美聯儲自 3 年以來最大規模加息後現在需要採取的 1994 項關鍵金融舉措

央行總裁們希望這是一劑強效良藥，能夠緩解通膨的高燒——而且沒有人指望這種藥會很快停止。

聯準會主席鮑威爾和一個重要委員會的其他成員宣布再次提高聯邦基金利率，這是各種貸款機構用來告知自己利率的試金石利率。

25 月份，利率接近零，以應對疫情早期的金融衝擊波，利率開始調高 50 個基點。 隨後聯準會在 XNUMX 月再次升息 XNUMX 個基點。 現在是單次最大的升息 自1994。

“顯然，今天 75 個基點的漲幅異常大，我預計這種幅度的變動不會很常見，” 鮑威爾說 他在周三新聞發布會開始時發表了準備好的演講。 「從今天的角度來看，
我們下次會議上最​​有可能加息 50 或 75 個基點。” 但他補充說，聯準會將在數據出現時予以採納。

進入周三的會議，最大的問題是聯準會是否會選擇再加息 50 個基點， 上漲 75 個基點，或米甚至更多。

通膨數據顯示消費者物價上漲速度超過預期後，升息 75 個基點的可能性成為華爾街的爭論焦點。 預計五月.

道瓊工業平均指數，
道瓊斯工業平均指數，
+ 1.00％
標普500
SPX，
+ 1.46％
和納斯達克綜合指數
COMP，
+ 2.50％
全部完成 急劇上升 星期三。

在大街上，這些數字對人們的錢包很重要。 這是因為它們轉化為一個人使用信用卡、購買汽車或房屋時產生的借貸成本。

有些交易，例如抵押貸款，並不受聯準會的直接影響。 但這都是對利率敏感的。 而這一切發生之際，消費者正受到從雞蛋到機票等各種商品高價的擠壓，因為有關未來潛在經濟衰退的討論並未消失。

以下是美國人的借貸成本已經增加了多少，以及如何為下一次升息做好準備——同時為未來的任何金融不確定性支撐您的財務狀況。

有信用卡債務嗎？ 盡快付款，因為餘額會變得更昂貴

根據該機構的數據，800 年第一季美國人的未償信用卡債務遠超過 2022 億美元。 紐約聯邦儲備銀行。 儘管隨著人們還清假期消費狂潮，這一季度環比下降了 15 億美元，但整體餘額比 71 年第一季增加了 2021 億美元。

第一季的數據持續到三月份，因此並未反映出升息的情況。 但信用卡利率與聯準會利率緊密相關，LendingTree 首席信貸分析師 Matt Schulz 表示，他已經看到了初步影響。

XNUMX 月份，新信用卡優惠的年利率 (APR) 為 19.90％， 根據 LendingTree 研究，該比例較 19.68 月的 19.62% 和 XNUMX 月的 XNUMX% 有所上升。

但這對於有餘額的人來說意味著多少額外的借貸成本呢？ 這 聯準會最新數據顯示 截至 16.17 月份，每月未完全支付信用卡帳單的消費者將面臨 5,000% 的年利率。 舒爾茨表示，假設餘額為 250 美元，每月還款額為 781 美元，則在貸款期間支付的利息為 XNUMX 美元。

現在我們來回顧一下已經發生的兩次升息。 舒爾茨說，貸款期間的利息為 826 美元，即額外的 45 美元。 他說，再加上 75 個基點，隨著時間的推移，該人將支付 872 美元的利息。 與 91 月相比，一個人支付的總利息多了 XNUMX 美元。

「這些成長不一定會震撼太多人的世界，」他說。 但如果繼續加息至少 50 個基點，“那麼人們肯定會感受到。”

舒爾茨說，這就是為什麼現在必須盡快還清餘額，甚至採取向信用卡發卡機構索取較低年利率等措施。

一些壓力正在顯現：在紐約聯邦儲備銀行的一項定期調查中，11.1% 的人表示，他們有可能 可能無法支付最低債務 在接下來的三個月裡。

認真考慮大額採購——但如果你想繼續的話就這樣做

認真考慮買車或買房嗎？ 專家表示，盡快鎖定利率。 在不久的將來，這些數字還會上升。

汽車貸款和抵押貸款不像信用卡那樣與聯準會升息有直接聯繫，但利率受到基準利率及其創造的貸款環境的影響。

數字說明了一切。 根據統計，目前新車五年期貸款利率為 4.53% 銀行利率。 該網站稱，一個月前為 4.32%，兩個月前為 4.22%。

代表該國信用社的組織全國信用社協會的高級經濟學家達維特·科貝德表示，個人的實際借貸成本涉及許多因素。

儘管如此，Kebede 表示，“如果我們比較從現在到 60 月中旬 677 個月新汽車貸款主要藉款人的全國平均利率，消費者將在貸款期限內額外支付 XNUMX 美元的利息。”

M零售額 週三聯準會會議前公佈的數據顯示五個月來首次下降。 數據顯示，這主要是由於汽車銷售數據疲軟。

也有跡象顯示房地產市場白熱化 正在冷卻。 但這並不意味著抵押貸款利率是這樣。 房地美
FMCC，
+ 1.82％
表示截至 30 月 5.23 日當週，9 年期固定利率抵押貸款利率為 XNUMX%。 幾乎是 2.96% 的兩倍 一年前的同一時間。

這意味著每月的抵押貸款費用更高。 假設有一棟價值 350,000 萬美元的房子，首付為 20%，期限為 30 年的固定抵押貸款，利率為 5.23%。 據 Zillow 稱，業主目前每月支付 1,542 美元
Z,
+ 4.44％
研究人員。 Zillow 表示，相較之下，他們一年前要支付 973 美元。

這是另一種情況，可能會導致某人迅速採取行動，或者只是嘗試等待。 LendingTree 資深經濟學家 Jacob Channel 表示，去年年底，30 年期固定利率抵押貸款利率為 3.11%。 以這個利率，300,000 美元的貸款每月費用為 1,283 美元。 Channel 表示，以 5.23% 計算，每月付款為 1,653 美元。

抵押貸款利率攀升至 6% 可能會導致 18 萬家庭失去 400,000 萬美元抵押貸款的資格， 根據一個估計.

使用利率越來越優惠的儲蓄帳戶建立現金緩衝

在利率上升和對潛在經濟放緩感到焦慮的時代，儲蓄帳戶殖利率上升是一線希望。 因此，由於存有現金以備不時之需的好主意，利息支付獎勵變得更加甜蜜。

有人說，可能會下雨。 事實上，有一個“颶風摩根大通表示，存在著未知的力量
JPM，
+ 1.18％
首席執行官傑米戴蒙。

DepositAccounts.com 創辦人兼編輯 Ken Tumin 表示，0.73 月線上儲蓄帳戶的年收益率 (APY) 增至 0.54%，高於 0.50 月的 XNUMX% 和 XNUMX 月的 XNUMX%。

有跡象表明，美國人需要他們能得到的所有幫助和額外現金 面對通貨膨脹時儲蓄。 十分之七的人說他們 需要動用儲蓄來支付不斷上漲的成本。 同時，根據美國商務部的數據，個人儲蓄率從年初的 6% 下降，處於 2008 年 XNUMX 月以來的最低水準。 經濟分析局。

MarketWatch 記者 Aarthi Swaminathan 對本報告做出了貢獻.