想要保證 9.62% 的收益率嗎？ 說真的，試試這個資產

有一種債券的利率為 9.62%，由美國財政部擔保。 投資者在投資前應牢記一些限制和條件，但由於自 8 年 2022 月以來通貨膨脹率已超過 XNUMX%，這對於您投資組合中的固定收益部分來說可能是一個有吸引力的選擇。 考慮與 財務顧問 當您在高通脹環境中尋求資本增值或資本保值時。

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什麼是 iBond？

被稱為 系列 I 儲蓄債券或簡稱 iBonds，財政部於 1998 年創建它們，作為幫助儲戶應對通貨膨脹的一種方式。 它們的期限從一年到三十年不等。 該債券有兩種利率：固定利率（始終為零）和通貨膨脹率，與所有城市消費者的消費價格指數（CPI-U）掛鉤。 每六個月賺取的利息將添加到債券本金的價值中。 此外，財政部在 30 月和 XNUMX 月根據最新的 CPI-U 讀數調整該債券的通脹率。

按面值出售的 iBond 的利率和通貨膨脹調整一起被稱為“綜合利率”。 此類債券的綜合利率永遠不會低於零，即使在 通貨緊縮的罕見事件 否則就會將債券的綜合利率拉至負數。

iBond 的優點

這些債券有幾個方面使其具有吸引力：

• 他們目前擁有最高的利率之一。 從 2022 年 2022 月到 9.62 年 9.4 月，這些債券支付 2022% 的利息。 彭博美國綜合債券指數 XNUMX 年迄今已支付 XNUMX% 的負利率，這一點不容忽視。

• 第一系列儲蓄債券無需繳納州稅或地方稅。

• 他們有美國政府的安全保障。

• I 系列儲蓄債券很容易購買。 您可以在線購買最多價值 10,000 美元的產品。 您還可以使用您的賬戶額外購買 5,000 美元的紙質債券 聯邦所得稅 退款。

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iBond 的潛在缺點

這些債券有一些條件和限制，可能會削弱它們對一些固定收益投資者的吸引力。 一方面，它們的未來回報可能會下降，因為它們與 CPI-U 掛鉤。 只有美國公民、合法居民或美國政府的文職僱員（無論公民身份或居住權如何）可以購買 iBond。 你的 iBond 沒有市場。 最後，iBonds 還具有以下截止日期：

• 購買後一年內： 您不能兌現債券。

• 購買後一年內和五年內： 您可以兌現債券，但您將喪失前三個月的利息支付。 這稱為提前贖回。

• 五年或更長： 如果你想避免處罰，你必須等待至少五年。

• 購買30年後： 該債券不再支付利息，因此成為 容易受到通貨膨脹的影響.

為什麼其他高收益債券的吸引力較低（目前）

金融專家目前對其他高收益債券持謹慎態度，但第一系列儲蓄債券是一個例外。

例如，查爾斯·施瓦布 (Charles Schwab) 表示 信用利差（即期限相似的公司債券和政府債券之間的利率差異）很小。 公司債券的支付率高於政府債券，以獎勵投資者承擔向可能違約的私營企業提供貸款的風險。 但目前兩者之間的利率差異仍然太小，不足以證明購買高收益公司債券的合理性。

施瓦布還指出，由於通貨膨脹、供應鏈問題和借貸成本，企業利潤增長正在放緩。 該公司表示：“利息支付增加導致借貸成本上升，可能會侵蝕企業利潤。” “與此同時，工資增長對消費者有利，但對企業來說可能是一個痛點，因為這是另一個不斷上升的投入成本。”

最後，該 收益曲線 看起來對高收益債券並不看好——除了iBonds。 收益率曲線是跟踪不同期限債券收益率的圖表上的曲線。 通常，期限較短的債券收益率較低，期限較長的債券收益率較低，而當收益率曲線陡峭時（長期債券的支付高於短期債券），高收益債券相對於國債的總回報最為強勁。 然而，截至2022年2月，10年期和2年期國債收益率非常接近，事實上上個月10年期國債收益率實際上超過了XNUMX年期國債，這被稱為倒掛。 這限制了銀行等高收益債券發行人的盈利能力。

底線

從財務角度來看，第一系列儲蓄債券是迎風的強大錨。 他們是 低風險 美國政府發行的儲蓄債券，利率非常高。 到 2022 年 9.62 月，他們支付的利率高達 10,000%。 您可以通過 TreasuryDirect 以電子方式購買這些債券（最高 5,000 美元），也可以使用 IRS 退稅購買紙質 I 系列債券（最高 15,000 美元）。 通過結合電子和紙質購買，您每年最多可以購買 XNUMX 美元的 I 系列債券。 請記住，它們沒有二級市場。

投資技巧

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