加密騙局的危險世界

莉莉在享受生日時發現自己被騙了。 當談話談到令人沮喪的財務問題時，這位 52 歲的倫敦人和她的對沖基金員工女兒正在喝下午茶。 2021 年 XNUMX 月，莉莉（化名）在她結識的網上熟人的幫助下開始交易加密貨幣。

她曾經贏利1.4萬美元。 但那年晚些時候，一場可怕的交易毀掉了她的大部分獎金。 儘管如此，她在一個加密貨幣交易賬戶中的投資總額接近 300,000 美元。 挫折讓莉莉準備放棄。 Lili 被告知她必須繳納稅款才能清算她剩餘的代幣並兌現。但是，當她試圖將其電匯到交易網站時，這筆錢又反彈回來了。

聽夠了，莉莉的女兒開始擔心起來。 Lili 意識到她的新認識和涉足加密貨幣都是複雜騙局的一部分。 這一頓悟標誌著一場艱苦的正義鬥爭的開始。 隨著在 Covid-19 爆發期間越來越多的人對加密貨幣投資產生興趣，包括 Lili 在內的數千名受害者被捲入了一波欺騙浪潮中。

根據區塊鏈分析組織 Chainalysis，詐騙者在 6.2 年從全球受害者那裡竊取了 2021 億美元，每年增長約 80%。 與 2020 年相比，向英國國家欺詐報告中心 Action Fraud 報告的與加密貨幣相關的欺詐損失增加了一倍多，達到 190 億英鎊。 此外，截至 25 月底的損失比去年同期增加了 XNUMX%。

即使欺詐案件在增加，調查人員也沒有足夠的資金進行調查，特別是考慮到每個計劃的平均金額很小。 此外，英國官員警告說，隨著生活成本問題預計會變得更糟，另一個有利於騙子的氛圍可能即將到來。 金融監察員服務臨時首席執行官 Nausicaa Delfas 表示：“我們擔心，在當前的經濟環境下，消費者可能會被引誘投資虛假企業。”

莉莉為正義和賠償而戰，凸顯了使用受監管金融機構的人和使用數字貨幣的人在消費者保護方面的明顯差異。 涉及加密貨幣的詐騙發生在受監管的金融機構和保護消費者的法律保障框架之外。 此外，執法人員和其他調查人員在追查對這種欺詐行為負責的全球匿名犯罪分子網絡方面存在巨大困難。

負責處理針對金融公司投訴的 FOS 監察員經理 Rich Drury 表示，“不可避免地，因為加密貨幣的性質——它是不可逆轉的、匿名的和全球性的——顯然很容易吸引欺詐者。”

將莉莉介紹給加密貨幣的兩個“朋友”並不存在； 他們只是通過幾個月的在線交流獲得了她的信任，而她在封鎖期間被隔離。 一個騙子很可能同時使用了這兩個別名。

分享他們蓬鬆的白狗戴著巴寶莉圍巾並在布加迪威龍汽車前擺姿勢的照片，展示了他們的奢華。 他們不斷推動 Lili 在她表面上有利可圖的加密貨幣交易中投入更多資金。 她通過出售她在倫敦的兩套公寓中的一套來籌集投資資金。 後來，莉莉得知她從“朋友”那裡下載的交易網站和應用程序是惡搞。

莉莉失去了她一生中相當大的積蓄，但她和其他受害者不太可能得到太多幫助。 他們的損失被認為不足以保證為刑事或民事案件支付大量律師和顧問，或者成為過度勞累的警察加密專家的更高優先級。

加密犯罪分子利用了這樣一個事實，即各國當局可能不會注意到與多個國家的幾個受害者進行的小型騙局。 Grant Thornton 的董事、資產追回專家 Carmel King 聲稱，欺詐者可以利用規模經濟。 因為它還沒有升級到值得在調查中投入大量資源的地步，所以世界各地的所有當局都看不到你。

這通常意味著那些遭受經濟毀滅性損失的人無處可去。 如果您的個人損失很小，那麼可能性並不大，King 繼續說道。 “花 300,000 萬英鎊賺回 100,000 萬美元是沒有意義的。”

律師被需求壓得喘不過氣來

儘管遇到了困難，執法部門和律師還是在一些備受矚目的案件中擊敗了著名的加密貨幣罪犯。 自 2019 年以來做出一系列決定後，特別是英國法院已開始製定追回被盜加密貨幣的劇本。

法院現在願意向加密貨幣交易所發布廣泛的命令，以凍結並最終恢復非法獲得的資金，並披露涉嫌詐騙者的姓名。 如果區塊鏈取證能夠快速確定交易所是被盜資產的來源，那麼大律師可以在第二天早上在法庭上獲得凍結令。

