調查發現，如果失業，68% 的美國人甚至無法支付一個月的生活費用。 好消息？ 現在是多年來解決這個問題的最佳時機。

經濟衰退和裁員的恐懼籠罩著許多家庭。 Morning Consult 的一份報告發現，將近一半的美國成年人認為該國已經陷入衰退。 根據《華爾街日報》最近的一項調查，經濟學家表示，未來 12 個月出現衰退的可能性約為 61%； 而經濟學家在另一項彭博調查中表示，這一比例更接近 70%。 儘管 3.4 月份失業率降至 1.2%，但政府數據顯示，今年第一個月有超過 XNUMX 萬人失業。  

但即使我們在 2023 年沒有進入衰退，意外支出也太常見了。 一種保護自己免受所有這些影響的基本方法？ Bankrate 高級經濟分析師馬克·哈姆里克 (Mark Hamrick) 表示，將資金存入應急基金，以備不時之需。 “問題不在於這些事件是否會發生，而在於它們何時發生以及代價是多少，”哈姆里克說。 這裡的好消息是，許多高收益儲蓄賬戶現在支付的利率超過 15 年 4% 或更高（在此處查看您現在可能獲得的最高儲蓄賬戶利率。)

美國人在金融安全方面表現如何？ Bankrate 最近的一份報告發現，還不夠好。 如果出現重大經濟影響，68% 的受訪者表示，如果他們今天失業，他們將無法支付一個月的生活費用。 四分之一的人甚至表示，他們將被迫在信用卡上支付 1,000 美元的意外費用，並在一段時間內還清——而且他們不會丟掉工作。 

您應該在應急基金中存多少錢？

Earth Equity Advisors 的財務顧問克里·基恩 (Kerry Keihn) 表示，為避免本已很高的信用卡利率（目前為 19.91%）加劇任何問題，啟動足夠的緊急儲蓄緩衝可以為任何意外支出增加一些保護。 Keign 說，在基線上，他“總是會建議手頭至少有三到六個月的生活費用以備不時之需”，如果“你有受撫養人，如果你有自己的房子，你可能會考慮更多” ，如果你有重大的醫療費用或家庭維修你知道就在眼前，或者如果你的收入不穩定。”

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如果您認為您的工作岌岌可危，您可能需要更多。 LinkedIn 去年 XNUMX 月的一份報告發現，近三分之一的員工表示，他們擔心自己的工作可能無法在下一波預算削減或裁員潮中倖存下來。 報告稱，擔任產品管理、質量保證和營銷職位的員工對自己的工作前景感到最沒有保障。

Keign 表示，對於那些感到工作不安全的人來說，手頭持有更多現金是緩解這些擔憂的最佳方式。 對於那些在“正在經歷裁員的行業”工作的人，我通常建議將 12 到 XNUMX 個月的緊急儲蓄作為目標，”她補充道。

那是多少現金？ 最新的政府數據顯示，5,577 年美國普通家庭的平均每月支出（包括食品、醫療保健、交通和娛樂）約為 2020 美元。在該收入水平下，三至六個月的緊急儲蓄金額為 16,732 至 33,363 美元. 一個更大的 12 到 66,928 個月的儲蓄賬戶將有高達 XNUMX 美元的流動現金。

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如何啟動您的緊急儲蓄賬戶？

如果你和大多數人一樣，像這樣收集大量現金說起來容易做起來難。 根據美聯儲委員會消費者財務調查的數據，去年 35 歲以下美國人儲蓄的現金中位數（不包括退休基金）僅為 3,240 美元。 報告發現，與此同時，55 歲至 64 歲的人手頭只有 6,400 美元。 

如果你和我們大多數人一樣，正在尋找開始的地方，哈姆里克說，首先要製定家庭預算，以評估任何可能削減預算的地方。 在分析固定費用（例如租金或抵押貸款付款、水電費和食品費用）後，您可以更好地了解有多少可用於可自由支配的費用以及最終削減開支的地方。 

“有一句格言類似於‘先存錢’和‘後花錢’，這意味著重新排序優先事項，以便實現我們所有的財務或金錢目標，”哈姆里克說。 “從中期來看，一些人可能會通過減少固定和可自由支配的開支或支出而受益，同時尋求通過就業等方式增加收入。”

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那些現金怎麼辦？ 

既然您已準備好儲蓄，您應該將應急儲蓄存放在哪裡？ 哈姆里克說，一個需要考慮的地方是高收益儲蓄賬戶（s看看你現在可能得到的最高儲蓄賬戶利率re). “對於那些已經或正計劃存錢以備不時之需的人來說，貨比三家以獲得最優惠的利率確實是值得的，”他說，並補充說“高收益儲蓄收益率是 2008 年以來最高的。”

可以肯定的是，根據 FDIC 的數據，如今儲蓄賬戶的平均利率僅為 0.33%。 然而，高收益賬戶提供的年收益率或 APY 比這高出 15 倍以上。 就拿這三個今天最優惠的價格為例（查看完整列表 点击這裡):

• 瓦羅儲蓄賬戶: 5% 年利率
  • 從您的雇主或政府機構為您的薪水、養老金或政府福利存入所需的 1,000 美元電子存款，月底 Varo 銀行賬戶和儲蓄賬戶中的餘額均為正數，您就符合資格。 但一定要看清詳情：不符合要求的餘額和超過5,000美元的餘額只能賺取3%的APY。 

• Centier 銀行，Connect 儲蓄: 5% 年利率
  • 鏈接您的支票和儲蓄賬戶以獲得此儲蓄率。 只需確保存入最低金額並按照細則中的步驟操作即可。 

• MySavingsDirect 我的儲蓄賬戶: 4.35% 年利率
  • 這裡提供的價格仍然是市場上最高的價格之一。 只需填寫您的在線申請即可開始。

“在這種情況下，有更多的資金可以使用，包括更高的收益率，可以產生重要的影響，”哈姆里克補充道。

請務必查看您在開戶時可能面臨的任何可能的限製或處罰，“特別是如果您必須提取您指定用於緊急情況的資金，”Keihn 補充道。  

有太多這樣的事情嗎？

Keihn 說，一旦你建立了應急緩衝，接下來要考慮的是投資任何多餘的東西。 “持有過多現金會傷害你，因為它跟不上通貨膨脹，”基恩說。 

以股票基金為例。 高收益儲蓄賬戶確實可以提供可觀的回報，但該利率通常不是永久性的。 與此同時，標準指數基金可以為您的長期投資帶來更大的收益。 儘管 SPDR® S&P 500 ETF Trust (SPY) 等 S&P 500 跟踪指數截至 1 月 5.33 日錄得 17% 的 8.17 年虧損，但從長期來看，它的跌幅是其兩倍多。 據晨星公司稱，在過去三年中，SPY 的漲幅為 XNUMX% 數據. 該基金在 10.20 年和 12.42 年期間的收益也分別為 5% 和 10%。 

如果您決定走那條路，與專業人士合作可能是明智的，並確保您知道將錢投資在哪裡。 Keihn 說：“這很關鍵，這樣你就可以確保用你的錢投票，並使你的投資與你的價值保持一致。”