工人和退休人員正在從華盛頓得到一些年終禮物

它還將為可能無法儲蓄很多的中低收入工人提供幫助，方法是為他們提供相當於儲蓄捐款的新福利——每人最高 1,000 美元。

最後，這將使兼職工人更容易加入雇主的退休計劃，要求計劃自動加入工人，除非他們選擇退出。 

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最後一項變化可能意義重大，因為有大約 26 萬美國人出於各種原因只從事兼職工作。 為什麼退休計劃只適用於全職工人？ 上週的法案以 2019 年立法為基礎，要求擁有 401(k) 計劃的雇主允許長期兼職員工加入，包括服務一年（1,000 小時）或連續三年（服務 500 小時）的員工. 從 2025 年開始，新法案會將等待期縮短一年——這意味著兼職人員將能夠在兩年後加入雇主的計劃，而不是目前的三年。

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但現在讓我們閱讀細則。 Secure 2.0 會自動將兼職工人納入其雇主的退休計劃，除非他們選擇退出——但前提是退休計劃是新的。 現有計劃不必自動註冊他們的工人。 還有一點：許多雇主一開始仍然不提供退休計劃，這讓許多工人都沒有實際意義——正是那些需要為退休儲蓄更多的人。 

鑑於一項又一項研究表明數以千萬計的美國人存下的錢是多麼少，工人們可以通過鹽醃的每一分鎳幣都很重要。 少到什麼程度？ 根據投資巨頭 Vanguard 的說法，按年齡劃分的平均退休儲蓄非常可怕：  

我關心的是右邊的中間列。 中位數意味著一半擁有的更少，一半擁有的更多，這意味著 55-64 歲的美國人中有一半的退休賬戶中的資產少於 89,700 美元。 您認為這會走多遠——尤其是在高通脹時期？ 正如我之前多次提到的，根據波士頓投資巨頭富達的說法，只有一項——一對 65 歲退休的夫婦的自付費用醫療保健費用——是， 估計$ 315,000. 所以是的，讓每個人更容易儲蓄更多——或任何與此相關的東西——比以往任何時候都更加重要。 

儘管有其局限性，但令我感到鼓舞的是，在這個政治兩極分化的時代，Secure 2.0 得到了兩黨的支持，吸引了來自肯塔基州右翼共和黨參議員米奇麥康奈爾和紐約州參議員亞歷山大奧卡西奧 - 科爾特斯等反對派的“贊成”票。左翼代表。 這或許預示著未來解決美國退休危機的努力。 

事實上，一項旨在構建安全 2.0 的法案剛剛在兩週前提交給國會。 它也是兩黨制的，因為它在眾議院和參議院都有共和黨和民主黨的支持者。 它被稱為 2022 年美國人退休儲蓄法案 (RSSA)，它提出了一個非常大的變化：由聯邦政府為沒有雇主贊助的退休計劃的工人運行的單一退休 401(k) 型計劃。

這將是一件大事，因為它將允許 SECURE 2.0 留下的數百萬工人自動加入計劃，讓他們能夠為退休儲蓄更多——或開始儲蓄。 工人可以換工作而不必擔心獲得計劃； 資產將進入一個低費用的多元化投資基金。 他們將以可退還的稅收抵免的形式獲得匹配，不是來自他們的雇主，而是來自聯邦政府。 

當然，考慮到對社會保障和醫療保險等現有計劃未來可行性的擔憂，資金從何而來將是一個主要癥結所在。 支持他們的唯一方法是提高稅收、提高資格年齡或削減福利——或者是上述痛苦的組合。 在這種情況下，啟動另一個由聯邦政府資助的退休計劃可能會在政治上變得困難。