美聯儲和 FDIC 警告銀行提防加密貨幣風險

美國聯邦儲備委員會、聯邦存款保險公司 (FDIC) 和貨幣監理署 (OCC) 在 3 月 XNUMX 日的一份聯合聲明中就加密貨幣所涉及的風險向銀行發出警告。

該聲明指出，過去一年加密貨幣價格波動劇烈，並暴露了該行業的脆弱性。 因此，監管機構強調了銀行在處理加密貨幣時應警惕的一些關鍵風險。

當局指出，加密公司之間的欺詐和詐騙風險可能會影響與此類公司打交道的銀行。 此外，最近 FTX 的破產和對其創始人 Sam Bankman-Fried (SBF) 的欺詐指控，可能促使監管機構警告銀行防範此類風險。

該聲明稱，銀行還應提防加密託管服務、贖回和所有權方面的法律不確定性帶來的風險。

監管機構警告說，加密公司可能會向銀行提供欺詐性披露和陳述。 這可能包括對聯邦存款保險的虛假陳述和其他可能傷害消費者的“不公平、欺騙或濫用”行為。

監管機構指的是已倒閉的加密貨幣交易所 Voyager Digital 關於 FDIC 覆蓋範圍的誤導性陳述。 結果，28 年 2022 月 XNUMX 日，FDIC 警告 Voyager Digital 將停止歪曲有關用戶資金的 FDIC 保險範圍的事實。

在那個時間 破產申請, 航海者有 保證 用戶將取回 Voyager 存入 FDIC 保險的大都會商業銀行的美元。 不過後來銀行 澄清 用戶存款由 FDIC 承保，但在 Voyager 破產的情況下，該保險不保護客戶。

在聯合聲明中，監管機構將加密市場的劇烈波動列為銀行面臨的風險，這可能會影響加密公司的存款流動。 此外，該聲明警告說，如果銀行擠兌穩定幣，持有穩定幣儲備的銀行可能會面臨大量存款外流。

此外，聯邦監管機構警告稱，加密貨幣領域存在蔓延風險。 監管機構表示，傳染風險源於加密公司“通過不透明的借貸、投資、融資、服務和運營安排”相互關聯。

在 Terra-LUNA 慘敗之後觀察到的多米諾骨牌效應，導致對沖基金三箭資本開始的一系列破產，證明加密公司之間有著錯綜複雜的聯繫。 在 FTX 和 Alameda Research 倒閉之後，這一點再次凸顯出來，之後 Genesis 及其母公司數字貨幣集團陷入了困境。

根據監管機構的說法，這種相互關聯性為接觸加密貨幣的銀行帶來了“集中風險”。

此外，聲明指出，加密行業的風險管理和治理實踐還處於起步階段，缺乏“成熟度和穩健性”。 此外，去中心化網絡缺乏治理機制、監督系統以及確定角色、責任和義務的合同和標準。

此外，當局警告說，去中心化系統容易受到黑客攻擊和網絡攻擊、中斷，並存在非法融資風險，並補充說：

“重要的是，與加密資產部門相關的無法減輕或控制的風險不會轉移到銀行系統。”

聯邦機構進一步表示，他們正在評估銀行提出的任何參與加密相關活動的提議。 他們還密切監督有加密風險的銀行。 這些機構補充說：

“鑑於幾家大型加密資產公司最近的倒閉凸顯了重大風險，各機構繼續對每個銀行組織當前或擬議的加密資產相關活動和風險敞口採取謹慎和謹慎的態度。”

然而，聲明澄清說，銀行既不“禁止也不鼓勵”向任何特定類型的公司提供服務，包括與加密貨幣相關的業務。

聯邦機構繼續評估銀行是否或如何開展與加密相關的活動。 根據聲明，他們主要關注的是此類活動應充分解決“安全與穩健、消費者保護、法律許可以及遵守適用法律法規”的問題。 這將包括銀行在從事與加密相關的活動時遵守洗錢、非法金融和消費者保護法。

這些機構進一步指出：

“......這些機構認為，在開放、公共和去中心化網絡或類似系統上發行、存儲或轉移的主要加密資產的發行或持有很可能與安全和穩健的銀行業務不一致。”