高淨值客戶常犯的 5 個錯誤

說到建議 高淨值客戶，財務顧問有很多利害關係。 在幫助客戶避免常見錯誤和陷阱方面尤其如此。

“對於高淨值客戶來說，解決常見的客戶錯誤看起來是不同的，因為錯誤的影響被放大了，”Craig Toberman 說， 認證財務規劃師 Toberman Wealth 的創始人。 “對於高淨值投資者來說，看似很小的錯誤往往會隨著時間的推移而變得複雜，從而導致已實現財富的巨大潛在損失。”

為了解高淨值人士常犯的錯誤以及如何解決這些錯誤，SmartAsset 採訪了該領域的專家。 繼續閱讀他們的見解。

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忽視替代性最低稅

高淨值和高收入客戶常犯的一個錯誤是不知道他們何時會受到 替代性最低稅 （AMT）。

WealthSpire Advisors 的認證理財規劃師兼高級副總裁克里斯托考克斯說：“顧問可以在年底之前與他們的客戶（認證公共賬戶）進行溝通，以確定他們是否屬於這一稅種。” “如果是這樣，他們可以採取積極措施來減少客戶的應稅收入。”

這些稅收籌劃步驟可能包括為慈善捐贈設立捐助者建議基金 (DAF)、最大限度地減少資本收益或向稅前退休賬戶提供更多資金。

不考慮退休年齡和 RMD 年齡之間的 Roth 轉換 

Cox 注意到高淨值客戶犯的另一個常見錯誤是沒有考慮 羅斯轉換 在退休和啟動所需的最低分配 (RMD) 之間。

考克斯說：“在這些年裡，他們的稅率可能低於他們在工作期間以及他們被要求開始服用 RMD 時的水平。” “這些年不考慮進行 Roth 轉換是另一個常見錯誤。 顧問可以通過做一些財務預測來幫助確定客戶在這些年中是否可能處於較低的稅率範圍內。”

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跳過贈與稅申報表 

高淨值客戶及其顧問不應忽視備案的重要步驟 贈與稅申報表 在需要的時候。

如果他們在保險信託中持有人壽保險，這一點尤其重要，WealthSpire Advisors 的認證財務規劃師兼副總裁凱文布雷迪說。 “由於聯邦豁免很高，這通常可以通過客戶與其（或）她的律師和/或報稅員之間的一些協調來解決，”布雷迪說。

沒有維持足夠的保險範圍

高淨值客戶應始終保持充足的保險保障。 布雷迪說，“無論是配偶（或）子女的定期人壽保險、高風險或技能職業的殘疾保險，還是與財產和傷亡相關的保險，如房主保險或傘式責任保險，”都是如此。

忽視更新遺產計劃

高淨值客戶需要保持領先地位 遺產計劃 並在必要時更新它們。 不這樣做會給他們自己和他們的家人帶來困惑和壓力。

Lisa Kirchenbauer 說，高淨值客戶可能無法更新“過時的遺產規劃文件，這些文件不能反映他們的家庭現在在哪裡、他們的願望可能是什麼以及任何有意的家庭遺產規劃策略” ，歐米茄財富管理公司創始人兼總裁。

底線

在增加和維持財富方面，高淨值客戶可能會遇到一系列常見錯誤。 財務顧問應留意這些常見的陷阱。

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圖片來源：©iStock/fizkes，©iStock/fizkes，©iStock/shapecharge

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