7個入門技巧

這篇文章最初發表於 銀行利率網.

作為一個年輕的成年人進行投資是您可以為未來做準備的最重要的事情之一。您可能認為需要大量資金才能開始投資，但小額投資比以往任何時候都容易。一旦您開設了投資賬戶，您就可以為退休、購房甚至未來的旅行計劃等目標進行儲蓄。

但在你一頭扎進市場之前，重要的是要優先償還任何可能使你的財務緊張的高息債務，然後建立應急基金節省下來的錢至少可以支付三到六個月的費用。

一旦解決了這個問題，您就可以開始投資，即使您是從小規模開始。制定一致的儲蓄和投資方法將幫助您長期堅持您的計劃。

20多歲如何開始投資

在 20 多歲時投資的錢可能會復合數十年，現在是投資的好時機為長期目標投資. 以下是有關如何開始的一些提示。

1.確定你的投資目標

在你投入之前，你需要考慮你試圖通過投資實現的目標。

辛辛那提 Commas 的財務規劃師克萊爾·格蘭特 (Claire Gallant) 說：“它最終會審視你一生中想要擁有的所有經歷，然後優先考慮這些事情。” “對於一些人來說，也許他們想每年都去旅行，或者想在兩年內買輛車，而且他們還想在 [年齡] 65 歲退休。正在製定投資計劃以確保這些事情成為可能。”

您用於短期目標（如旅行）的賬戶將不同於您為長期退休目標開設的賬戶。

您還需要了解自己對風險的承受能力，這涉及考慮如果投資表現不佳您將如何反應。 20 多歲可能是承擔投資風險的好時機，因為您有很長的時間來彌補損失。當您能夠儘早開始時，為了長期目標而關注風險較高的資產（例如股票）可能會很有意義。

一旦您概述了一組目標並製定了計劃，您就可以開始研究具體的客戶了。

2. 為雇主資助的退休計劃供款

通過雇主贊助的稅收優惠退休計劃開始投資的 20 多歲的年輕人可以受益於數十年的複利. 大多數情況下，該計劃以 401(k) 的形式出現。

401(k) 允許您在稅前基礎上進行投資（22,500 年高達 2023 美元對於 50 歲以下的人），它會遞延稅款，直到退休時提取。許多雇主還提供 Roth 401(k) 選項，該選項允許員工進行免稅增長的稅後供款，並且您在退休期間提款時無需繳稅。

很多企業還匹配員工的貢獻達到一定比例。

“你總是希望做出足夠的貢獻以至少獲得那場比賽，因為否則你只是在遠離或多或少的免費資金，”Gallant 說。

但是比賽可能會有一個歸屬時間表，這意味著你必須在你的工作崗位上工作一段時間才能獲得全部金額。一些雇主允許你在工作一年後保留 20% 的匹配度，這個數字會穩步增加，直到你在五年後獲得 100%。

即使你不能最大化您的 401(k) 馬上，從小事做起，隨著時間的推移會產生巨大的變化。制定一個計劃，隨著您的職業發展和收入攀升而增加捐款。

銀行匯率 401（k）計算器可以幫助您計算出為您的 401(k) 供款多少，以便為退休積累足夠的資金。

3.開設個人退休賬戶（IRA）

繼續您的長期投資策略的另一種方法是使用個人退休賬戶或 IRA。

IRA 有兩種主要選擇：傳統和 Roth。對傳統 IRA 的供款類似於 401(k)，因為它們是在稅前基礎上進行的，並且在提取之前不徵稅。另一方面，Roth IRA 供款進入稅後賬戶，符合條件的分配可以免稅提取。

到 50 年，6,000 歲以下的投資者最多可以向 IRA 捐款 2022 美元，但這個數字將躍升至 6,500中的$ 2023.

專家通常建議 20 多歲的人使用羅斯 IRA，而不是傳統的 IRA，因為與退休年齡相比，他們更有可能處於較低的稅率範圍內。

“我們總是喜歡 Roth 選項，”Gallant 說。 “隨著年輕人賺的錢越來越多，他們的稅級也會增加。他們以今天最低的稅率存入這些基金，這樣當他們退休時，他們就可以免稅取出這筆錢。”

Ross Menke 是南達科他州蘇福爾斯 Mariner Wealth Advisors 的認證財務規劃師，他建議任何年齡段的投資者在做出決定之前都要考慮他們的個人情況。 “這完全取決於你想什麼時候納稅，以及什麼時候根據你的個人情況最適合你，”他說。

4. 尋找滿足您需求的經紀人或智能投顧

對於不一定與退休相關的長期目標，例如未來房屋的首付款或您孩子的教育費用，經紀賬戶是一個很好的選擇.

