美聯儲稱央行數字貨幣是“非常重要的創新”

隨著有關加密貨幣監管的爭論取得進展，美聯儲周四發布了期待已久的文件，探討央行數字貨幣（CBDC）的利弊。

美聯儲列出了與採用 CBDC 相關的利弊清單，但並未就此得出任何正式結論。 此舉出台之際，中國等國家正在推進自己的數字貨幣計劃，並且正值加密貨幣如何改變金融部門以及如何對其進行監管的廣泛辯論之中。

美聯儲在論文中寫道：“CBDC 的推出將代表美國貨幣的一項非常重要的創新。” 

CBDC 本身將是美聯儲的負債，而不是商業銀行的負債。 美聯儲將與私營部門合作，利用銀行現有的隱私和身份管理框架以及創新，並試圖避免對美國金融體系的任何干擾。

美聯儲表示，數字貨幣的好處之一是可以幫助支持更快、更便宜的支付，擴大消費者進入金融體系的機會，並有助於保持美元作為儲備貨幣的國際地位。 央行指出，這還可能幫助低收入消費者進入金融體系。

政策制定者還認為，CBDC 將為公眾提供廣泛的數字貨幣使用渠道，且不受信用風險和流動性風險的影響。 儘管美聯儲主席杰羅姆·鮑威爾表示私營部門穩定幣可以與 CBDC 並存，但美聯儲認為它是比其他加密貨幣和穩定幣風險較小的選擇。

然而，美聯儲還列出了幾種風險情景，包括如果大規模採用 CBDC，依賴存款的銀行可能會出現存款下降的情況。 這反過來可能會增加銀行融資成本，並增加家庭和企業的信貸成本。 美聯儲表示，數字貨幣還可能導致金融公司擠兌的可能性更大，甚至更嚴重。

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它指出，數字貨幣還可能促使美聯儲擴大資產負債表規模，以適應 CBDC 的增長，類似於發行更多流通中的實物貨幣所產生的影響。

美聯儲表示，如果採用，CBDC 將需要保護消費者隱私，防範黑客和洗錢等犯罪活動，並成為一種可在各方之間無縫轉移的廣泛使用的支付手​​段。

美聯儲尚未承諾如何發行這種貨幣，也沒有承諾是否會使用支持比特幣（BTC-USD）和以太幣（ETH-USD）等其他數字代幣的相同區塊鏈。 它可以有一個分類賬，或者它的功能就像沒有分類賬的實物美元一樣。 此外，鑑於美聯儲不設立個人銀行賬戶，目前尚不清楚 CBDC 銀行賬戶將如何運作。 

央行已就該文件徵求公眾意見，為期 120 天，並就眾多問題徵求意見。 其中包括 CBDC 是否應該支付利息，或者是否應該限制個人用戶持有的數量。 官員們還詢問什麼類型的公司應該成為 CBDC 的中間人，以及這種結構會是什麼樣子。

國會劃定戰線

如果美聯儲決定推進 CBDC，央行將需要國會的授權。 央行堅稱，如果沒有國會和白宮的明確支持，它不會向前推進。

然而，立法者正在總體的加密貨幣監管辯論中劃定關鍵戰線，這可能會讓央行數字貨幣陷入困境。 最近，參議院銀行委員會共和黨參議員帕特·圖米 (Pat Toomey) 向美聯儲主席杰羅姆·鮑威爾 (Jerome Powell) 詢問個人隱私保護在 CBDC 設計中的重要性。

鮑威爾回應道：“我堅信個人隱私在任何潛在 CBDC 的設計中都至關重要。 徵求有關保護個人隱私的最佳方法的反饋將是該討論的關鍵組成部分。”

這位美聯儲主席還寫道，“一個關鍵問題是 CBDC 是否會比其他方法更有效地產生效益”，以回應監管良好的私人發行的穩定幣是否可以作為對任何美國 CBDC 設計和管理的檢查。 

鮑威爾說：“替代方法還可以包括精心設計和適當監管的穩定幣……監管良好、私人發行的穩定幣可以與 CBDC 共存。” “未來，CBDC、穩定幣和其他形式的貨幣有可能滿足不同的需求或偏好。”

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