在加密貨幣貸款機構申請破產之前,Celsius 的問題似乎已經醞釀多年。
根據前員工和 CNBC 查閱的內部文件,這家加密貨幣公司出現了一系列內部失誤,導致了最近的混亂。 多名員工描述了冒險行為、組織混亂和涉嫌操縱市場的情況。
“最大的問題是風險管理失敗,”Celsius 前金融犯罪合規總監蒂莫西·克拉德爾 (Timothy Cradle) 在接受 CNBC 採訪時表示。 “我認為攝氏度有一個好主意,他們提供了人們真正需要的服務,但他們沒有很好地管理風險。”
這家總部位於新澤西州霍博肯的公司一個月前因凍結客戶賬戶而成為頭條新聞, 指責 “極端的市場條件。” 截至 1.7 月份,它已吸引了 11.8 萬客戶和 17 億美元的存款。 攝氏度的客戶告訴 CNBC,他們被該公司提供的加密貨幣存款 XNUMX% 的收益率所吸引。
在幕後,攝氏將把這筆錢借給對沖基金和其他願意支付更高收益率的基金。 根據內部文件,它還將投資其他高風險的加密貨幣項目。 攝氏隨後將這些利潤與客戶分享。 該模式隨著加密貨幣的價格而崩潰,導致多家公司凍結資產並在 至少三個 至 文件 對於 破產.
Cradle 表示,他在 2019 年至 2021 年間擔任三人合規團隊的一員。該職位要求他將國際金融法應用於攝氏度的業務。 但他說,資源有限。
“合規團隊太小了,”克拉德爾說。 “合規性是一個成本中心 - 基本上我們是在吸走資金而不帶回任何資金。他們不想在合規性上花錢。”
CNBC 獲得的一份公司內部文件呼應了這一說法。 它表示,在評估欺詐性加密貨幣平台時,“Celsius 平台上的用戶數量沒有足夠的合規人員,因為只有 3 名全職人員。”
“銀行不是你的朋友”
另一位不願透露姓名的攝氏度前員工表示,雖然馬辛斯基在誘導普通投資者購買加密貨幣,但他卻在幕後出售。
這位前員工表示,由於數量相對較小,因此代幣的價格不需要太大變動。 據這位前僱員稱,馬辛斯基在沒有任何公開披露的情況下秘密出售了數百萬美元。
“由於 cel 的交易量較低,因此很容易操縱 cel 的價格。 我確信 [Mashinsky] 知道這一點,”這位前僱員說道。 “這只是他為了自己的利益而公開操縱價格的一個例子。”
這名前僱員的指控與最近的一項指控相呼應 訴訟 由前投資經理傑森·斯通 (Jason Stone) 帶來。 斯通聲稱,Celsius 人為抬高了自己代幣的價格,並“積極利用客戶資金操縱加密資產市場以謀取自身利益”。 該訴訟還聲稱攝氏度未能對沖風險並從事相當於欺詐的活動。
內部文件中的詳細信息
週三,佛蒙特州成為第六個對攝氏度展開調查的州監管機構,並指出了這一投資策略。 該州金融監管部表示,Celsius“將客戶資產部署到各種高風險和非流動性的投資、交易和貸款活動中。”
佛蒙特州監管機構在一份聲明中表示,“Celsius 的客戶沒有收到有關其財務狀況、投資活動、風險因素以及向儲戶和其他債權人償還債務的能力的重要披露。”
Cradle 還表示,許多攝氏度用戶可能沒有很好地掌握 公司的使用條款,這與攝氏度通過其營銷傳達的信息相矛盾。
但 Cradle 表示,將資金存入攝氏度的風險“隱藏在顯而易見的地方”。 該公司使用條款第13條規定,一旦客戶存入資金,該資金就屬於Celsius。
克拉德爾還表示,他看到了該公司交易客戶資金的證據,但沒有透露它正在這樣做。 攝氏度的首席執行官在推特上明確表示,該公司不交易客戶資金。
Cradle 表示,根據他對公司風險偏好的第一手經驗,他不會將自己的資金留在攝氏度。
