認為您負擔不起長期護理費用？ 立即閱讀

老年人的長期護理費用可能很高，而聯邦醫療保險健康保險福利無法支付其中大部分費用。 大多數承擔長期護理費用的人都通過個人儲蓄、長期護理保險和醫療補助等方式為他們提供保障。 考慮使用 財務顧問 當您找到支付長期護理需求的方法時。

長期護理費用

療養院的平均半私人房間 根據美國衛生與公眾服務部社區生活管理局的數據，6,844 年每月花費 2016 美元。 一個私人房間平均每月 7,698 美元。 輔助生活設施通常每月花費 3,628 美元。 家庭健康助手每小時收費 20.50 美元，成人日間保健中心每天收費 68 美元。

雖然長期護理保險是支付長期護理費用的好方法，但並非所有人都可以購買保單。 長期護理保險公司不會向已經接受長期護理或日常生活活動有困難的人出售保險。 如果您中風或被診斷患有阿爾茨海默病或其他形式的癡呆、癌症、艾滋病或帕金森病，他們也可能拒絕承保。 即使是 85 歲以上的健康人也可能無法獲得長期護理保險。

支付長期護理費用

如果長期住在療養院，即使是相對富裕的患者，長期護理的潛在成本也是一個挑戰。 但是，有很多選擇可以支付這些費用。 一些主要方法包括：

• 聯邦和州政府 – 儘管聯邦政府的健康保險計劃不涵蓋大部分長期護理費用，但如果患者需要專業服務和康復護理，它將支付長達 100 天的療養院費用。 同樣，Medicare 可能涵蓋熟練的家庭保健或其他熟練的家庭服務。 有時，州計劃將為收入低於一定水平但符合其他資格要求的人支付長期護理服務費用。

• 私人醫療保險 – 雇主贊助的健康計劃和其他私人健康保險，如醫療保險，將支付一些長期護理費用。 更有可能涵蓋短期的、醫學上必要的專業護理。

• 長期護理保險 -  私人長期護理保險單 可以支付長期護理的許多費用. 然而，政策並不便宜。

• 私房 – 需要政府計劃未涵蓋的長期護理且沒有長期護理保險的老年人可以使用其退休賬戶、個人儲蓄、經紀賬戶和其他來源的資金。

• 健康儲蓄賬戶 – 這些稅收優惠儲蓄中的資金可以免稅提取，以支付符合條件的醫療費用，包括長期護理費用。 只有參加高免賠額健康計劃的人才能將錢投入 健康儲蓄賬戶但是。

• 房屋淨值貸款 – 許多老年人已經還清了抵押貸款或在他們的房屋中建立了可觀的資產。 房屋淨值貸款是利用這一價值支付長期護理費用的一種方式。

• 反向抵押 -  這些類型的抵押貸款 讓房主在他們還活著的時候，無需支付貸款的利息或本金就可以獲得多少房屋淨值貸款。 當房主去世或搬出時，貸款的全部餘額將到期。 通常，當這種情況發生時，貸方會接管房屋的所有權。

• 人壽保險 -  以資產為基礎的長期護理保險 是一種讓投保人使用身故賠償來支付長期護理費用的終身人壽保險。 人壽保險也可以與長期護理附加險一起購買，作為次要福利。

• 混合保險單 – 一些長期護理保險被設置為年金。 在其中許多情況下，只有一次保費支付，保險公司將提供可用於長期護理費用的福利。 您還可以購買專為支付這些費用而設計的延期長期護理年金。 或者，一些永久人壽保險單有長期護理附加條款。

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長期護理費用警告

雖然長期護理費用可能很高，但大多數人不會面臨極其繁重的長期護理費用。 這部分是因為療養院的停留時間往往很短，而且出於一個有點嚴峻的原因：一個 加州大學研究人員的研究 發現大多數人在進入療養院後六個月內死亡。

此外，絕大多數老年人不在療養院，許多人從未進入療養院。 例如，在 2016 年，根據 疾病預防控制中心，有近 48 萬 65 歲及以上的成年人，其中只有 1.3 萬住在療養院。

底線

雖然支付長期護理費用似乎令人生畏，但人們有許多資金來源來支付這些費用。 來源包括醫療保險、醫療補助、長期護理保險、私人儲蓄、房屋淨值和人壽保險。

資助長期護理的提示

• 支付長期護理費用的多種選擇意味著最好在經驗豐富的合格財務顧問的協助下做出此決定。 找到一個合格的財務顧問並不難。 SmartAsset 的免費工具 為您匹配您所在地區的最多三名財務顧問，並且您可以免費採訪您的顧問匹配對象，以確定哪一位最適合您。 如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問， 現在就開始.

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圖片來源：©iStock.com/古斯塔沃弗拉索