龍納柴公園 | iStock | 蓋蒂圖片社
醫療保健費用往往難以預測且不受歡迎。
但是,根據您的情況,您可以採用一些策略來減少這些支出在經濟上的痛苦。
由於其中一些涉及稅收,專家表示不應孤立地看待它們. 換句話說,您可能需要諮詢專業人士,以便了解您所做的任何舉動會對您財務的其他方面產生的影響。
這裡有四件事可以減輕您 2022 年醫療費用的一些負擔。
1. 利用達到您的免賠額
如果您已達到計劃的免賠額,那麼與 1 月 XNUMX 日免賠額重置後相比,您在年底前支付的合格醫療保健服務費用可能會更少。
您的免賠額 是在您的計劃開始支付至少部分費用之前,您必須支付的醫療費用(不包括保費,通常是共付額或共同保險)。
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免賠額可能因人而異 健康險 選項,可能是數千美元,具體取決於計劃的具體情況。 根據凱撒家庭基金會的數據,2021 年基於雇主的計劃中,個人平均為 2,004 美元,家庭為 3,868 美元。
一旦您達到計劃的免賠額,您可能會或可能不會面臨共付額或共同保險——這取決於您的計劃的自付費用最高限額,可能會更高。 但無論哪種方式,只要服務符合承保範圍,成本就會低於您達到免賠額之前的成本。
佛羅里達州傑克遜維爾 Life Planning Partners 的創始人、認證財務規劃師卡羅琳·麥克拉納漢 (Carolyn McClanahan) 說:“在年底之前完成所有你能做的事情。” 麥克拉納漢也是一名醫生。
2.不要忽視FSA餘額
如果你有一個 健康靈活支出賬戶 - 這可以讓您節省稅前資金以用於合格的醫療費用 - 您的捐款在年底時附帶使用或失去它的條款。
“如果你的錢即將消失,請確保使用你的 FSA 美元,”麥克拉納漢說。
一些雇主提供最多 2.5 個月的額外寬限期,以將您的餘額用於符合條件的費用,或者允許您結轉固定金額,今年最高為 570 美元,因此值得了解您的雇主的規則是什麼。
如果您需要在 31 月 XNUMX 日之前使用這筆錢,您可以通過多種方式使用它:預約醫生和牙醫、處方藥和其他醫療保健服務,例如針灸和戒毒治療。
此外,非處方藥、月經護理產品和其他在大流行中變得相關的物品也符合條件,例如家庭 Covid 測試、口罩和洗手液。
3. 看能不能得到醫療費用的稅收減免
有一個 稅 醫療費用扣除,儘管它帶有阻止一些納稅人使用它的參數。
首先,您只能扣除超過調整後總收入 7.5% 的醫療保健費用。
此外,您需要逐項列出您的扣除額,而不是採用標準扣除額,2022 年個人納稅申報人為 12,950 美元,聯合申報人為 25,900 美元。 換句話說,這可能是一個很高的障礙。
“對於許多人來說,他們需要有很多可扣除的費用才能超過標準扣除額,標準扣除額太高了,以至於很多人不再逐項列出,”麥克拉納漢說。
但是,她說,如果您接近資格併計劃在 2023 年進行醫療程序或服務,如果您知道可以註銷費用,那麼今年可能值得這樣做。
“只要確保它是值得的,”她說。
此外,請記住,由 FSA 或 健康儲蓄賬戶 (HSA)——兩者都已經享有稅收優惠——不計入扣除額。
但是,許多其他與醫療相關的費用也很重要,包括共付額、共同保險、牙科工作、 長期護理 以及醫療保健的旅行費用。
4. 最大限度地利用您的健康儲蓄賬戶
HSA 類似於 FSA,因為它們可以讓您節省稅前資金用於醫療費用。 但是,您可以將錢留在那裡,只要您願意。
紐約 Wealthspire Advisors 副總裁兼顧問 CFP Kevin Brady 表示:“HSA 中的美元不會使用或丟失,也不會過期。”
這意味著無論你在 HSA ——加上你的錢投資後的任何增長——只要你願意,它就可以在那里呆多久。 它的收益是免稅的,只要提款用於符合條件的醫療費用,利用這些資金也是免稅的。
這些賬戶僅與所謂的高免賠額健康計劃一起使用。 今年,個人保險的供款限額為 3,650 美元,家庭保險的供款限額為 7,300 美元。 2023 年,個人上限為 3,850 美元,家庭為 7,750 美元。
您可以貢獻的越多,您的應稅收入就越低,無論您是將這筆錢用於當前的醫療保健費用還是讓您的餘額增加。
如果您有 HSA 並且沒有達到年度供款上限,那麼您可能有比您想像的更多的時間來完成它。
布雷迪說:“繳款截止日期 [總是] 到次年的納稅申報日期 - XNUMX 月中旬。”
對於 2022 年納稅申報表,提交截止日期為 18 年 2023 月 XNUMX 日。
來源:https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html