去年 XNUMX 月，亞歷克斯·馬辛斯基 (Alex Mashinsky) 一路高歌猛進。
出現在 約翰霍普金斯大學贊助的小組 談到比特幣和其他加密貨幣，加密銀行公司Celsius的首席執行官馬辛斯基對加密貨幣的未來充滿信心，對傳統銀行和傳統貨幣不屑一顧。
“銀行濫用了他們的權力，”馬辛斯基說，並指出銀行為美元存款支付的利息——年化利率不到 1%——與攝氏為某些數字貨幣存款支付的近 9% 之間存在差異。 “貨幣的真實價值是0.1%嗎？” 他問。 “或者說，貨幣的真正價值……8.8%？”
我是小傢伙之一…… 這是我的積蓄。 現在，當我上班時，我會喝水，吃午餐能找到的任何殘羹剩飯……。 我陷入了深深的抑鬱之中，不知道我是否能擺脫困境。
攝氏客戶 Brandon Lawrence
對於數百攝氏度的 1.7 萬客戶來說，他們存放在該公司的 11.7 億美元資產的價值也可能為零。
“Mashinsky 總是非常自信地談論攝氏度有多強，比銀行好多少，”35 歲的納什維爾地區護士 Harold M. Lott 回憶道，他在加密貨幣的頂峰時期擁有高達 14,000 美元的加密貨幣資產市場。
“他從來沒有給出任何跡象表明存在問題，”洛特說。 “但突然之間，他們突然停止了所有轉會。”
那是在 12 月 13 日，該公司凍結了所有客戶提款和其他交易。 XNUMX月XNUMX日，攝氏 申請破產保護, 表明它 欠客戶 4.7 億美元 但手頭只有170億美元現金。 總而言之，該公司宣布其資產和負債之間存在 1.2 億美元的差異。
洛特是數百名擁有 寫給破產法庭法官馬丁·格倫正在監督此案的人，要求他們的資金來自法律煉獄。
他們是退休人員、小企業主、普通工人。 他們一直在為退休、買房或送孩子上大學而存錢——他們擔心這些錢會永遠消失。 他們寫到羞愧、沮喪和自殺。
一般來說，這些信件打開了一扇窗戶，讓人們了解投資於動蕩的加密貨幣市場的風險，或者投資於缺乏長期服務客戶記錄並且在沒有政府為傳統銀行儲戶以及股票和債券投資者提供的保障的情況下運營的公司。
富有的投資者可以在市場上購買未註冊證券，並將他們的資金投入對沖基金、私募股權公司和私募，但法律要求他們 “合格”或“認可” — 通常，他們可以向投資發起人展示至少 1 萬美元的淨資產或至少 200,000 美元的年收入。
加密貨幣並未被視為需要進行此類監督的投資。 相反，它是針對小投資者的。 富達投資甚至為雇主提供了一種方法，允許工人將其 401(k) 退休基金投資於加密貨幣。
投資類已通過大眾媒體進行宣傳，包括通過以馬特·達蒙和拉里·大衛為主角的超級碗廣告。
他們的主題是，普通男人和女人終於有辦法獲得一項注定主宰未來金融世界的資產，並有機會收回多年來一直虧本的銀行和券商。
然而，目標客戶可能缺乏在經濟低迷時期維持他們或在虧損後重建財富的資源。 他們是投資局外人，很可能在攝氏度破產中接近還款線的尾端，如果還有任何東西可以償還的話。
內部人士可能會做得更好。 攝氏的破產申請稱，包括馬辛斯基在內的高管的工資達到每週 730,833 美元，或每年超過 38 萬美元。 沒有跡象表明該公司計劃削減開支，除非法官下令。
蘭喬庫卡蒙加人 告訴法官，他家的積蓄可能會損失，這促使他酗酒，以至於他結婚 17 年的妻子“因為我的情緒動盪和不可預測性而要求我離開家...... 對於自己給家人造成的負擔，我不知道如何表達我的內疚、沮喪、羞恥、自我懷疑和絕對的憤怒。”
這些信件來自美國各地和海外。 許多是匿名的。 一些人要求格倫下令釋放他們的賬戶，另一些人則表示辭職，因為作為一家公司的無擔保債權人，他們手頭的資產只夠支付他們所欠債務的一小部分，他們的錢已經花光了。
根據破產申請，欠任何單個客戶的最大金額為 40.6 萬美元（客戶身份不明），但寫信人的欠款似乎一般在四、五或六位數。
一位自稱“安德魯”的人告訴格倫，他存了 125,000 美元，“這是我一生積蓄的很大一部分”。
與其他儲戶一樣，他在今年春天向攝氏詢問有關該公司因加密貨幣市場崩盤而陷入財務困境的傳言，但得到馬辛斯基的保證一切都很好：“我們知道這是動蕩的時期，但它也這讓我們想起了我們所建立的Celsius 基礎，以及通過加密貨幣長期解鎖財務自由的信念。”
