5 年可能提升財務狀況的 2023 項稅收、投資變化

如果您渴望增加退休儲蓄，那麼 2023 年有個好消息： 更高的貢獻限額 用於您的 401(k) 和個人退休賬戶。

到 2023 年，員工的延期存款限額從 22,500 美元提高到 20,500 美元，50 歲及以上儲戶的補充存款從 7,500 美元提高到 6,500 美元。 這些增加也適用於 403(b) 計劃、大多數 457 計劃和節儉儲蓄計劃。

“這對很多人來說是一個巨大的變化，”北卡羅來納州亨特斯維爾 TrustTree Financial 的創始人、註冊理財規劃師 Brandon Opre 說。 

但如果沒有顧問或您的 401(k) 計劃提供者的提醒，這些增加“可能不會被發現，”他說。 

IRA 的供款限額也有所提高，允許您在 6,500 年最多節省 2023 美元，高於 6,000 年的 2022 美元。雖然 1,000 年的補繳存款仍為 2023 美元，但它將 2024 年開始的通貨膨脹指數.

總部位於休斯敦的 Avidian Wealth Solutions 的 CFP 和財富解決方案執行董事 Scott Bishop 表示，2023 年一些最大的個人財務變化與通貨膨脹有關。

例如，美國國稅局在 XNUMX 月份宣布“一些救濟” 更高的聯邦所得稅稅率 他說，對於 2023 年，這意味著您可以在進入下一個級別之前賺取更多。

每個括號顯示您“應稅收入”的每一部分應繳納多少聯邦所得稅，計算方法是從調整後的總收入中減去標准或逐項扣除中的較大者。

標準扣除額在 2023 年也有所增加，聯合申報的已婚夫婦的標準扣除額從 27,700 年的 25,900 美元增加到 2022 美元。單身申報者可能在 13,850 年申報 2023 美元，比 12,950 美元大幅增加。

專家表示，如果您計劃在 2023 年出售應稅投資組合中的投資，則不太可能觸髮長期資本利得稅法案。

基於通貨膨脹，美國國稅局還 提高了收入門檻 適用於 0 年 15%、20% 和 2023% 的長期資本收益等級，適用於擁有超過一年的盈利資產。

“這將非常重要，”佛羅里達州奧蘭多 Moisand Fitzgerald Tamayo 的 CFP 兼註冊代理人 Tommy Lucas 最近告訴 CNBC。

盧卡斯說，隨著 2023 年長期資本收益的標準扣除額和收入門檻提高，你更有可能落入 0% 的範圍。 

對於 2023 年，單身申報者的應稅收入為 0 美元或以下，共同申報的已婚夫婦的應稅收入為 44,625 美元或以下，您可能有資格享受 89,250% 的稅率。

專家表示，2023 年的通脹調整也意味著更多投資者可能有資格獲得羅斯 IRA 供款。

“我們經常談論 Roth 轉換，”加利福尼亞州紅木城 Pon & Associates 的 CFP 和註冊會計師 Lawrence Pon 說，他指的是一種策略 將稅前 IRA 資金轉換為 Roth IRA 為了未來的免稅增長。

“但是羅斯 [IRA] 的捐款呢？” 他在金融規劃協會的演講中說 年會 2023 月，指向 XNUMX 年更高的收入限制。

到 2023 年，可能會有更多美國人符合資格，因為調整後的總收入逐步淘汰範圍上升到單身申報者的 138,000 美元和 153,000 美元之間，以及聯合申報的已婚夫婦的 218,000 美元和 228,000 美元之間。

雖然一些投資者可能會尋求“複雜”的舉措，例如所謂的後門 Roth 轉換，這會轉移 稅後 401(k) 繳款 對於 Roth IRA，Pon 敦促投資者首先仔細檢查 Roth IRA 的供款資格。 

23 月 XNUMX 日，國會通過了一項 1.7 萬億美元的綜合撥款法案，包括 幾十條退休規定 被稱為“安全 2.0”。

2023 年的其中一項規定是更改為 所需的最低分配或 RMD，必須每年從某些退休賬戶中提取。 

目前，RMD 在您年滿 72 歲時開始，第一次提款的截止日期為次年的 1 月 31 日，未來幾年的截止日期為 XNUMX 月 XNUMX 日。 然而， Secure 2.0改變了起始年齡 到 73 年 2023 歲，到 75 年 2033 歲。

“那些已經服用 RMD 的人不會受到影響，即使你現在已經 72 歲了，”賓夕法尼亞州伯溫退休財富顧問公司的 CFP 尼古拉斯·布尼奧 (Nicholas Bunio) 說。

但他說，如果你更年輕並且不需要 RMD，那麼這種變化可能會提供一些“很好的規劃機會”，例如可能的 Roth 轉換。