根據處理這些案件的大律師 Racheal Muldoon 的說法，如果你是加密資產欺詐的受害者，英格蘭和威爾士是世界上最好的司法管轄區。

Phoebe 是紐約的一名醫療保健專業人士，曾被騙子偽裝成在中東遭受迫害的基督徒所騙，在英國的發展中找到了安慰。 她捐贈了數十萬美元的加密貨幣來幫助他們。 “我是那些相信我永遠無法體驗到這一點的人之一。 我想知道這些人有多天真。 然而，騙子的技術很熟練”，菲比說，她還要求不要使用她的真名。 他們會在搶劫你之前通過參考聖經來贏得你的信任。

為了利用他們在追回被盜加密貨幣方面的專業知識，菲比聯繫了英國律師，因為某些交易是通過英國銀行進行的。 菲比最終得出結論，即使賠償 800,000 美元，採取私人法律行動也毫無意義。

Muldoon 和其他以加密貨幣為重點的律師表示，他們收到了大量的援助請求，但大多數受害者無法承受導致在英格蘭發生幾起成功法律訴訟的策略。 Muldoon 補充道：“我無法幫助所有人。 通常，加密貨幣的數量是如此之少，以至於我無法建議他們支付法庭費用。

律師聲稱，損失低於 1 萬英鎊的索賠通常在財務上不可行。

莉莉也向警方報告了她的罪行，包括倫敦大都會警察局。 然而，偵探發送了一封電子郵件，表示詐騙者的 Facebook 個人資料已被刪除，並且在騙局結束近八個月後，社交媒體的踪跡已經乾涸。

根據律師和業內人士的說法，英國警方已經發展了加密貨幣的能力，這導致了數百萬美元的破產案。 但是，它們缺乏處理大量較小實例的能力。

“市場完全不相信警察可以派上用場。 Sam Goodman 是一名大律師，他在英國法院提起了一些涉及加密恢復的初步案件，他認為問題在於資源而非能力之一。

權力轉移

具有諷刺意味的是，莉莉收回部分錢的最大希望來自於起訴銀行。 加密貨幣行業是在傳統金融機構利用小人物的前提下成立的。

當客戶被騙向騙子匯款時，“授權推送付款”欺詐，英國金融服務部門在 2019 年採取措施打擊他們。英國最大的十家銀行和支付公司已同意支付欺詐賠償受害者自掏腰包，但有一些例外，例如客戶無視警告。 如果公司未能識別可疑活動並採取措施提醒客戶，公司也可能被要求賠償受害者。

該系統因不一致且僅兌現一小部分索賠而受到抨擊，這促使人們要求收緊標準。 然而，它為那些不太可能被當局調查的小型詐騙受害者提供了一個相當大的安全網。 根據金融貿易集團 UK Finance 的最新數據，銀行在 238 年向受害者支付了 2021 億英鎊，佔 APP 欺詐造成的所有損失的一半以上。

由於使用銀行轉賬將莉莉損失的部分錢轉給了詐騙者，涉及她案件的兩家銀行已承諾賠償她整體損失的 30% 左右。 她正在爭取更多，並已向金融監察員服務機構投訴。

由於離開受害者銀行賬戶的第一筆交易不會直接傳遞給欺詐者，監察員服務中心的 Drury 指出，加密案件經常超出這些保護範圍。 相反，他們指示受害者在可靠的交易所購買加密貨幣，然後將代幣發送到他們的錢包。

根據 Drury 的說法，許多投訴的問題之一是代碼不允許不首先支付給他人的付款。 “拿回你的錢從來都不是一件容易的事，但使用加密貨幣尤其困難。 你幾乎總是依靠你的付款來源來獲得補償。”

銀行充當防止騙子遭受損失的防線這一事實突顯了當前打擊騙子的策略在多大程度上依賴於受監管的金融機構。 “你控制中間商是一種安全措施。 如果它們不存在，就會出現嚴重問題。 專門處理欺詐案件的律師事務所 Stewarts 的合夥人 Marc Jones 表示，去中介化金融是整個 [crypto] 工作的核心。

銀行最有可能被加密貨幣交易所取代，這些交易所提供簡單的數字資產購買、存儲和交易服務。 瓊斯繼續說，現在唯一能彌合分歧的是交流。

然而，律師和欺詐調查員聲稱，交易所在打擊欺詐方面的合作參差不齊，而且企業有時無法正確識別其客戶。 在大多數反詐騙案件中，通過法院命令向交易所識別欺詐者是至關重要的一步。

