區塊鏈如何推動開放金融革命

下一代金融創新正在興起，開放金融革命有可能改變許多產業的營運。 

促進全球範圍內的交易、增強客戶體驗、提供先進的金融服務以及建立消費者信任都可以對競爭日益激烈的環境中的企業績效產生重大影響。 

正是由於這個原因，區塊鏈技術正迅速成為利用開放銀行以外的轉型進入開放金融領域的重要工具。 

但區塊鏈將如何為金融服務生態系統帶來有意義的改變呢？讓我們更深入地了解新興科技如何準備永久改變我們與金融的關係：

區塊鏈在開放金融中的作用

在我們研究區塊鏈提供開放金融的方式之前，讓我們先探討一下該技術本身。 

區塊鏈是分散式數位帳本，由區塊、鏈、節點和主節點組成。這些節點控製網路上的區塊，每條鏈由互連的區塊組成，這些區塊保存著自己的交易記錄和資料。 

在建立資料豐富的互連鏈時，區塊鏈不僅能夠追蹤涉及加密貨幣的貨幣交易，而且還可以以無法操縱、更改或駭客攻擊的方式安全地儲存資訊。 

這種安全性源自於區塊鏈需要在整個分散式網路中達成共識才能添加新區塊。如果駭客試圖闖入區塊鏈，他們將必須控制位於世界各地的大多數節點。 

區塊鏈技術的技術能力使其成為開放金融領域的優秀工具，並有助於實現一定程度的透明度，從而提高多個流程的效率和合規性。 

由於開放金融透過可信任第三方共享金融數據而蓬勃發展，因此區塊鏈技術非常適合利用更有針對性的產品和數位服務，這些產品和數位服務可以根據每個用戶的需求主動客製化。 

投資交易、保險範圍、保單資訊、儲蓄投資組合洞察和退休金數據等指標都可以納入個人化的開放式金融體系中，從而提供變革性的便利性。由於不同機構控制著如此多的私人數據，區塊鏈對於在這個勇敢的新金融領域確保客戶安全至關重要。 

改變信用

在貸款方面，區塊鏈提供了一種更安全的方式，以高效且節省成本的方式向更多客戶提供個人貸款。 

雖然傳統金融允許銀行和貸方根據信用報告系統承保貸款，但區塊鏈有能力利用基於複雜指標的點對點（P2P）貸款和借貸服務，最終改變貸款協議和抵押貸款的結構。 

這項創新歸結為風險管理。雖然傳統機構會依賴 Experian、Equifax 和 TransUnion 等第三方提供的信用報告，但許多有能力的消費者可能很難擺脫阻礙他們獲得負擔得起的貸款的次級信用評級。 

此外，這個過程遠非安全。 2017 年 150 月，Equifax 駭客攻擊洩露了美國近 XNUMX 億消費者的信用資訊。 

這就是區塊鏈可以發揮作用的地方。區塊鏈可以為更多的消費者提供更便宜、更有效率、更安全的個人貸款服務。貸款採用密碼加密，資料儲存在具有清晰支付歷史的去中心化鏈中，可以支援用戶根據全球信用評分申請貸款。 

透過使用智慧合約（根據預先確定的條款和條件自動執行），貸款和還款可以根據特定還款日期或貸方現金流入等因素在很大程度上實現自動化。

P2P 貸款對於開放金融領域來說可能仍然是新鮮事物，但用例卻一直在出現。甚至有一個不斷增長的行業支持區塊鏈抵押貸款，隨著空間的成熟，我們可能會看到更複雜的用戶體驗的出現，以在整個貸款領域實現真正的民主化。 

真正的個性化

在確保不同機構之間的資訊安全流動方面，區塊鏈可以幫助開放金融在單一平台上為消費者提供更個人化的體驗。 

不可變的數位帳本可以安全地記錄用戶的開放式金融交易，以便根據行為、支出歷史和投資決策更全面地了解他們的需求。這有助於透過支出洞察來利用更具可操作性的建議，並為開放式金融工具透過預測支出積極降低違約風險鋪平道路。 

開放式金融服務還可以提供個人化的見解，透過提供量身定制的儲蓄計劃和時間表來幫助消費者進行所需的購買，以實現他們的財務目標。 

高級網絡安全

區塊鏈技術的另一個巨大優勢是它能夠在金融領域提供前所未有的安全水準。 

傳統金融一直是網路犯罪分子和網路詐欺者的目標，但區塊鏈的去中心化和不可變的帳本​​意味著交易更加安全和透明。 

這可以幫助開放金融平台將區塊鏈和人工智慧結合起來，透過用戶的金融交易歷史來分析模式並快速檢測異常情況。如果人工智慧確定存在詐欺活動，它可以自動發出警報，並提示客戶安全地確認其身分和可疑交易的有效性。 

推動開放金融時代

區塊鏈技術的一個優秀方面是不同區塊鏈之間的互通性。這意味著它可以為跨越許多不同方並透過多種貨幣進行真正無摩擦的交易鋪平道路。 

由於這是一個無縫的過程，​​無需第三方親自幹預來進行槓桿交易、貸款或管理退休金等開放式金融服務，因此區塊鏈可以降低與更傳統的金融實踐相關的成本。 

傳統銀行業長期以來一直需要數位轉型，以跟上消費者日益全球化的關注。區塊鏈是以安全、無摩擦的方式促進真正的開放金融的領先選擇，並將成為金融生態系統中美麗新世界的基石。