根據 MagnifyMoney 的一項調查,近五分之一的美國人承認他們在 1 年根本沒有存錢。
對於中低收入消費者來說,儲蓄尤其困難。 調查發現,在年收入 35,000 美元或以下的人中,近三分之一的受訪者表示他們去年根本沒有存錢。
這場大流行給許多美國人敲響了警鐘,讓他們為意外開支做好財務準備——從失業、醫療費用到汽車修理費用。 Voya Financial 高級副總裁傑夫·西米尼 (Jeff Cimini) 表示:“我認為,新冠疫情確實揭示了增加緊急儲蓄的必要性,特別是對於中低收入家庭。”
Betterment 的一項調查發現,近一半(46%)的全職員工在疫情爆發前認為自己不需要應急基金,但現在卻表示需要。
雇主們已經註意到了。 他們為員工提供了多種建立應急基金的方式,從銀行儲蓄計劃到傳統退休計劃的特別賬戶。 另一項工作場所福利——健康儲蓄賬戶(HSA)——也可用於滿足緊急醫療需求。
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福利專家表示,如果員工有其他儲蓄選擇,他們就不太可能動用 401(k) 計劃或其他退休儲蓄來支付這些費用。 根據投資公司協會的數據,約 2.8% 的固定繳款或退休計劃參與者在 2020 年提取了資金,同樣比例的人在 2021 年上半年提取了資金。 雖然這一比例相對較小,但這是 ICI 十多年來的調查數據中退休計劃提款比例最高的。
西米尼說,在這次大流行中,“我們在 Voya 的退休業務中看到的一件事是,利用長期退休儲蓄來滿足短期需求的員工大幅增加”。 Voya Financial 於 2020 年開始為其工作場所客戶提供廣泛的緊急儲蓄選項。
根據福利諮詢公司 Willis Towers Watson 的一項調查,約 26% 的固定繳款計劃發起人允許羅斯或退休賬戶中的稅後繳款建立“應急基金”。 另外 60% 的計劃發起人有興趣提供其中一種選擇,以幫助員工積累可用於短期需求的儲蓄。
韋萊韜悅 (Willis Towers Watson) 高級總監戴維·阿門多拉 (David Amendola) 表示:“我們與客戶開展了很多活動,試圖幫助他們的員工更好地度過這個充滿挑戰的時期。” “越來越多的雇主開始採用和考慮不同的方式來實施這些類型的緊急儲蓄賬戶,以便員工能夠更輕鬆、更有針對性地獲取資金。”
將錢投入 HSA 確實有好處。
大衛·阿門多拉
韋萊韜悅高級總監
HSA 是雇主為幫助員工建立緊急儲蓄而提供的另一項財務健康福利。 您必須擁有高免賠額健康計劃 (HDHP) 才能參與。 如果您這樣做,您可以在 HSA 中為 3,650 年的個人保險繳款最多 2022 美元,為家庭保險繳款最多 7,300 美元。 如果您不將 HSA 資金用於直接醫療保健費用,未使用的資金可以逐年結轉。
“如果您一年內有大量開支,這是一種支付免賠額的方法,”巴爾的摩 T. Rowe Price 的註冊財務規劃師 Roger Young 說道。 “如果你能將這筆錢長期用於投資,這也是一種方式——並且你可以獲得巨大的稅收優惠。”
資金進入 HSA 可以延稅,收入增長免稅,如果資金用於合格的醫療費用,這些資金的分配通常也是免稅的。 “因此,將資金投入 HSA 確實有好處,”Amendola 表示同意。
調查顯示,提供財務健康福利的雇主在吸引新員工和留住員工方面也具有優勢。
根據 Betterment 調查,如果未來的雇主提供 HSA 或靈活支出賬戶 (FSA),大約 33% 的員工表示這可能會誘使他們離開目前的工作。 約 27% 的人表示,如果新雇主提供緊急基金,他們會考慮採取行動。 總體而言,74% 的員工表示,他們可能會跳槽到提供更好財務福利的雇主。
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資料來源:https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency- savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html