支付巨頭 SWIFT 是否正在為區塊鏈的未來做準備？

SWIFT 是一個支付巨頭。 它在 200 多個國家/地區開展業務，擁有 11,000 多家金融機構客戶，每年傳輸​​約 8.4 億條金融信息。 它是跨境銀行對銀行支付的全球領導者，最近在西方對俄羅斯的經濟制裁中發揮了關鍵作用。 

然而，這並不意味著這家位於比利時的合作社不受干擾性震顫的影響。 批評者早已 保持 成立於 1970 年代的銀行間消息傳遞系統“陳舊、不靈活、緩慢且越來越容易受到網絡攻擊”。 XNUMX 月，萬事達卡首席執行官 Michael Miebach 質疑 SWIFT 在未來五年生存的能力。 與此同時，它繼續受到一方面基於區塊鏈的支付網絡的興起以及預期洪流的威脅。 中央銀行數字貨幣（CBDC） 在另一。

但是，上週，一個跡象表明，即使是根深蒂固的傳統金融網絡也可以（可能）改變他們的條紋，SWIFT 確認了一個概念驗證項目 與區塊鏈預言機提供商 Chainlink。 如果一切順利，SWIFT 的銀行用戶可以輕鬆訪問和轉移多個區塊鏈平台上的數字資產。 幾天前，SWIFT 還宣布，它正在使用金融科技公司 Symbiont 的企業區塊鏈平台來改進其針對諸如股息支付和合併等企業事件的消息傳遞。

這些事態發展提出了一個有趣的問題：傳統金融 (TradFi) 和去中心化金融 (DeFi) 公司並沒有進行一場生死攸關的零和鬥爭，而是走向了一個共同的中間地帶，包括代幣化資產 DeFi ，互操作性，是的，監管？

選擇生存威脅？

Bitwise Asset Management 首席投資官 Matthew Hougan 告訴 Cointelegraph：“未來所有金融商品都將在區塊鍊網絡中流通。” “看到傳統公司尋求採用和/或增選對其生存構成根本威脅的技術並不奇怪； 事實上，它應該被鼓掌。”

當然，這只是一個試點項目。 Hougan 補充說：“這不像 SWIFT 一夜之間獲得了區塊鏈信仰，並將其所有活動都轉換為 DLT。” 但是，這是一個開始，為此，應該為網絡鼓掌，他建議。

Symbiont 首席執行官兼聯合創始人 Mark Smith 告訴 Cointelegraph，在這個快速發展的技術世界中，“不存在包含‘我贏，你輸’心態的二元觀點”，尤其是在其資本市場和金融領域。 ，進一步補充：

“最終成為常態的通常是混合體，我們肯定會看到融合展開，這將藉鑑 TradFi 和 DeFi 所提供的最好的東西。” 

SWIFT 戰略總監 Jonathan Solé 在上周於紐約舉行的 Smartcon 2022 大會上發表講話時承認，機構投資者對數字資產有著“不可否認的興趣”，“無論這些是穩定幣、CBDC 還是任何你可以在資本上進行代幣化的東西”市場空間”，包括股票和債券。

他補充說，銀行和其他 TradFi 機構正在尋求 SWIFT 來“彌合”其基礎設施服務商（如交易所、託管人和清算所）以及“將為代幣化資產提供這些服務的所有這些新區塊鏈”之間的差距。一個名為“橋接傳統金融和 DeFi”的小組。

會議由 Chainlink 首席執行官 Sergey Nazarov 主持，他指出 SWIFT 擁有 TradFi 世界上“最大的私鑰基礎設施”，並補充說：

“沒有理由擺脫已經安全簽署交易以轉移價值數万億美元的私鑰基礎設施。 所有這些標準都可以簡單地添加一個內容：區塊鏈的東西。”

但是，Nazarov 補充說，SWIFT“不一定希望與地球上的每一條鏈建立集成”，這就是為什麼它正在探索 Chainlink 的跨鏈互操作性協議 (CCIP) 以使其“成為跨鏈互操作的一種方式”。所有區塊鏈環境。”

為美國證券市場提供清算和結算服務的 DTCC 產品管理和數字證券管理負責人 Stephen Prosperi 支持這一點。 不同的數字貨幣“將存在於不同的鏈中”，像 DTCC 這樣的公司不想建立單獨的基礎設施來連接到託管理想數字資產的 100 個區塊鏈中的每一個。 因此，像 CCIP 這樣的中心入口點可能很有用。

跨鏈橋是否安全？

然而，Smartcon 小組成員並沒有真正解決與跨鏈橋相關的一些挑戰，包括安全問題。 “是的，跨鏈項目存在安全風險，”Hougan 評論道，“這就是你需要這樣的試點項目的原因。”

