這篇文章最初發表於 銀行利率網.
無罰金存款證 (CD) 和儲蓄賬戶都提供了一個安全的地方來賺取您的錢的一些利息，並允許輕鬆訪問資金。 如果您需要在財務緊急情況下提取現金，這兩個帳戶都可以派上用場。 與儲蓄賬戶相比，無罰款 CD 的利率可能更高，儘管這些 CD 通常對提取和存入資金有一定的限制。
以下是有關無罰款 CD 和儲蓄賬戶的信息，可幫助您決定哪種更適合您。
什麼是無懲罰CD？
無懲罰CD 通常由銀行和信用合作社提供，期限通常從幾個月到一年以上不等。 與標準 CD 中的資金不同，無罰款 CD 中的資金可以在期限屆滿前提取，而銀行不會收取罰款。
在您開設賬戶並為賬戶注資後大約一周，銀行可能會允許您免罰金地使用無罰單 CD 中的錢。
並非所有提供 CD 的銀行都在其產品陣容中包含無罰金品種。 目前提供無罰款 CD 的一些銀行包括 盟友銀行, 花旗銀行 和 高盛的馬庫斯. 一些銀行在您打開 CD 時要求設定最低存款額，而其他銀行則不強加任何此類要求。
無懲罰 CD 的優點
流動資金：您可以在期限結束前從無處罰 CD 中提取資金而不會受到處罰。 如果您遇到突然的開支，例如醫藥費或大修汽車，這會很有用。
保證年度：與可變利率儲蓄賬戶不同，無罰金的 CD 賺取固定利率 年收益率 (APY)，這對於希望確切了解賬戶在期限結束時將獲得多少利息的儲戶來說可能是一個好處。
安全指引：保存在聯邦保險銀行或信用合作社的無罰款 CD 中的錢將受到最高 250,000 美元的保護，每位賬戶所有者。
無懲罰 CD 的缺點
提款限制：可能不允許從無處罰 CD 中提取部分資金。 如果您需要從帳戶中提取一些錢，則需要取出所有資金並關閉帳戶。
不追加資金：一旦您開立賬戶並為賬戶注資，您通常無法將額外的資金存入無罰金 CD。
比傳統 CD 更低的費率：為了換取流動性，無罰款 CD 通常比傳統的 CD 支付更低的利率。
何時選擇無懲罰 CD
A 免罰CD 如果您認為有可能在期限結束前需要使用資金，則可能是比傳統 CD 更好的選擇。
如果您發現支付的 APY 高於各種銀行為其儲蓄賬戶提供的費用，這也是一個不錯的選擇。 更重要的是，無罰款 CD 對於喜歡有保證的回報率的儲戶來說可能是有益的。
什麼是儲蓄賬戶？
A 儲蓄賬戶 是銀行和信用合作社提供的存款賬戶。 您在此類賬戶中的資金將獲得少量利息，而且許多儲蓄賬戶的最低存款要求很低或沒有。
這些賬戶是存放應急資金的好地方，也可以用來存放近期可能需要的資金，例如家庭度假或計劃中的房屋維修。
儲蓄賬戶賺取浮動利率，這意味著銀行可以隨時更改利率。 您可以輕鬆地將錢轉入和轉出您的儲蓄賬戶，但是 規則D. 將賬戶的提款或轉賬次數限制為每月 XNUMX 次。
儲蓄賬戶的優點
流動資金：將資金轉入和轉出儲蓄賬戶很容易，使其成為應急基金或短期儲蓄目標的好地方。
計息：儲蓄賬戶中的錢會產生收益，因此您的資金會隨著時間的推移而增長。
安全指引：只要儲蓄賬戶在聯邦保險金融機構，每位賬戶所有者的資金最高可獲得 250,000 美元的保護。
儲蓄賬戶的缺點
取款限額：雖然儲蓄賬戶是存放您在緊急情況下可能需要的錢的好地方，但條例 D 將賬戶的提款或轉賬次數限制為每月 XNUMX 次。
更高的產量可以在別處找到：儲蓄賬戶是賺取適度利率的安全場所，但可以從其他金融產品（包括一些 CD）中獲得更高的收益。
何時選擇儲蓄賬戶
如果您計劃在一段時間內多次取款或存款，儲蓄賬戶可能是比 CD 更好的選擇。 更重要的是，儲蓄賬戶的 APY 可能會在利率上升的環境中增加，而固定利率 CD 不會看到這樣的利率上漲。
貨比三家以獲得高利率的儲蓄賬戶是值得的。 例如，儲蓄賬戶位於 網上銀行 通常賺取比全國平均水平高很多倍的利率。
比較無罰單和儲蓄賬戶
無罰款 CD 和儲蓄賬戶之間存在各種異同。
無罰款 CD 和儲蓄賬戶中的資金，如果賬戶在屬於該組織成員的銀行，每個存款人、每個受保銀行、每個所有權類別的保險最高可達 250,000 美元 聯邦存款保險公司 （美國聯邦存款保險公司）。 同樣，當該機構由保險公司投保時，存入信用合作社此類賬戶的資金將受到保護 國家信用社管理局 （美國國家CUA）。
底線
無罰款 CD 和儲蓄賬戶都可以獲得有競爭力的回報率。 每個還允許輕鬆訪問您的資金而不會受到處罰，使它們成為存放您的應急資金的合適場所。
您的錢是存入儲蓄賬戶還是存入免罰金 CD 取決於您自己的個人財務狀況。 雖然您可能會找到回報率高的無罰單 CD，但在選擇它而不是儲蓄賬戶之前，了解它對提取和存入資金的限制很重要。
這個故事最初出現在 Fortune.com
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來源：https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html