“有時很棒。 你獲得了真正的護照或關聯的銀行賬戶”，古德曼聲稱。 “很多時候，這些信息都是垃圾。 就是這樣：偽造的能源賬單或護照。”

了解你的客戶 (KYC) 檢查是大多數金融組織的法律必需品，並且它們在許多司法管轄區的加密貨幣公司中變得越來越普遍，包括總部位於英國的公司。 由於其離岸位置，一些最大的加密貨幣交易所不受這些規定的約束。 例如，OKX 允許用戶在不完成 KYC 的情況下每天最多提取 10 個比特幣，超過 200,000 美元。

然而，位於偏遠地區的加密貨幣交易所並沒有像銀行那樣嚴格要求。 因此，根據古德曼的說法，即使您可以獲得 KYC 信息，質量通常也很低。 在 XNUMX 月份發送給五家最大交易所的電子郵件中，美國國會委員會對“加密貨幣交易所明顯缺乏保護通過其平台進行交易的客戶的行動表示擔憂”。

交易所聲稱他們的 KYC 程序是可靠的，他們與執法部門密切合作，並且他們的欺詐檢測和追踪能力優於許多傳統金融機構。

幣安全球情報和調查負責人、美國國稅局前特工 Tigran Gambaryan 聲稱：“我們提供的信息質量和支持比我從銀行獲得的要高得多。 。”

他繼續說道，“我認為比特幣交易所收到的一些批評已經過時，沒有事實支持。”

區塊鏈偵探

欺詐調查人員認識到，更多交易記錄在開放、不可更改的區塊鏈分類賬上，可以更簡單地檢測欺詐行為。

根據前資產追回律師 Danielle Haston 的說法，他現在在 Chainalsyis（一家創建區塊鏈跟踪工具的公司）工作，“通過基於區塊鏈的方案，您可以使用一個獨特的工具箱。”

雖然通過金融系統追踪現金可能需要數週甚至數月的時間，但使用數字資產要容易得多。 如果區塊鏈偵探可以將一名受害者與其他犯罪分子網絡聯繫起來，從而造成相當大的集體損失，那麼案件將成為調查重點或聯合法律行動的有力依據的可能性就會增加。

菲比聲稱，管理數百萬非法活動的錢包網絡與她的贓款有關。 她認為這就是警方正在調查她的案件的原因。 她說，我已經為此工作了將近一年。 雖然不愉快，但我相信我已經取得了進步。

將使用贓款的加密貨幣錢包與真實姓名聯繫起來對偵探來說是一個問題。 據調查人員稱，這就是更嚴格的 KYC 檢查規定如此重要的原因。 “現在，一場非常重要的戰爭正在進行。 古德曼說，你應該對國家保密的前提是密碼學的哲學基礎。 “如果有一個像銀行一樣嚴厲的製度，那將是非常有益的。”

預計將於明年開始生效的歐洲廣泛的加密資產市場監管包括對交易所等“虛擬資產服務提供商”的更嚴格要求。 為了為歐盟的客戶提供服務，企業還需要親自到場，以防止離岸加密貨幣公司逃避監管。

在英國，進展緩慢。 當鮑里斯·約翰遜（Boris Johnson）擔任總理時，里希·蘇納克（Rishi Sunak）擔任總理，約翰·格倫（John Glen）擔任市部長，財政部開始著手進行全面的加密貨幣監管。 領導英國議會加密貨幣小組的議員麗莎·卡梅倫 (Lisa Cameron) 表示，補救計劃需要成為任何未來監管框架的一個組成部分。

儘管法院在將法律應用於加密貨幣問題方面取得了進展，但根據馬爾登等律師的說法，監管機構並沒有跟上。 “看起來塵土飛揚的老法官——都對他們應有的尊重——比 FCA、稅務局和政府中的年輕聰明人更快地解決這個問題，”她說。 “它需要改變。”

她認為，公眾和監管壓力最終將迫使銀行等交易所採取更多措施來應對欺詐行為。 “他們將不得不花費更多的金錢和時間，”她說。 “它不能像現在這樣繼續下去。”

對莉莉來說，賠償之戰與欺詐本身一樣長，幾乎沒有解決的希望。 幾個月來，她無法在談論這些損失時不禁淚流滿面。 她的案子懸而未決，這讓她很難繼續前進。
“我覺得很可怕。 真的，真的太可怕了。 我不敢相信我在我這個年紀被愚弄了，”她說。 像她這樣的人急需伸張正義。

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