黎巴嫩人用 USDT 購買雜貨並開採加密貨幣，因為他們國家的金融體系已經崩潰

幾年前，當黎巴嫩人第一次聽說比特幣時，許多人認為這是一個騙局。 然而，到 2019 年，由於數十年代價高昂的戰爭和糟糕的支出決策，黎巴嫩面臨金融危機，在銀行家和政客的控制範圍之外運作的去中心化和無國界數字貨幣聽起來像是救贖。

蘇黎世一家數字資產管理公司的首席執行官 Ray Hindi 表示：“並不是每個人都認為銀行破產了，但事實是他們破產了。”

“自 2019 年以來，情況沒有太大變化。” 銀行限制取款，存款變成借條。 “你本可以通過 15% 的理髮，然後是 35%，現在我們達到 85%，”在 19 歲離開之前在黎巴嫩出生和長大的 Hindi 解釋說。 “人們仍然會查看他們的銀行對賬單，並相信他們會在某個時候變得完整，”他說。

大多數人已經對貨幣體系失去信心，轉而轉向加密貨幣。 有些人在尋找工作時挖掘數字代幣作為他們唯一的收入來源。 其他人則組織秘密 Telegram 會議，將穩定幣 Tether 兌換成美元，以購買雜貨。 儘管採用加密貨幣的形式因人和環境而異，但幾乎所有這些當地人都希望與金錢建立有意義的聯繫。

“比特幣給了我們希望，”一位村民說。 “我出生在我的村莊，一生都住在這裡，而比特幣使我能夠做到這一點。”

中東的巴黎

從二戰結束到 1975 年黎巴嫩內戰開始，貝魯特正處於黃金時代，被譽為“中東的巴黎”。 世界精英湧向黎巴嫩首都，這裡擁有大量講法語的人口、地中海海濱咖啡館以及以堅韌不拔和注重保密而聞名的銀行業。

即使在 15 年殘酷的 1990 年內戰結束後，黎巴嫩仍與瑞士和開曼群島等離岸銀行管轄區競爭，作為富人存放資金的主要地點。 根據經濟學家兼渣打銀行黎巴嫩子公司前首席執行官 Dan Azzi 的一項估計，黎巴嫩銀行提供匿名服務，並提供 15% 至 31% 的美元利率。 作為交換，黎巴嫩收到了外幣，在內戰後它急需補充其國庫。

有附加條件。 例如，一些銀行有三年的鎖定期和嚴格的最低餘額要求。 但是，有一段時間，該系統對所有相關人員都運行良好。 銀行收到大量現金，存款人的餘額迅速增加，政府利用從銀行借來的錢開始了不受控制的消費狂潮。 政府利用借入的資金將存款流入的匯率維持在一個被高估的釘住匯率，這增加了寬鬆貨幣的假象。

黎巴嫩銀行表示，旅遊業、國際援助和石油資源豐富的海灣國家的外國直接投資都有助於支撐央行的資產負債表。 該國的人才流失，以及隨後黎巴嫩僑民匯回國內的匯款激增，注入了額外的美元。

根據世界銀行的數據，匯款佔 GDP 的百分比在 26 年達到 2004% 以上的峰值，但在 2008 年全球金融危機期間一直保持高位。 然而，由於地區動盪，這些付款在 2010 年代開始放緩，而黎巴嫩真主黨（伊朗支持的什葉派政黨和激進組織）日益突出，疏遠了該國一些最大的捐助者。

與此同時，隨著政府在內戰後大肆重建，政府的預算赤字擴大，進口長期超過出口。

危險的政策

為避免經濟全面崩盤，自 1990 年代初開始掌權的前美林銀行​​家 Riad Salameh 決定在 2016 年增加銀行激勵措施。存入美元的人獲得了天文數字的利息，這在當時尤其具有吸引力當世界其他地方的回報相對較低時。 根據 El Chamaa 的說法，那些存入美元然後將其轉換為黎巴嫩里拉的人獲得的利息最高。

