活著的時候可以使用人壽保險的 4 種方法

人壽保險 通常被視為保單持有人去世後倖存家庭成員的經濟保護。 但根據您擁有的保單類型，您還可以在活著的時候從保險中受益。 您可能會從您的保單中貸款，提取隨著時間的推移累積的現金價值，使用生活福利騎手或出售您的保單。

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每個選項都有其優點和缺點，但了解如何在您還活著的時候使用您的人壽保險以備不時之需會很有幫助。 以下是您需要了解的選項。

從您的保單中貸款或取款

如果您有 永久人壽保險 具有累積現金價值。 許多完整的、通用的和可變的人壽保險政策提供了這些選擇。

貸款 從您的人壽保險單中提取的資金涉及以其現金價值為抵押的借款。 此選項通常僅在您支付了費用後才可用 人壽保險費 幾年，因為您的保單需要時間才能開始累積現金價值。 人壽保險貸款的利率通常低於個人或房屋淨值貸款，並且可以選擇是否償還。

如果您需要現金，但又想償還貸款以保留全部資金，貸款可能是一個明智的選擇 身故賠償. 您可以選擇不償還，但有一個缺點：您的身故賠償金可能會因您借入的金額加上累積利息而減少。

在某些情況下，您還可以提取保單的現金價值。 提取的金額可能無需納稅，前提是它少於您為保單供款的金額。 雖然免稅提款可能有助於支付大筆費用或補充您的退休儲蓄，但它通常會減少您的總死亡撫卹金。 這可能是一個缺點，具體取決於您的財務狀況。

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使用您的現金價值支付保​​費

如果您的保單允許，您還可以使用累積的現金價值來抵消保費成本。 但這通常只是永久人壽保險政策的一種選擇，而不是 定期壽險。

儘管如此，如果您的收入是固定的，這仍然是有益的。 例如，許多退休人員選擇利用保險的現金價值來支付保費，因為這樣做可以讓他們保留人壽保險，同時還能保持較低的成本。

使用您的生活福利附加條款

一些保險公司提供生活津貼 騎士 關於符合條件的政策。 如果您被診斷出患有絕症並且預期壽命不到一年，這種類型的附加險可以讓您提前獲得部分死亡撫卹金。 儘早獲得死亡撫卹金可以幫助支付與您的疾病相關的醫療費用，並且可以提供其他方式無法負擔的姑息治療選擇。

生活福利附加險通常是某些政策的標準，但當您行使這項福利時可能需要付費。 儘管如此，如果能夠顯著節省醫療費用，那麼利用生活津貼還是值得的。

賣你的保單

雖然這可能不值得麻煩或付出代價，但如果您需要現金，出售人壽保險可能是另一種選擇。 如果您決定走這條路，您可以通過信譽良好的經紀人這樣做，但需要支付經紀人費用。 根據經紀人的不同，您的費用可能高達銷售利潤的 30%。 您還需要為收到的金額納稅。 當您出售保單時，您也不會獲得全部福利金額。 您獲得的百分比可能部分取決於您使用的經紀人。

出售人壽保險單，通常稱為 生活定居點，通常被認為是無法再負擔保險的保單持有人的最後手段。 如果您可以通過其他方式獲取保單的現金價值或找到其他資金來源，通常不建議這樣做。

底線

雖然人壽保險確實會在您去世時支付死亡撫卹金，但在某些情況下您也可以在您還活著的時候使用您的保單。 您或許可以提取累積的現金價值、以您的保險為抵押貸款、獲得生活福利附加險或出售您的保單。 但通常只有在您用盡所有其他選擇時才建議出售您的保單，因為這樣做會花費您的費用和稅款。

購買人壽保險的技巧

• 人壽保險可以在您的財務計劃中發揮重要作用。 財務顧問可以幫助您了解您的需求，並可能為您推薦適合您的保單。  SmartAsset 的匹配工具 可以幫助您與您所在地區的財務顧問配對。 幾分鐘後，您身邊就會有人可以根據您的情況為您提供可靠的財務建議。 所以，如果您準備好開始您的投資之旅， 現在就開始。

• 購買人壽保險時，您必須決定是否要 任期或永久 人壽保險單。 雖然前者只涵蓋一定年限，但它通常比永久保險更實惠。 如果你選擇後者，你將不得不在兩者之間做出選擇 全, 普及 和 變量 政策，都有不同的成本和特點。

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