而隨著網上經紀人如保真度和施瓦布，以及機器人顧問点讚改善和 Wealthfront，對於剛起步的年輕人來說，他們比以往任何時候都更容易獲得。

這些公司提供低收費、合理的最低限度和教育資源對於新投資者，您通常可以通過手機上的應用程序輕鬆進行投資。例如，Betterment 每年僅收取您資產的 0.25%，沒有最低餘額或 0.4% 的 Premium 計劃費用，這需要您的賬戶中至少有 100,000 美元。

許多機器人顧問盡可能地簡化了流程。提供有關您的目標和時間範圍的一些信息，機器人顧問將選擇一個匹配良好的投資組合併定期為您重新平衡。

“那裡有很多不錯的選擇，而且每個都有自己的專長，”Menke 說。貨比三家，找到最適合你的時間範圍和貢獻水平的。

5.考慮利用財務顧問

如果您不想走機器人顧問路線，人力理財顧問也可以成為新手投資者的重要資源。

雖然它是更昂貴的選擇，他們將與您一起制定目標、評估風險承受能力並找到最適合您需求的經紀賬戶。他們還可以幫助您選擇將退休賬戶中的資金投向何處。

財務顧問還將利用他們的專業知識來引導您朝著正確的投資方向前進。雖然一些年輕投資者很容易陷入每日市場高點和低點的興奮之中，但財務顧問了解長期遊戲的運作方式。

“我認為投資不應該是令人興奮的，我認為它應該是無聊的，”Menke 說。 “它不應該被視為一種娛樂形式，因為它是你畢生的積蓄。無聊有時候是可以的。它回到了你的時間框架和你的目標是什麼。”

6. 將短期儲蓄放在容易拿到的地方

就像您可能需要隨時取用的應急基金一樣，將您的短期投資存放在易於取用且不受市場波動影響的地方。

雖然他們賺的錢沒有你投資股票的錢多，儲蓄賬戶, 光碟和貨幣市場賬戶是不錯的選擇。

“如果你需要幾年後可用的資金，那麼就不應該將其投資於股市，”門克說。 “它應該投資於那些更安全的工具，如 CD 或貨幣市場，是的，你可能會放棄一些潛在的增長，但更重要的是獲得你的錢的回報而不是你的錢的回報。”

7. 隨著時間的推移增加你的儲蓄

建立一個你可以堅持的儲蓄數額並製定一個隨著時間的推移增加儲蓄數額的計劃是你在 20 多歲時可以做的最好的事情之一。

Menke 表示：“致力於特定的儲蓄率並年復一年地持續增加，這將在你的儲蓄生涯早期產生最大的影響，讓你開始。”

在 20 多歲開始養成這個習慣，隨著年齡的增長，您會過得更輕鬆，並且不必擔心以後會採取極端的儲蓄措施來實現您的長期財務目標。

初學者的投資選擇

ETF和共同基金。 這些基金允許投資者以相當低的成本購買一籃子證券。追踪指數的基金，例如標普500 很受投資者歡迎，因為它們很容易為接近於零的費用提供廣泛的多樣化。 ETF 像股票一樣全天交易，而共同基金只能在當天收盤時購買資產淨值（NAV）.

股票。 為了您的長期目標，股票被認為是最好的投資選擇之一。您可以通過 ETF 或共同基金購買股票，但您也可以選擇個別公司進行投資。您會想要深入研究任何股票在投資之前一定要分散你的持股。如果您沒有太多經驗，最好從小處著手。

固定收入。 如果您是一個更厭惡風險的投資者，債券、貨幣市場基金或高收益儲蓄賬戶等固定收益投資可以讓您輕鬆進入投資領域。固定收益證券的風險通常低於股票，但您的回報率也較低。這些投資仍然可以結束失去價值但是，由於利率上升或通貨膨脹加劇。

多元化是關鍵

限制投資風險的一種方法是確保您的投資組合充分多元化。這包括確保您在一個或類似的籃子裡沒有太多雞蛋。通過維護多樣化，您將能夠順利完成您的投資之旅，並希望更有可能堅持您的計劃。

請記住，股票投資應始終用長期資金進行，這樣您就可以擁有至少三到五年的時間範圍。可以短期使用的錢最好投資於高收益儲蓄賬戶或其他現金管理賬戶.

準備好開始了嗎？

通過思考您的短期、中期和長期目標是什麼來開始您的投資之旅，然後找到最適合這些需求的賬戶。

您的計劃可能會隨著時間的推移而改變，但至少開始使用退休賬戶是您在 20 多歲時可以為自己做的最重要的事情之一。

您不僅可以確保您的資金跟上通貨膨脹，而且您還可以從您的捐款中獲得數十年的複利收益。

注意：Kendall Little 撰寫了這個故事的原始版本

這個故事最初出現在 Fortune.com

來源：https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html