“我將捐出 25% 的回報。” 為什麼財務顧問即使在熊市也能賺取 1% 的費用？

為什麼財務顧問會收取 1% 或更多的費用？這似乎真的很高。如果我的回報率只有 4%（例如，股息），我將放棄 25% 的回報率，這在熊市中更糟。根據股息收入價值的增加收取 1% 怎麼樣？

-德雷克斯

將您的投資回報視為衡量多少的衡量標準是完全可以理解的您的財務顧問提供的價值. 大多數人都想確保他們的錢得到妥善利用。

我也不會告訴你你的顧問應該收取 1% 或更多的費用。有許多不同類型的財務顧問，有許多不同類型的費用安排。適合您的伙伴關係取決於您的目標和情況。

也就是說，我鼓勵您不要將投資回報與您的投資回報進行比較費用在考慮您的財務顧問是否物有所值時。 (此工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配.)

最近的投資條款不是衡量價值的好方法

一個好的財務顧問會努力了解您的投資目標和您的個人風險承受能力. 他或她將根據現有的最佳研究幫助您構建一個投資組合，讓您有機會實現這些目標。

但即使是最好的財務顧問也會受市場的影響。

大多數試圖打敗市場的專業投資者實際上在給定的時間段內表現不佳。而那些確實在一個時期內跑贏市場的人，在隨後的時期內很少能再次跑贏市場。有關這方面的深入說明，請參閱標準普爾全球最近的“持久性記分卡“

換句話說，即使是專業人士也無法始終如一地擊敗市場。這意味著正確的期望通常是針對盡可能密切跟踪市場的投資組合，並在風險（股票）和穩定性（債券）之間取得平衡，以符合您的目標和風險承受能力。

即使該投資組合提供長期回報你需要，總會有好年華和壞年華。有時，您的投資組合會上升。有時，它會下降。這就是市場運作的方式。

除非你的財務顧問承諾跑贏市場，這實際上可能是重新考慮這種關係的一個很好的理由，否則最近的投資回報往往不能很好地衡量它們的價值。

財務顧問的真正價值

優秀的財務顧問提供的價值遠遠超過投資賬戶的百分比回報。以下是優秀顧問可能提供的一些服務：

是的，他們在那裡創建、實施和維護投資組合這應該會提供您為最大目標提供資金所需的長期回報。但即便如此，就您的財務顧問提供的服務而言，要考慮的不僅僅是回報。

量化財務顧問的價值

一位優秀的財務顧問可以使淨回報率在長期內每年增加 3%，甚至超過 XNUMX%，根據先鋒研究.

該價值的最重要部分來自行為指導，這意味著幫助投資者在市場起伏中保持紀律. 每年都不容易看到這個價值，尤其是在市場低迷的年份。但從長遠來看，這種一致性會對您的底線產生很大影響。

現在，這並不意味著您應該期望您的投資組合每年超過市場回報率 3%。相反，3% 是一個長期數字。這是與普通投資者自己的表現進行比較，而不是與市場回報進行比較。

但這確實意味著一個好的財務顧問通常會提供重要的價值，即使您的投資組合沒有按照您希望的方式運行。

如何評估您的財務顧問

評估財務顧問具有挑戰性，尤其是當沒有簡單的數字可以用來衡量他們的表現時。

那麼你應該看什麼？以下是我會考慮的一些關鍵問題：

如果您有任何問題或疑慮，我會將它們帶給您的財務顧問。這種關係取決於信任和溝通。這絕對是你應該能夠討論的事情。

接下來做什麼

請記住，短期回報通常不是衡量財務顧問價值的好方法。這些回報幾乎總是我們無法控制的，而一位優秀的財務顧問會做更多的事情來幫助您實現目標。

投資和退休計劃技巧

如果您對自己的投資和退休情況有任何疑問，請財務顧問可以提供幫助。尋找財務顧問並不難。 SmartAsset 的免費工具為您匹配最多三位為您所在地區服務的經過審查的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配，以確定哪一位適合您。如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問，現在就開始.
當您計劃退休時，請留意社會保障。使用 SmartAsset 的社會保障計算器了解您退休後的福利狀況。

Matt Becker，CFP®，是 SmartAsset 財務規劃專欄作家，回答讀者有關個人財務和稅務主題的問題。有您想回答的問題嗎？電子郵件 [電子郵件保護] 您的問題可能會在以後的專欄中得到解答。

請注意，Matt 不是 SmartAdvisor Match 平台的參與者，他已因這篇文章獲得報酬。

來源：https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html