如果您有——或擔心——長期的 Covid，請採取 4 項財務舉措

Long Covid 是一種慢性病 影響深遠, 無論是在 健康和家庭財務.

多達 23 萬美國人患有 Covid-19 的長期症狀， 根據 給美國衛生與公眾服務部。 但個人及其家人可以採取一些措施來減輕健康、遺產、稅收和保險規劃領域的負面財務影響。

“你可以做很多事情來幫助客戶節省金錢和時間，” 卡羅琳·麥克拉納漢，一位經過認證的理財規劃師和醫生，週二在 CNBC 上告訴財務顧問 財務顧問峰會.

佛羅里達州傑克遜維爾 Life Planning Partners 的創始人麥克拉納漢談到長期的 Covid 時說：“我們還遠遠沒有完成這件事。”

麥克拉納漢說，一些財務計劃——比如權衡你是否需要人壽和/或傷殘保險——是預防性的，應該在有人生病之前進行。

麥克拉納漢說，等到長期感染新冠病毒可能意味著你要為人壽保險或私人傷殘保險支付更高的保費——或者保險公司將拒絕承保。

“在 [clients] 真正患病之前就為他們投保，”CNBC 顧問委員會成員 McClanahan 說。

例如，人壽保險公司通常需要進行體檢以確定申請人的相對健康狀況，並且可能會根據承保過程中出現的情況提高成本或拒絕申請。

Long Covid 與數百種潛在症狀有關，其中一些症狀令人虛弱且嚴重，例如重要器官受損。 在某些情況下，症狀可持續數月或數年。

如果工人因殘疾必須長時間缺勤，短期和長期傷殘保險可替代工人的部分工資。 人壽保險單 在死亡的情況下替代受益人（如配偶和子女）的收入損失。

工人可能能夠獲得免費或低成本的生活或殘疾保險 在年度公開招生期間通過他們的雇主.

（許多有長期症狀的人也申請社會保障殘疾保險。但是，索賠通常更難獲得批准，因為申請人必須證明他們至少不能工作一年，McClanahan 說。）

獲得長期 Covid 的診斷可能具有挑戰性，部分原因是這種疾病是 醫學界尚未充分理解的新事物.

例如，目前還沒有一種測試可以確定某人是否患有長期 Covid，這意味著一些醫生對診斷或治療患者猶豫不決。 這種動態可能導致大量的醫療訪問和伴隨費用。

“人們必須看很多醫生，”麥克拉納漢說。 “當他們不能輕易地把東西放進盒子裡時，醫生會討厭。”

對於擔心自己可能長期感染新冠病毒的人，麥克拉納漢建議製作一份醫療日記，詳細記錄每種症狀和看醫生的情況。 她說，如果證明有必要，這最終可能有助於殘疾索賠獲得批准。

她還建議，如果您的醫生不願意將長期感染新冠病毒作為出現症狀的原因，她還建議您尋找一位新醫生； McClanahan 說，好的醫生從一開始就表現出同情心，並會與您一起幫助獲得殘疾保險的批准。

此外，患者 達到他們的年度免賠額 她補充說，應該為自己和/或健康保險涵蓋的任何家庭成員提前進行任何必要的健康檢查或程序。

假設您今年的 AGI 為 50,000 美元。 您可以從聯邦所得稅賬單中扣除超過 3,750 美元的任何醫療費用。 這些費用可能包括“為疾病的診斷、治愈、緩解、治療或預防支付的費用，或為影響身體任何結構或功能的治療支付的費用”， 根據 國稅局

有大筆可扣除醫療費用的長期 Covid 患者可以考慮將應稅收入拉入當年但長期使患者受益的財務規劃策略。

例如，他們可以考慮“羅斯轉換，”麥克拉納漢說。 這會將稅前退休賬戶轉換為 Roth 賬戶，這是一種稅後賬戶。

好處是：退休時從 Roth 賬戶中提取資金意味著您不會像使用稅前賬戶那樣在提取時欠所得稅。 需要注意的是，您將在完成轉換的那一年欠所得稅。

每年有大量醫療費用的人可以使用相關的稅收減免來抵消羅斯轉換的所得稅支付，基本上是免費的。 根據您所在的稅級，這可能會節省超過 20%。