寬鬆貨幣時代於 2019 年 17 月結束，當時政府提議對從汽油到煙草再到 WhatsApp 電話等所有領域徵收一系列新稅。 在所謂的 XNUMX 月 XNUMX 日革命中，人們走上街頭。

由於民眾起義，政府在 2020 年初首次拖欠主權債務，當時正值新冠疫情在全球蔓延。 更糟糕的是，2020 年 200 月儲存在貝魯特港口的硝酸銨庫存發生爆炸，歸咎於政府的嚴重疏忽，造成 XNUMX 多人死亡，該市損失了數十億美元。

由於擔心混亂，銀行限制取款，然後在世界大部分地區進入封鎖狀態時完全關門。 惡性通貨膨脹開始了。與美元掛鉤 25 年的當地貨幣開始迅速貶值。 目前的街頭匯率約為 40,000 英鎊兌 XNUMX 美元。 “你需要一個背包才能和一群人出去吃午飯，”印地語解釋道。

當銀行重新開業時，它們拒絕跟上極端貶值的步伐，並提供比公開市場上的價值低得多的美元匯率。 結果，銀行里的錢變得不值錢了。

Azzi 將這種新貨幣稱為“lollars”，指的是 2019 年之前存放在黎巴嫩銀行系統中的美元。根據居住在黎巴嫩各地的多位當地人和專家的估計，lollar 的提款現在有上限，每個 lollar 的支付率約為其實際價值的 15%。 與此同時，銀行繼續提供 2019 年後存入美元的完整市場利率。這些現在俗稱“新鮮美元”。

在這一點上，金錢對許多黎巴嫩人來說根本沒有意義。

“我將實際美元從我的瑞士美元賬戶匯到我父親的黎巴嫩賬戶，”印地語說。 “它們算作新美元，因為它們來自國外，但我父親面臨銀行的交易對手風險。”

當地人從他們的個人賬戶中強行取款的銀行搶劫案已成為新常態。 一些人使用玩具槍和獵槍，而另一些人則劫持人質，以動用他們的積蓄來支付醫院費用。 一名前黎巴嫩大使和一名黎巴嫩議會議員是襲擊她的人之一，並要求她凍結儲蓄以支付醫療費用。

據世界銀行稱，黎巴嫩的經濟和金融危機是自 1850 年代以來世界上最嚴重的危機之一。 根據聯合國的數據，黎巴嫩 78​​% 的人口現已跌入貧困線以下。

高盛分析師估計當地銀行損失 65 億至 70 億美元，是該國 GDP 總額的四倍。 惠譽預計，今年通脹率將達到 178%，比委內瑞拉和津巴布韋還要糟糕，政府高層在該國是否正式破產問題上存在分歧。

國際貨幣基金組織正在與黎巴嫩談判，要在整個爛攤子上用大繃帶包紮。 這家全球貸方正在考慮延長 3 億美元的生命線，但前提是條件非常嚴格。 與此同時，議會繼續嘗試選舉總統，但未能成功，造成權力真空。

挖礦賺錢

Ahmad Abu Daher 和一個朋友在貝魯特以南 30 英里處 Chouf 山脈的一個小鎮 Zaarouriyeh 開始用三台由水力發電驅動的機器開採以太幣。

當時，以太坊——支撐以太代幣的區塊鏈——基於工作量證明模型，世界各地的礦工將運行高性能計算機，處理數學方程式以驗證交易，同時創建新的代幣。 這仍然是今天比特幣網絡受到保護的方式。

該程序需要昂貴的設備、技術訣竅和大量電力。 由於規模礦工在一個低利潤的行業競爭，唯一的可變成本是能源，他們被迫遷移到世界上最便宜的能源。

阿布達赫參與了一個水電項目，該項目利用流經黎巴嫩南部的 90 英里長的利塔尼河發電。 他聲稱以通貨膨脹前的價格每天可以獲得 20 小時的電力。

“基本上，我們支付非常低的電費並通過採礦賺取新的美元，”阿布達赫解釋說。

當 22 歲的 Abu Daher 意識到他的採礦企業盈利時，他和一個朋友擴大了業務。
他們使用從中國礦工那里以低廉的價格購買的鑽機建立了自己的農場，並開始為他人轉售和維修採礦設備。 他們還開始為生活在黎巴嫩各地的人們提供鑽井平台，這些人需要穩定的資金但缺乏技術專長，以及獲得廉價且穩定的電力——在一個深受停電困擾的國家，這是一種非常受歡迎的商品。 在黎巴嫩以外，Abu Daher 在敘利亞、土耳其、法國和英國都有客戶。

