退休前 5 年的 5 項明智的理財舉措

退休後，自然會有一種想要活下去的衝動。 為什麼要等？ 你會聽到一些過於節儉的人，他們不願意在 60 歲和 70 歲時花錢，但當他們準備好動用自己的積蓄時，卻發現自己被疾病或受傷所困擾。

“退休的問題在於：你在早年花的錢越少，你在晚年的財務狀況就會越好，而做有趣事情的能力則相反，”馬特·帕羅尼什 (Matt Paronish) 說， 印第安納波利斯顧問. 

為了最大限度地降低您的風險，請在退休的前五年做出明智的理財決定。 以下是可以保護您的財富（和理智）的五個明智舉措示例：

1. 謹防巨大的、迫在眉睫的開支。 雖然有時很難預測您何時需要新車或新屋頂，但請提前考慮並確定在不久的將來會出現五位數甚至六位數的支出。 理想情況下，退休後立即避免這些巨額成本。

“你想在退休初期保留現金，”詹姆斯·裡根 (James Regan) 說， 鳳凰城財務顧問. 這為您的儲備金提供了更多在牛市中成長的空間——以及從熊市中恢復過來的機會。

提前計劃和研究可以消除令人討厭的意外。 例如，如果您打算出售房屋並縮小規模，請向當地房地產經紀人詢問賣家在您所在地區產生的任何不可預見的成本。

在佛羅里達州，隨著買家湧入該州，房屋賣家可能認為他們可以說出自己的價格。 但這些買家需要購買房主保險，如果屋頂超過 15 年，大多數運營商不會在佛羅里達州簽發保險單。 因此，賣家可能需要先支付新屋頂的費用，然後房產才能轉手。

2. 延遲大動作。 無論如何，通過對自己的一些放縱來慶祝您的退休。 去旅行，舉辦派對，添加一個或三個額外的流媒體服務。

只是不要瘋狂。

裡根說，在退休的前五年，人們往往會花大筆錢買什麼能給他們帶來快樂。 雖然這些確實是你最活躍、最開心的年份，但有一些方法可以在不過早耗盡你的積蓄的情況下過上大生活。

Regan 告誡剛畢業的退休人員不要購買第二套住房。 即使他們預留了首付並認為他們可以負擔得起維修費用，但等待幾年可能更有意義。

“我的建議是為第二處房產做預算，但不要馬上購買，”他說。 “最好 [租] 一個月，而不是承諾大量購買房產稅、公用事業和維護。”

3. 查看您的人壽保險。 幾十年前購買人壽保險的退休人員可能已經習慣了每月、每季度或每年支付保費，以至於他們不再考慮。 也許他們應該。

“這是人們支付的那種一勞永逸的賬單，”馬修施瓦茨說， 明尼阿波利斯認證財務規劃師. “您可以通過您的支票賬戶自動付款。”

施瓦茨補充說，幾年前購買定期人壽保險並持續到孩子 18 歲的人可能會繼續通過年度可續保定期保險來支付。 然而，退休人員可能不再需要它了。

4. 重新考慮離婚. 在退休的前五年，人們經常反思自己的生活並重新設定他們未來的優先事項。 有些人決定結束長期的關係並重新開始。

從財務角度來看，離婚——以及與之相關的成本——可能會造成重大問題。

“根據和解協議，離婚真的會損害退休計劃，”帕羅尼什說。

離婚會對稅收產生不利影響，並且不會在日常開支上節省多少。 那是因為同意將你一半以上的退休資產分給你的前配偶並不意味著你只靠你以前花費的一半生活。 一對夫婦的總費用並不比一個人的費用多多少。

5. 避免詐騙。 您在退休時為避免詐騙而採取的步驟與您在生活的每個階段採取的預防措施沒有什麼不同。 但隨著年齡的增長，詐騙者更有可能針對您。

網絡犯罪使 50 歲及以上的美國人喪生 3 年近 2021 億美元，根據 FBI 的說法。 因此，一旦您退休，就比以往任何時候都更加警惕地打擊欺詐行為。

除非絕對必要，否則不要將您的個人數據洩露給公司。 例如，每次您在不同的銀行開設賬戶時，您都會將您的數據提供給有被黑客入侵風險的另一家企業。