這就是為什麼健康儲蓄賬戶可能導致不平等

新研究表明，一種流行的自付費用儲蓄方式可能會導致醫療保健不平等。

健康儲蓄賬戶是擁有高免賠額健康保險政策的美國人可以使用的稅收優惠賬戶。 聯邦法律於 2003 年設立了 HSA。此後，隨著雇主為員工採取高免賠額計劃以節省資金，HSA 迅速發展。

HSA 提供三級所得稅減免：繳款、投資收益和符合條件的醫療費用提取均免稅。

財務顧問表示，如果使用得當，它們是儲蓄和積累財富的最有效方法之一。

然而，根據員工福利研究所發布的一份新報告，黑人和西班牙裔儲戶、女性和低收入個人並沒有像男性、高收入者、白人和亞裔儲戶等其他人那樣有效地使用這些賬戶。

報告稱，前一類群體往往向 HSA 捐款較少，餘額較小，投資頻率也較低，這種動態可能會加劇和加劇種族、性別和收入方面已經存在的健康不平等。

該研究所研究員傑克·斯皮格爾 (Jake Spiegel) 撰寫的報告稱，“HSA 使用中基於種族、族裔和收入的差異是很麻煩的”。

“如果那些參加[高免賠額健康計劃]的人沒有同時參加 HSA、沒有充分利用 HSA 提供的稅收優惠或沒有儲蓄足夠的金額，他們可能會發現支付醫療費用更加困難。醫療費用，並可能會延遲必要的護理或完全放棄，”他寫道。 “延遲或放棄護理會對健康產生有害影響。”

據 EBRI 稱，約 58% 的私營部門工人參加了高免賠額健康保險計劃。 這些計劃通常每月保費較低，但自付費用較高。 HSA 總資產 超過100億美元 據諮詢公司 Devenir 稱，一月份。

白人賬戶持有人的 HSA 平均餘額為 5,004 美元，黑人和西班牙裔儲戶的平均賬戶餘額分別為 3,438 美元和 3,737 美元。

這種差異並不是由於帳戶所有權的長度造成的；而是由於帳戶所有權的長度。 根據 EBRI 的數據，每個人持有 HSA 的時間大致相同（平均三年）。

相反，這主要歸功於繳款：白人儲戶平均每年向其賬戶繳款 1,806 美元，這一數額比黑人和西班牙裔儲戶分別高出 494 美元和 412 美元。

報告發現，與黑人和西班牙裔儲戶相比，白人和亞裔儲戶從賬戶中獲得的分配金額也更大、更頻繁，這表明他們在醫療保健上花費了更多的錢。

該報告沒有詳細說明發揮作用的更廣泛的社會經濟因素。 但這些數據反映了美國人之間更廣泛的財富和收入差距。

截至 84 年底，白人持有美國 142 萬億美元財富中的 2021%， 根據 給美聯儲。 相比之下，黑人佔 4%，西班牙裔佔 2.5%。

一般黑人和西班牙裔儲戶每年向 HSA 捐款或使用其他資金支付自付費用的醫療費用（從而推遲 HSA 提款並為未來幾年建立儲蓄）的能力可能較少。

EBRI 報告基於超過 11 萬個賬戶的數據。 它使用郵政編碼（白人、黑人、非白人西班牙裔或亞洲人比例較高的郵政編碼）作為收入、種族和民族的代表。