據阿布達赫稱，他們第一次開業已有 26 個月，生意蒸蒸日上。 他聲稱在 20,000 月份賺取了 XNUMX 美元的利潤，其中一半來自採礦，另一半來自銷售機器和加密貨幣交易。

由於電力短缺，政府正試圖打擊。

今年 XNUMX 月，警方突襲了水力發電小鎮 Jezzine 的一個小型加密礦場，沒收並拆除了採礦設備。 據報導，負責監督該國水力發電站的利塔尼河管理局不久後表示，“能源密集型加密採礦”正在“耗盡資源並消耗電力”。

但阿布達赫稱，他並不擔心被突襲或政府提出的提高電價的提議。

“我們與警方進行了一些會議，我們對他們沒有任何問題，因為我們使用的是合法電力並且不干擾基礎設施，”他解釋說。

雖然阿布達赫聲稱已經安裝了一個計量表，可以正式跟踪他的機器消耗了多少能源，但據說其他礦工非法將他們的鑽機連接到電網並且沒有支付電費。
“基本上，很多其他人都遇到了問題，因為他們沒有支付電費，這正在影響基礎設施，”他解釋說。

27 歲的市場營銷專業畢業生 Rawad El Hajj 三年前從他的兄弟那裡得知了 Abu Daher 的採礦業務。

“我們開始是因為黎巴嫩沒有足夠的工作，”El Hajj 解釋說，解釋了他冒險進入採礦業的動機。 住在首都南部巴爾哈市的 El Hajj 從小做起，購買了兩台礦機。 “然後我們每個月開始變得越來越大，”他說。

由於阿布達赫農場之間的距離較遠，El Hajj 支付費用將鑽井平台的託管和維護外包。 據 CNBC 報導，他的 11 台機器開採萊特幣和狗狗幣，每月帶來約 02 比特幣，即 426 美元。

Salah Al Zaatare 是一名建築師，他居住在沿海城市 Sidon 朝覲以南 20 分鐘車程處，他也有類似的故事。 據 Al Zaatare 稱，他於今年 8,500 月開始開採狗狗幣和萊特幣以補充收入。 他現在與 Abu Daher 一起維護十台機器。 由於 Al Zaatare 的機器較新，他的收入超過了朝覲——每月大約 XNUMX 美元。

Al Zaatare 在 2019 年危機之前從銀行提取了所有資金，並一直堅持到去年，當時他決定將畢生積蓄投資於採礦設備。 “我參與其中是因為我相信這將是一項很好的長期投資，”Al Zaatare 說。

根據政府官方數據，在黎巴嫩謀生的人中只有 3% 以美元等外幣支付，因此採礦提供了獲得新鮮美元的難得機會。
“如果你能得到機器和電力，你就能得到錢，”研究黎巴嫩加密採礦業的牛津大學學者 Nicholas Shafer 說。

六個月前畢業於貝魯特美國大學的阿布達赫也一直在嘗試其他方法來更多地利用加密貨幣挖掘。 作為他在大學年終項目的一部分，他設計了一個系統來利用礦工的熱量，作為在冬季保持家庭和醫院溫暖的一種手段。

然而，並非所有人都以挖掘加密代幣為生。 很多人都考慮過，但購買設備的成本以及電費、製冷費和維護費通常是一個很大的障礙，所以他們更願意簡單地持有比特幣。

繫繩救援

Gebrael 是一位建築師，在貝魯特以東 90 英里的村莊貝特梅里長大。 由於經濟狀況，他在失去工作後發現了使用加密貨幣獲得報酬的方法。 他目前的收入來源是自由職業，其中 XNUMX% 是用比特幣支付的。 另一半來自他的新建築公司的美元薪水。 比特幣除了成為一種便捷的謀生方式外，還成為他的銀行。

