3 個 DeFi 協議徹底改變去中心化借貸

去中心化金融（DeFi）是區塊鏈產業中一系列獨特金融服務的總稱，這些服務可以直接存取借貸等銀行服務，而無需使用銀行等中間人。

雖然DeFi 領域由許多不同的工具和技術組成，例如流動性挖礦、質押、NFT、代幣互換等，但其中最具影響力和最成功的工具之一是去中心化借貸，其平台目前擁有超過30 億美元的資產用戶鎖在金庫中的加密貨幣的價值。

DeFi 借貸平台允許用戶直接向其他用戶借錢或借錢，而無需使用中介機構，並且通常要求借款人提供自己的加密貨幣作為抵押品。 

然而，並非所有貸款平台的建構都是相同的。讓我們來看看一些最受歡迎、最獨特的 DeFi 借貸平台，看看它們在哪些方面做得很好，而其他平台卻做得不好。

熱門 DeFi 借貸平台

AAVE

Aave 成立於 2017 年，現已發展成為業界最受歡迎的 DeFi 借貸平台之一。 Aave 提供了一項名為「閃電貸」的獨特功能，允許某人在沒有任何抵押品的情況下借錢，前提是這筆錢在發送的同一筆交易中償還。 

閃電貸使交易者能夠利用套利和其他交易機會，而不必冒自己資金的風險，並且主要是為開發人員創建的用於整合到其他金融服務應用程式的工具。

Aave 還以固定或浮動利率為 80 多種加密貨幣資產提供高達抵押存款價值 30% 的傳統貸款。

Aave 的流動性池可以由任何人貢獻，使普通人能夠成為借款人並透過投資賺取被動收入，這典型地代表了 DeFi 的可訪問性。

諾魯斯

Nolus 是一個多鏈 DeFi 平台，旨在透過引入更類似於傳統租賃合約的系統來創新借貸流程。

大多數 DeFi 借貸平台要求用戶提供主要抵押品以獲得貸款，而 Nolus 使用戶只需支付少量首付即可貸出加密資產，然後以固定利率定期付款。

這與 DeFi 借貸領域的常見做法截然不同，其超額抵押要求很高，並為尋求加密資產貸款的人打破了障礙。 Nolus 也讓借款人能夠將首付提高 3 倍，進一步降低參與 DeFi 貸款所需的資本需求。

此外，Nolus 的清算率已被證明比其他平台低得多（僅為 0.5%），這使其獨特的槓桿租賃服務成為 DeFi 領域最安全的借貸選擇之一。

如果貸方不償還貸款或錯過預定付款，Nolus 無法立即清算用戶的所有抵押品。相反，它會從用戶的抵押存款中扣除預定金額，直到還清貸款或抵押品最終耗盡。用戶還可以將其槓桿資產用於協議白名單中的收益策略。

複合

Compound Finance 是一種基於以太坊的借貸協議，TVL（鎖定總價值）超過 2.4B 美元，提供基於自我調整演算法的動態利率，該演算法對市場的供需做出反應。

Compound 的動態利率在促進普通 DeFi 用戶的有競爭力的利率定價以及為其提供貸款的 18 種加密資產持有者創造資本效率方面發揮了重要作用。

要在Compound上借款，用戶必須以自己的加密貨幣代幣的形式存入抵押品。用戶可以根據抵押品金額設定自己的借款利率，最高可達抵押存款價值的90%。

一個缺點是，Compound 僅基於以太坊區塊鏈，這使得它比其他方式更難存取和互通。對於首次使用的使用者來說，導航也有些複雜。

結論

如今，DeFi 領域有大量的借貸選擇，所有這些都提供了對傳統金融概念的獨特理解，並且該領域不斷發展。

由於 ETF 的批准或加密貨幣的日益普及，DeFi 借貸的概念在主流投資者中流行開來，上述三個平台和其他平台將在塑造去中心化金融的未來方面發揮重要作用。