Custodia Bank 拒絕就加密關係加入美聯儲 – Cryptopolitan

美國聯邦儲備委員會拒絕了 Custodia Bank, Inc. 的會員申請，Custodia Bank, Inc. 是一家專注於加密資產領域的州特許特殊用途存款機構。

董事會將對 Custodia 的管理、財務和公司權力因素的擔憂作為拒絕的理由。 該銀行已根據《聯邦儲備法》第 9 條申請加入聯邦儲備系統，尋求成為美元支付系統和加密資產生態系統之間的“合規橋樑”。

管理因素：缺乏風險管理系統和控制

聯邦儲備委員會對 Custodia 的會員申請進行審查後發現，其風險管理系統和對核心銀行活動的控制存在重大缺陷。

這些缺陷包括對銀行保密法 (BSA) 和美國製裁的遵守不足、信息技術、內部審計、財務預測和流動性風險管理實踐不足。

Custodia 提議在獲得會員資格後不久擴大其業務，幾乎完全專注於新的加密資產相關活動。

但是，該銀行尚未為其擬議的加密資產相關活動制定足夠的風險管理框架。

此外，一些估計是重要收入來源的產品仍處於“概念化階段”，與計劃中的加密資產相關活動相關的政策、程序和流程仍處於開發的早期階段，尤其是在合規領域.

因此，Custodia 無法證明其能夠以安全穩健的方式開展專注於加密資產相關活動的單一業務，並符合 BSA 和外國資產控制辦公室 (OFAC) 的要求。

財務因素：缺乏多元化和對加密資產市場的依賴

Custodia 提議的商業模式幾乎完全依賴於活躍和充滿活力的加密資產市場的存在，使其容易受到重大波動的影響。

最近發生的事件，包括加密資產中介機構 Celsius、Voyager、BlockFi 和 FTX 的破產，都凸顯出全球且基本上不受監管或不合規的加密資產行業缺乏穩定性，該行業的混亂可能會給金融機構帶來壓力專注於服務加密資產領域。

此外，雖然 Custodia 似乎擁有足夠的資本和資源來維持初始運營，但其備考財務報表假設它將被允許從事多項與加密資產相關的新型活動。

但是，董事會將禁止 Custodia 從事其中一些活動，因為 Custodia 沒有證明它可以安全可靠地開展這些活動，而且在某些情況下，還因為這些活動對於國家銀行來說是不允許的。

如果沒有能力進行這些與加密資產相關的活動，則財務狀況，包括該機構未來的盈利前景，都是不確定的。

Custodia 提議的商業模式將幾乎完全專注於加密資產領域，旨在通過參與對國家成員銀行來說前所未有的與加密資產相關的活動，在傳統金融中介機構和加密資產生態系統之間建立進一步的聯繫。

鑑於加密資產生態系統的投機性和波動性，董事會認為這種商業模式不符合《聯邦儲備法》的宗旨。

此外，如果董事會批准 Custodia 的會員申請，它將禁止 Custodia 從事它提議進行的一些新穎和前所未有的活動——至少在國家銀行和 Custodia 允許作為委託人進行的活動之前能夠證明其能夠以安全、健全和合規的方式開展活動。