當 Gebrael 需要錢來購買雜貨或其他必需品時，他首先使用一項名為 FixedFloat 的服務，將他通過自由職業獲得的部分比特幣兌換成與美元掛鉤的穩定幣 Tether（也稱為 USDT）。 之後，他去了兩個 Telegram 群組之一，安排了一次 tether 換美元的交易。 雖然 Tether 沒有提供與其他加密貨幣相同的升值潛力，但它代表了更重要的東西：黎巴嫩人仍然信任的貨幣。

Gebrael 找到願意每週進行交換的人，他們安排了一次面對面的會議。 Gebrael 通常選擇公共場所，例如咖啡店或住宅樓的底層，因為他經常與陌生人進行交易。

“有一次我很害怕，因為那是在晚上，我聯繫的人讓我去他們的公寓，”Gebrael 談到一次交接時說。 “我讓他們在街上接我，一切都很順利。” 我盡量保證自己的安全。”

這些反向渠道已成為新美元的關鍵生命線，這在黎巴嫩主要是現金經濟中至關重要。 “在這裡從加密貨幣中獲取現金很簡單，”El Hajj 談到他的經歷時說。 “有很多人用 USDT 換現金。”

Gebrael 電報群上的交易價格從 30 美元到價值數十萬美元的交易不等。

除了 Telegram，還有一個場外交易網絡專門將各種類型的法定貨幣兌換成加密貨幣。 該模型以具有數百年曆史的哈瓦拉系統為藍本，該系統通過複雜的貨幣兌換商和個人聯繫網絡促進跨境交易。

Abu Daher 與其採礦業務一起提供兌換服務，並向參與交易的雙方收取 1% 的佣金。 “我們從買賣 USDT 開始，因為對它的需求很大，”阿布解釋說。 達赫補充說，對他的服務的大量請求讓他“震驚”。

有些人正在嘗試直接用 Tether 支付他們的日常開支，以避免向加密貨幣交易所支付佣金——或者通過與陌生人建立非正式交易的議案。

儘管在黎巴嫩接受加密貨幣作為支付方式是非法的，但企業正在積極宣傳他們在 Instagram 和其他社交媒體平台上接受加密貨幣支付。

“USDT 被廣泛使用。 有許多咖啡店、餐館和電子產品商店接受 USDT 作為付款方式，如果我需要花費比特幣而不是法定貨幣，這很方便，”Gebrael 解釋道。 “與擔心一些商店接受加密貨幣相比，政府現在面臨的緊迫問題要多得多。”

根據 El Chamaa 的說法，Chouf 地區的當地企業也開始接受加密貨幣支付，以應對礦場的興起。 根據阿布達赫翻譯的書面評論，西頓一家名為 Jawad Snack 的餐廳的 26 歲老闆說，他大約 30% 的交易是在加密貨幣中進行的。

“由於黎巴嫩里拉的巨大通貨膨脹，我最好接受 Tether 或美元，”所有者繼續說道，並補充說，一旦用 Tether 支付，他就會通過黑市交易員將其兌現成法定貨幣。 他說他通常為此使用阿布達赫，因為他是最接近的。

Abu Daher 使用 Tether 支付進口機器的費用，但他仍然需要用黎巴嫩里拉和美元支付許多費用（電費、互聯網費用以及租金、冷卻系統和安全系統）。
一些酒店和旅遊機構，以及西頓的至少一名汽車修理工，接受 Tether。

事實上，根據區塊鏈數據公司 Chainalysis 的最新研究，黎巴嫩的加密交易量同比增長約 120%，就中東和北非國家收到的加密貨幣數量而言，它僅次於土耳其。 （它在全球點對點交易量中排名第 56 位。）

使用智能手機也很重要。 儘管官方統計數據表明黎巴嫩的互聯網普及率約為 80%，但該國嚴重的停電中斷了互聯網服務。 然而，該國的電信網絡使用自己的發電機來保持運營。

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