英國銀行對加密貨幣構成威脅，這對每個人來說都是個壞消息

2018 年，英國金融行為監管局 (FCA) 致函該國最大的商業街銀行的負責人，強調在與加密業務打交道時盡職調查的重要性。 這似乎導致了廣泛的高風險評級和加密相關銀行業務的禁令，影響了希望在英國運營的加密業務和投資者。

銀行關注詐騙是可以理解和負責任的，但目前的情況造成了不確定性。 加密投資者需要能夠隨心所欲地轉移資金，加密業務需要訪問權限 到支付軌道 出於各種其他原因，例如支付員工和供應商的費用。

危害市場競爭的 catch-22

通過禁止加密業務訪問“主流”銀行業務，組織被迫使用支付服務提供商 (PSP)，因為它們也被賭博業使用，因此被銀行評為風險較高。 這個過程缺乏細微差別，銀行傾向於通過 PSP 進行大宗交易。

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當涉及支付處理等特定服務時，拒絕提供加密服務也會損害市場競爭。 有一種感覺，銀行不願放棄加密貨幣的風險並讓加密貨幣到銀行的支付更容易，因為他們覺得它會蠶食他們自己的市場。 如果這是真的，那麼監管機構需要介入以維持市場競爭。

限制個人自由

銀行的經濟風險回報計算意味著它們在向加密資產服務提供商提供銀行服務方面繼續努力，但這些關係令人擔憂。 以巴克萊銀行為 Coinbase 提供更快的支付服務為例， 三個月後突然結束. 很可能風險被認為太大以換取大量資金的回報。

越來越多的銀行正在完全阻止加密支付或觸發他們的欺詐預防流程，在這些流程中，客戶被要求驗證交易是在了解“風險”的情況下進行的。 這侵犯了普通人用自己的財務做自己喜歡的事情的自由，而對加密貨幣相關交易的風險權重根本不合理。

銀行自相矛盾

儘管加密貨幣企業難以開設銀行賬戶，投資者的自由也受到限制，但仍有 is 幾乎所有高街銀行都對加密貨幣產生了濃厚的興趣。 但這只是銀行的一方面。 他們正在研究加密貨幣是否會從機構投資的角度發揮作用，但這種意願和知識並不能通過建築物傳遞給從事交易銀行業務的人——零售和企業。 你也不能吃掉你的蛋糕：加密貨幣作為一種機構投資形式將受到同樣問題的阻礙。 銀行正在表現出一種短視，未能將一個領域的興趣轉化為其他領域的有意義的流程，從而損害了各個方面。

BCB、Revolut、Clear Junction 和 ClearBank 都為涉及加密貨幣的人提供銀行關係或英國銀行賬戶。 有限數量的 PSP 能夠與加密企業或投資者合作而不受監管機構的重大製裁、比其他組織更大的風險敞口以及與主要零售銀行相當的合規團隊的事實表明這是可能的。 銀行沒有看到這個機會的規模——一些組織已經成功地挖掘了這個機會——來創造一個更具競爭力的環境。

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在加密領域進行少數交易的組織也因銀行對加密的看法而受到不公平的懲罰。 在這方面，加密僅佔其業務的一小部分，否則零售銀行可能會批准風險，但他們被迫與加密本地人一起尋找訪問銀行和支付服務的新方法。 由於誤解了加密領域的多樣性，參與加密的會計和法律公司，無論多麼小，都受到與錢包和交易所相同的全面禁令。

風險評級透明度將有所幫助，政府乾預也將有所幫助

我們需要政府的干預，我們現在就需要。 採用率正在增長，而加密貨幣不會去任何地方。 更重要的是，國會議員約翰格倫，當時的經濟部長， 建議 XNUMX 月，英國雄心勃勃地在加密貨幣和區塊鏈上“引領潮流”。 英國銀行、加密公司和加密投資者之間的當前狀態與這一雄心背道而馳，是在這個新經濟中蓬勃發展的最大挑戰。

除了強調盡職調查的重要性外，2018 年 FCA 致銀行的信函還表示，他們有責任提高員工的知識和專業知識，以便能夠對加密業務進行風險評估。 那還沒有發生。 在支付方面，幾乎沒有證據表明技能提升或任何嘗試理解加密貨幣，因此更準確地評估風險。 相反，他們根據標準行業分類代碼，按照賭博行業的路線全面禁止。

FCA 已介入並向加密貨幣組織提供許可證，前提是他們可以證明 反洗錢和了解您的客戶 能夠在英國運營和交易的流程——因此需要有效的銀行關係來實現這一點。

根據政府的雄心，加密行業將繼續存在並渴望發展。 但這種增長面臨的最大挑戰來自銀行拒絕為加密業務或投資者提供服務。 如果沒有緊急干預以公開決策和強制支持銀行關係，英國加密貨幣參與者被迫要么通過 PSP 使用有限的銀行服務，要么重新考慮在英國的總部。 這對每個人來說都是壞消息。

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