跨鏈橋旨在解決區塊鏈平台之間的互操作性問題。 今天的區塊鍊網絡——比特幣、以太坊、索拉納等——就像 19 世紀在軌距尺寸標準化之前的鐵路系統。 當不兼容的鐵路線相遇時，乘客和貨物必須卸載到另一列火車上。

跨區塊鏈橋旨在解決此類不兼容問題，但問題是它們似乎容易受到黑客攻擊。 在 2 起不同的搶劫案中，大約 13 億美元從橋樑上被盜， 根據 到Chainalysis，今年大部分時間。 以太坊創始人 Vitalik Buterin 最近也對跨鏈橋進行了紅色標記，表明它們可以啟用 51% 的網絡攻擊。

根據 Elliptic 於 2022 月 4 日發布的《XNUMX 年跨鏈報告》，一個關鍵問題似乎是，“橋樑”往往會從不同的區塊鏈中積累大量“鎖定資產”，其中一些非常晦澀且並不總是具有高級安全功能，其中指出：

“這使得橋樑成為網絡犯罪分子的一個有吸引力的目標。 [...] 從 2022 年 1.2 月到 XNUMX 月，價值 XNUMX 億美元的加密資產在 XNUMX 起橋樑破壞事件中被盜。”

Chainlink 大概相信它會比過去的跨鏈橋在安全方面做得更好。 納扎羅夫在 Smartcom 之後的採訪中也說了同樣的話。 “這就是 CCIP 尋求解決的問題。 而且我不認為這是一個棘手的問題。 我認為這是一個可以解決的問題，”他 告訴 財富。

傳統機構是否準備好進行代幣化？

除了對互操作性的需求之外，還有其他共同點讓 TradFi 和區塊鏈提供商更緊密地聯繫在一起嗎？ 例如，納扎羅夫問小組成員，資本市場是否準備好進行代幣化。

“嗯，肯定就在這裡。 它不會消失，”索萊回答。 “我們已經採用了我們所有的消息傳遞標準，以便我們可以確保我們能夠滿足代幣化資產所需的信息。”

“我們實際上正在考慮在內部對所有不同類型的資產進行代幣化，”紐約梅隆銀行 (BNY) 董事總經理兼企業代幣化主管 Victor O'Laughlen 告訴專家組。 BNY 的經紀自營商和投資經理客戶“不想在不同的資產池中隔離和管理他們的資產。 他們希望擁有一種客戶體驗。” 啟用區塊鏈的代幣化資產的另一個吸引力在於它們可以 24/7 全天候訪問。 奧勞倫補充道：

“基礎設施始終保持運轉，對吧？ 加密市場確實推動了金融市場考慮這一點。 而且，我們需要能夠在任何時區、任何地點為我們的客戶提供支持。”

除了互操作性和代幣化之外，TradFi 代表對 DeFi 項目本身也有一些興趣——但有一些警告。 “如果金融服務想要進入 DeFi 模式，就需要某種受監管的 DeFi，”Solé 說，儘管有些人可能認為這在術語上是矛盾的。 

Prosperi 回應了對一種“許可 DeFi”的需求，一種具有合規性的產品。“歸根結底，機構需要感覺他們不會在 KYC、AML 上被淘汰——他們知道他們正在與他們進行交易。”

不過，紐約梅隆銀行的 O'Laughlen 看到了 DeFi 協議的一些積極因素。 “DeFi 可以使日內流動性受益，因為需要流動性來為車輪加油。” 機構可以從借入或借入資產或現金開始，因為“在交易對手和金融機構之間發生的一些更普通的 [DeFi] 交易將是很好的第一步。”

推動加密貨幣的採用

最後，如果有的話，這一切與加密/區塊鏈的採用有什麼關係？ 像 Smartcon 這樣的普世小組討論令人鼓舞，但像 SWIFT-Chainlink 這樣的合作夥伴關係真的會像 Nazarov 所建議的那樣“加速 DLT 區塊鏈的採用並使整個資本市場的各種機構受益”嗎？

“這是個好消息，”侯根告訴 Cointelegraph。 “每當一個根深蒂固的老牌企業意識到它必須考慮區塊鏈技術的影響時，下一個企業就會更容易這樣做。 這是牆上的另一塊磚。”

ConsenSys 首席經濟學家 Lex Sokolin 告訴 Cointelegraph：“Chainlink 在提供預言機和無需信任的數據源方面具有強大的競爭地位，它通過將這些工具整合到更多的資本市場和支付網絡中而發展壯大。” “區塊鏈的目的是多種多樣的。 一般來說，我確實認為更多的整合意味著更多的採用途徑。”

就史密斯而言，他認為區塊鏈技術在金融服務領域“真正成熟”，將其視為將使 TradFi 和 DeFi 成功的“結締組織”。 區塊鏈技術最初是為了提供更好的銀行支付系統而創建的，13 年後，它“繼續被銀行、資產管理公司和全球市場更廣泛地接受和採用，”史密斯說。