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字體大小 華爾街並不是唯一一個對熊市感到壓力的人。 紐約證券交易所 看著最近幾週市場的波動,退休人員可能會想逃跑。 看著你的投資組合下降在任何年齡都不是一件有趣的事,但對於退休人員來說,這種經歷在心理上可能會更難。 當您從退休賬戶中提款而不是提供新資金時,您可能會感到特別容易受到市場下跌的影響。 標準普爾 500 指數今年下跌了約 23%,債券下跌了約 15%,並沒有重新發揮其作為避風港的傳統角色。 “現在對人們來說真正可怕的是他們的錢正在蒸發,”俄亥俄州比弗克里克詹姆斯投資公司的認證財務規劃師貝絲漢德沃克說。 她敦促客戶不要恐慌, 趁低迷 例如,考慮羅斯轉換。 最好不要輕率行事,例如從股票中抽出所有資金。 當市場再次回升時,這只會讓你感到寒冷,這通常比投資者預期的要早。但是,堅持到底的通常建議也可能不適用。 根據您的情況,通過減少股票分配來降低投資組合的風險可能是有意義的。 以下是如何確定這是否有意義:檢查您的投資組合投資者最有能力以平衡的投資組合度過市場風暴。 這可能是傳統 60% 股票、40% 債券投資組合的一些變化,儘管今年表現不佳,但仍然是一個中堅力量。 在低迷的市場中,平衡的投資組合將比全股票投資組合更有效。 反過來也是如此,但對於退休人員而言,下行保護通常值得犧牲一些收益。你可能認為你有一個平衡的投資組合,但如果你在幾年前建立了一個 60/40 的投資組合併且從那以後沒有觸及它,那麼你可能擁有比你討價還價的更多的股票,因為轟動一時的牛市只運行了一個從 2009 年 60 月到今年年初的短暫中斷。 根據截至 500 年 40 月 2012 日,截至 82 年 18 月 31 日,一個投資組合在標準普爾 2022 指數中投資了 XNUMX%,在彭博巴克萊美國綜合債券指數中投資了 XNUMX%,此後一直保持不變。至 晨星 直接的。鹽湖城 Crewe Advisors 的合夥人 Jason Miller 說:“如果他們沒有註意的話,他們可能會有相當大的投資組合漂移。” 如果是您,請賣出一些股票併購買債券以恢復您的目標分配。 米勒建議為您的投資組合設置參數,並在偏離它們時重新平衡。 確切的參數將取決於你的時間範圍和風險承受能力,米勒說,但假設你的大盤股分配是 30%:你可以將閾值設置在 27% 到 33% 之間,並在超出該範圍時重新平衡。 其他顧問建議按照設定的時間表進行再平衡,例如每年的同一時間。 專家說,無論您選擇哪種系統,最好是主動重新平衡,而不是在市場低迷時被動地重新平衡。 核實您的收入來源財務顧問建議退休人員保留足夠的現金,這樣他們就不必在市場低迷時動用他們的投資組合。 從下降的投資組合中撤出,尤其是在退休初期,將比在上漲的市場中撤出更快地耗盡您的資產。 這個術語是 回報序列風險,或者退入熊市的厄運。 在退休初期應對負回報的最佳方法是不理會您的投資組合併從現金中提取。晨星公司個人理財和退休計劃主管克里斯汀·本茨建議退休人員將一到兩年的投資組合提款存入高收益儲蓄賬戶或其他流動工具中。 請注意,這不是一到兩年的總支出,因為一些支出可能會由社會保障或其他收入來源支付。 你不想保留太多現金,因為即使今天的收益率更高,它也跟不上通貨膨脹。Benz 表示,對於那些即將退休的人來說,2021 年底是出售一些股票以籌集現金的好時機,因為股市今年上漲了約 27%。 但是,如果您錯過了那個窗口並且發現自己沒有足夠的現金緩衝,那麼開始構建它還為時不晚。 美元成本平均法最為人所知的是一種在進入市場的過程中緩和風險的方法,但顧問們表示,它也可以在退出市場時管理波動。 因此,您可以在幾個月內逐步出售股票,直到您的現金桶擁有一到兩年的投資組合提款。 米勒說,退休人員應對動盪市場的另一種有效方法是保留以某種身份工作的選擇權。 出於健康或其他原因,這並不總是可能的。 但如果是這樣的話,離開你以前的職業的大門,或者對其他地方的就業持開放態度,可能會給你足夠的收入來維持生活,這樣你就可以不用管你的投資組合了。 寫信給伊麗莎白奧布萊恩 [電子郵件保護]
紐約證券交易所
看著最近幾週市場的波動,退休人員可能會想逃跑。
