定的。 因此，我們詢問了財務顧問，他們個人計劃如何度過新的一年可能即將到來的經濟衰退：

高等級市政債券和足夠的現金來抵禦經濟低迷——Transform Wealth 的克雷格·埃文斯·卡尼克 (Craig Evans Carnick)

“作為一名花了 40 年觀察經濟市場高位、低位以及介於兩者之間的波動的顧問，我的回答很簡單：我在按兵不動，正如他們在 50 點中所說的那樣。 正如我一直建議我的客戶一樣，應對任何經濟衰退最關鍵的方面是能夠擁有足夠的現金來度過金融風暴。 我的個人投資組合是 XNUMX% 的高等級市政債券，僅此投資組合的收入就足以在任何經濟衰退期間維持我的家庭，再加上我的現金頭寸是兩年的額外收入。 在經濟衰退中現金為王，”Transform Wealth 的認證理財規劃師 Craig Evans Carnick 說。

傾向於以價值為導向的公司——Landmark Wealth Management 的 Joe Favorito

雖然 Landmark Wealth Management 的認證理財規劃師 Joe Favorito 表示，他更關注長期資產配置，而不是市場時機，但他確實指出，去年他“更多地傾向於價值導向型公司”，假設利率會走得更高。 明年他也會這樣做。 Landmark Wealth Management 的認證理財規劃師 Joe Favorito 表示：“在利率上升的環境中，以及在經濟衰退之前的市場動盪時期，價值股的表現往往優於成長股。” 

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從長遠考慮，不要試圖預測經濟衰退的時間——WorthPointe 的安東尼·費雷拉 (Anthony Ferreira)

費雷拉是一名經過認證的財務規劃師，他說他有一套系統的投資方法並堅持使用，包括全球多元化的股票和債券組合。 

“建立投資組合的最佳策略是讓他們能夠經受住市場的起伏，因為它是如此不可預測。 即使我們認為我們知道會發生什麼，我們也不知道確切的時間，”他說。 “我不記得有誰準確地預測了 2008/2009 年經濟衰退的底部。 當我們意識到繁榮和蕭條週期時，市場已經根據對這些事件的預期而移動或調整。 最好有一個系統的投資方法，在起起落落時堅持使用。”

他還有現金和其他低波動性流動資產的緩衝，以幫助他安然度過市場的起伏。 Ferreira 說：“有很多方法可以適合不同的人。”

保持一個 全球多元化投資組合——Tandem Growth 的 Jeff Bernier

註冊理財規劃師 Bernier 表示，他將“繼續擁有廣泛多元化的投資組合，傾向於預期回報較高的公司，以及相對於基本面價格較低且利潤更高的股票。” 他補充道：“雖然股市在經濟衰退期間可能會進一步下跌，但其中一些已經體現在當前的價格中。 另外，不要忘記在全球範圍內實現多元化。” 

警惕作為企業主的全職招聘——Sona Wealth Advisors 的 Mark Struthers 

“大多數財務顧問很容易受到市場低迷的影響，因為我們的報酬是根據管理資產的百分比計算的。 在經濟低迷時期，我們的收入很容易下降 20% 以上，就像現在一樣。 我不願意裁員，而是盡量講究戰術。 我最近有一個副規劃師辭職了，我計劃使用合同工作，直到我們對經濟有更清晰的了解，”經過認證的財務規劃師馬克·斯特拉瑟斯 (Mark Struthers) 說。  

為 2023 年制定優先事項——Bobbi Rebell，Launching Financial Grownups 的作者

Rebell 是一名經過認證的財務規劃師，她說她和她的家人現在正在為 2023 年制定優先事項。“清楚地了解你的生活成本，併計劃如果你的收入減少或完全中斷，你將如何支付這些成本......評估您的行為在不同生活季節的變化也很有意義。 很有可能在最近一個季節，您花費了更多的時間在旅行和社交上。 考慮在冬季暫停一下以補充您的儲蓄，並且在 2023 年末的揮霍之後計劃 2022 年的支出時也要有意識，”經過認證的理財規劃師 Rebell 說。 

現在更加保護您的身份——Impact Financial 的 Taylor Jessee

“從更實際的意義上講，我正在做的一件事是變得更加有意識地保護我的身份。 我不能肯定地說，因為身份盜竊正在上升，但如果經濟變得更加艱難，我有預感騙子會更加努力地進行身份盜竊和欺詐。 出於這個原因，我正在減少我錢包裡攜帶的信用卡數量以防萬一它被盜，切碎任何帶有我的姓名和地址的郵件，激活在線登錄的雙因素身份驗證，而不是使用我的借記卡並儘量減少我開的支票數量，”註冊金融分析師 Jessee 說。