2008又來了？ 美國銀行正在為少數族裔社區提供零首付、零結算成本的抵押貸款——這是您需要了解的有關該計劃的信息

美國一家大型銀行的新計劃旨在幫助首次購買少數族裔的買家為購房提供資金，而無需支付首付或交易費用。 在利率上升和房屋庫存偏低的情況下，這對買家來說是一個福音。

這也是對長期批評銀行偏愛白人借款人的最新回應。

美國銀行 測試計劃 已在洛杉磯、達拉斯、底特律和夏洛特推出，主要針對這些城市的少數族裔社區。 它向少數族裔買家提供貸款，而無需支付首付、交易費用或私人抵押貸款保險 (PMI)，對於首付低於房屋購買價格 20% 的買家來說，這是一種常見的額外費用。

至關重要的是，該計劃還沒有最低信用評分要求，其資格取而代之的是藉款人在租金支付方面的可靠記錄以及公用事業和電話等每月定期賬單。 在申請之前，購房者必須完成購房者認證課程，就所有權責任和其他注意事項向他們提供諮詢。

但此舉很快在網上引起了不同的反應，因為美國銀行（和其他大型貸方）過去曾因掠奪性貸款行為而受到批評——尤其是在向少數群體貸款時。

千萬不要錯過

無首付貸款——及時提振

對於美國銀行測試城市的買家來說，貸款來得正是時候。

利率上升使抵押貸款變得更加昂貴 並對貸方造成下行壓力，以確保其貸款盡可能規避風險。 美國銀行的計劃旨在通過將合格的申請人從首付、信用評分標準和 PMI 成本中解放出來來打破這種局面。

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這減少了社區中購房者進入房屋所有權的許多障礙，這些購房者反對通常有利於白人借款人的機構貸款。

“房屋所有權加強了我們的社區，可以幫助個人和家庭隨著時間的推移積累財富，”美國銀行社區和社區貸款負責人 AJ Barkley 說。

根據 72.1 年白人家庭的住房擁有率為 2020% 全美地產經紀商協會 — 西班牙裔家庭為 51.1%，黑人家庭為 43.4%。

根據一項研究，黑人借款人被拒絕的比率是整體借款人的兩倍。 LendingTree 的最新報告.

美國銀行的計劃增加了其 15 億美元的計劃 該計劃為低收入買家提供成交成本和首付援助，以及另一項旨在到 15 年中期向中低收入買家提供 2027 億美元抵押貸款的舉措。

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股權風險

然而，該計劃的批評者很快指出，它可能適得其反，並可能損害其旨在幫助的社區。

2008年的住房危機—— 這在很大程度上是由向不合格買家提供的高風險貸款推動的 - 在買家停止支付他們永遠無法負擔的房產後，為那些被止贖房屋困住的貸方上了一課。

後果是毀滅性的：貸款人繼承了止贖房屋，買家看到了他們的 信用評分 下沉。

根據普通貸款規則，美國銀行新計劃下的至少一些借款人可能會被視為“次貸”——回想起 2008 年危機中最糟糕的日子，並為批評者提供輕鬆的談話要點。 例如，信用機構 Experian 將信用評分在 580 到 669 之間的借款人視為次貸。

雖然信用評分並不總是買家購買力或及時付款能力的準確晴雨表，但倡導者擔心，彌補貸方設定的低標準所需的利率可能會讓少數買家失敗。

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