“我不願意把它們留在平台上,”Cradle 說,他指的是他自己的加密貨幣基金。 “我經常閱讀使用條款——一旦你將資產存入Celsius,它們就屬於Celsius,如果需要或願意,Celsius可以保留它們。”
內部文件還顯示了多個團隊組織混亂的證據。 一份文件顯示了一個團隊在團隊負責人不知情的情況下編寫的政策。 在一個例子中,一位高級風險官寫道,他對海外另一個團隊編寫的一份文件感到“驚訝”。
“他可能對這份文件的存在感到驚訝——這就是攝氏溫度下的情況。 這是左手不知道右手在做什麼,”搖籃說。 “這只是攝氏度管理不善或管理草率的又一個例子。”
缺乏透明度
克拉德爾表示,Celsius 缺乏透明度的一個領域是其賬戶數量。 儘管 Celest 報告有 1.7 萬用戶,但 Cradle 表示這個數字被誇大了。
“這個數字可能接近 300,000 個,因為虛假賬戶的數量如此之大,而且管理團隊也不願意採取任何措施來真正阻止人們這樣做,”他說。
除了這種所謂的差異之外,馬辛斯基自己的推特帖子還顯示出他向客戶傳達的信息與幕後發生的事情之間的對比。
前一天 針對提款凍結,在回應一條質疑該公司財務狀況的推文時,馬辛斯基寫道:“你認識一個在從攝氏度提款時遇到問題的人嗎? 為什麼傳播 FUD 和錯誤信息”,指的是恐懼、不確定性和懷疑。 第二天,即 12 月 XNUMX 日,客戶不再被允許從賬戶中提取資金。
公共記錄表明攝氏可能在此之前很久就已經出現了財務問題。
來自聯邦政府的數據顯示攝氏獲得了 薪資保護計劃 281,502 年 2020 月,聯邦政府向受新冠疫情負面影響的企業發放了價值 XNUMX 美元的貸款。
“這讓我有點驚訝,我很好奇我們是否能夠盈利,”克拉德爾說。
聯邦政府免除了這筆貸款,這意味著攝氏滿足了避免償還所需的要求。
背景調查
冒險精神也體現在攝氏招聘過程中。 人力資源團隊前高級成員尼基·古德斯坦 (Nikki Goodstein) 表示,她在 2021 年 XNUMX 月加入時並不知道公司有任何背景調查。
她告訴 CNBC,高管們特別告訴首席人力資源官不要對即將上任的首席財務官 Yaron Shalem 進行背景調查。 2021 年 XNUMX 月, 沙勒姆被捕 在以色列,並被指控與他之前的公司有關的洗錢活動。 沙勒姆沒有回應置評請求。
CNBC 也試圖了解此案的進展情況,但以色列法院系統似乎並未公開該案的進展情況。 古德斯坦稱被告知不要進行背景調查的首席人力資源官沒有回應 CNBC 的置評請求。
古德斯坦在攝氏度之前曾在財富 500 強上市公司工作過,她表示,擔任高管的人不會面臨背景調查,她對此感到“驚訝”。
“當時這絕對是一個過程中的空白,”她說。 “每個人都對他沒有接受背景調查感到[不安],因為如果我們制定了這樣的流程,就不會給公司帶來如此尷尬的情況——我們都在想,到底發生了什麼?”
Cradle 表示,在攝氏度和另一家初創公司工作一段時間後,他不打算重返加密貨幣行業。 他說,當銀行支付的儲蓄利息接近於零時,攝氏度就開始開發一款優質產品。
“我認為這是好人計劃不周——他們沒有在正確的時間僱用員工,沒有在正確的時間招聘員工,他們沒有隨著公司的發展而擴大規模,”他說。 “這只是一堆錯誤,最終導致了非常悲慘的結果。”
— 埃里卡·卡內瓦利 (Érica Carnevalli) 和瑪格麗特·弗萊明 (Margaret Fleming) 對本文做出了貢獻。
資料來源:https://www.cnbc.com/2022/07/19/former-employees-say-issues-plagued-crypto-company-celsius-years-before-bankruptcy.html