看著你的投資組合下降在任何年齡都不是一件有趣的事,但對於退休人員來說,這種經歷在心理上可能會更難。 當您從退休賬戶中提款而不是提供新資金時,您可能會感到特別容易受到市場下跌的影響。 標準普爾 500 指數今年下跌了約 23%,債券下跌了約 15%,並沒有重新發揮其作為避風港的傳統角色。
“現在對人們來說真正可怕的是他們的錢正在蒸發,”俄亥俄州比弗克里克詹姆斯投資公司的認證財務規劃師貝絲漢德沃克說。 她敦促客戶不要恐慌, 趁低迷 例如,考慮羅斯轉換。
最好不要輕率行事,例如從股票中抽出所有資金。 當市場再次回升時,這只會讓你感到寒冷,這通常比投資者預期的要早。
但是,堅持到底的通常建議也可能不適用。 根據您的情況,通過減少股票分配來降低投資組合的風險可能是有意義的。 以下是如何確定這是否有意義:
投資者最有能力以平衡的投資組合度過市場風暴。 這可能是傳統 60% 股票、40% 債券投資組合的一些變化,儘管今年表現不佳,但仍然是一個中堅力量。 在低迷的市場中,平衡的投資組合將比全股票投資組合更有效。 反過來也是如此,但對於退休人員而言,下行保護通常值得犧牲一些收益。
你可能認為你有一個平衡的投資組合,但如果你在幾年前建立了一個 60/40 的投資組合併且從那以後沒有觸及它,那麼你可能擁有比你討價還價的更多的股票,因為轟動一時的牛市只運行了一個從 2009 年 60 月到今年年初的短暫中斷。 根據截至 500 年 40 月 2012 日,截至 82 年 18 月 31 日,一個投資組合在標準普爾 2022 指數中投資了 XNUMX%,在彭博巴克萊美國綜合債券指數中投資了 XNUMX%,此後一直保持不變。至
晨星 直接的。
鹽湖城 Crewe Advisors 的合夥人 Jason Miller 說:“如果他們沒有註意的話,他們可能會有相當大的投資組合漂移。” 如果是您,請賣出一些股票併購買債券以恢復您的目標分配。
米勒建議為您的投資組合設置參數,並在偏離它們時重新平衡。 確切的參數將取決於你的時間範圍和風險承受能力,米勒說,但假設你的大盤股分配是 30%:你可以將閾值設置在 27% 到 33% 之間,並在超出該範圍時重新平衡。 其他顧問建議按照設定的時間表進行再平衡,例如每年的同一時間。 專家說,無論您選擇哪種系統,最好是主動重新平衡,而不是在市場低迷時被動地重新平衡。
財務顧問建議退休人員保留足夠的現金,這樣他們就不必在市場低迷時動用他們的投資組合。 從下降的投資組合中撤出,尤其是在退休初期,將比在上漲的市場中撤出更快地耗盡您的資產。 這個術語是 回報序列風險,或者退入熊市的厄運。 在退休初期應對負回報的最佳方法是不理會您的投資組合併從現金中提取。
晨星公司個人理財和退休計劃主管克里斯汀·本茨建議退休人員將一到兩年的投資組合提款存入高收益儲蓄賬戶或其他流動工具中。 請注意,這不是一到兩年的總支出,因為一些支出可能會由社會保障或其他收入來源支付。 你不想保留太多現金,因為即使今天的收益率更高,它也跟不上通貨膨脹。
Benz 表示,對於那些即將退休的人來說,2021 年底是出售一些股票以籌集現金的好時機,因為股市今年上漲了約 27%。 但是,如果您錯過了那個窗口並且發現自己沒有足夠的現金緩衝,那麼開始構建它還為時不晚。 美元成本平均法最為人所知的是一種在進入市場的過程中緩和風險的方法,但顧問們表示,它也可以在退出市場時管理波動。 因此,您可以在幾個月內逐步出售股票,直到您的現金桶擁有一到兩年的投資組合提款。
米勒說,退休人員應對動盪市場的另一種有效方法是保留以某種身份工作的選擇權。 出於健康或其他原因,這並不總是可能的。 但如果是這樣的話,離開你以前的職業的大門,或者對其他地方的就業持開放態度,可能會給你足夠的收入來維持生活,這樣你就可以不用管你的投資組合了。
寫信給伊麗莎白奧布萊恩 [電子郵件保護]
資料來源:https://www.barrons.com/articles/most-retirees-shouldnt-sell-stock-now-heres-how-to-know-when-its-necessary-51664475180?siteid=yhoof2&yptr=yahoo