安德魯寫道：“我希望我現在擁有這份聲明中建議的財務自由——相反，就像成千上萬的用戶一樣，我們無法訪問我們認為屬於我們的資金，以便隨時提取或轉移。 這與財務自由完全相反——更像是財務監獄，或者對許多人來說更糟……財務死亡。”
許多儲戶的憤怒不是針對加密貨幣市場，而是針對 Mashinsky。 “他是一個非常好的演講者，”洛杉磯信息技術工作者布蘭登勞倫斯告訴我。
勞倫斯當時用攝氏存入了兩枚比特幣，價值約 52,000 美元——他是通過從經紀公司 Robinhood Markets 獲得保證金貸款購買的投資。
他認為他從攝氏那裡獲得的利息收益將超過應付保證金貸款的利息，但現在他仍然欠保證金利息，但從攝氏那裡卻一無所獲。
“我是小傢伙之一，” 35 歲的勞倫斯寫信給法官. “這是我的積蓄……現在我上班時，我會喝水，吃午飯時能找到的任何殘羹剩飯……。 我陷入了深深的抑鬱之中，不知道自己能否擺脫困境。”
許多攝氏客戶被一項計劃提供的高利率所吸引，在該計劃中，他們將允許攝氏將其加密貨幣存款借給他人。
在某些加密貨幣上，這些交易為客戶帶來的據稱收益高達 18% 以上——與傳統銀行為現金存款支付的十分之一的利息相比，這是一個明顯的獎勵。
攝氏的前資金經理 法庭起訴 這種安排本質上是一個龐氏騙局，其中用於支付高額利息的資金來自後來客戶存放的資產。
據經理傑森·斯通說，這些問題早在 2021 年 XNUMX 月就開始了。 當時，數字貨幣以太坊的價值飆升，增加了攝氏對存入以太坊的客戶的義務。 但攝氏沒有足夠的以太坊來履行其義務。
“面對流動性危機，Celsius 開始提供兩位數的利率以吸引新的儲戶，他們的資金被用來償還早期的儲戶和債權人，”斯通的訴訟稱。 “因此，雖然攝氏繼續將自己推銷為一家透明且資本充足的企業，但實際上，它已成為龐氏騙局。”
在破產申請中，馬辛斯基表示，攝氏“強烈反對”斯通提出的指控，並打算“大力”為他們辯護。
Mashinsky 是所謂的數字貨幣優點的無處不在的推動者，經常出現在社交媒體上。
在由該大學亞歷山大格拉斯人文研究所贊助的約翰霍普金斯小組上，他將中央銀行通過印製更多本國貨幣來管理經濟的能力與對可以發行多少比特幣的硬性限制進行了對比，基於它所基於的數字算法。
（小組的其他成員是杜克法學院的 Lee Reiners、經濟學家 Amy Crews Cutts 和我自己——都是加密貨幣懷疑論者。）
“因為你在印無限量的美元，”馬辛斯基說，“越來越多的人選擇擺脫這種美元面額。” 他認為，隨著美元貶值，“供應有限的資產的價值就會增加。”
這是一個教科書式的加密語言，將政府支持的貨幣不可避免地崩盤的警告與數字貨幣價值同樣不可避免地上漲的保證相提並論。
Mashinsky 為客戶提供了更多服務——肯定了他的公司資本充足，他們的資金使用攝氏度比使用傳統銀行更安全。 他的口頭禪，印在他在會議上穿的一件 T 恤上，是 “銀行不是你的朋友。”
他的保證吸引了加密貨幣的信徒和非信徒。 “我只是將他們的平台用作支票賬戶，因為他們支付的利息比銀行要高，”一位客戶說，他是好萊塢的一名底層員工（技術人員和其他人中的一員，沒有他們就沒有電影或電視節目將出現在屏幕上）誰寫信給格倫法官並要求保持匿名。
這位客戶在他的帳戶中主要保留美元，收取 7% 到 9% 以跟上通貨膨脹的步伐。 “馬辛斯基每週都會上網說，‘你的錢在這裡比在銀行更安全。’ 他讓每個人都相信這是一個安全的地方。 但他們在撒謊，他們失去了每個人的錢。 我什至沒有在那裡投資，只是讓我的錢坐在那裡。”
他現在有 40,000 美元的美元和 10,000 美元的加密貨幣，這讓他不得不支付本月的房租。 “老實說，我不是加密貨幣的忠實信徒，”他告訴我。
勞倫斯有相反的看法。 “我仍然看好比特幣，”他告訴我。 “我不喜歡美國如何通過印刷來賺錢的想法。 我喜歡比特幣有責任的事實。”
他將比特幣視為“對很多人都做錯了的機構”的一種平衡。 真正的問題是對攝氏的貪婪和管理不善。 加密不應受到指責。 我現在可能已經花光了大部分錢，但這是路上的一個顛簸。”
這個故事最初出現在 洛杉磯時報.
資料來源：https://finance.yahoo.com/news/column-shame-suicide-attempts-financial-130033338.html