高收益儲蓄賬戶的優缺點以及它們與投資的比較

關鍵要點

• 高收益儲蓄賬戶提供高利率，是存放現金的安全場所
• 決定是將錢投入股票市場還是儲蓄賬戶將是個人決定，風險承受能力應該是決定因素
• 如果您很快需要流動現金，您可能應該優先考慮儲蓄而不是投資

並非所有儲蓄賬戶都是平等的，有些賬戶提供不同的開戶最低限額、提款規則、費用和利率。 在比較儲蓄賬戶時，人們最關注利率，因為如果您的錢要存放在某個地方，為什麼不為您的投資獲得最大回報呢？

隨著美聯儲加息，將資金存入高收益儲蓄賬戶似乎是最佳選擇。 您最近可能收到銀行發來的電子郵件，宣布某些產品的儲蓄率略高。

儲蓄和投資對於積累財富至關重要，但它們並不相同。 儲蓄賬戶被認為是可靠的，但雄心勃勃的人可能想知道他們是否可以通過投資股票市場讓他們的錢更有效地工作。 以下是兩者之間的顯著差異。

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高收益儲蓄賬戶解釋

高收益儲蓄賬戶類似於實體銀行的常規儲蓄賬戶，但它們可能會為您提供遠高於全國平均年利率的利率PY
. 高收益儲蓄賬戶宣傳的利率是傳統銀行的 10 到 20 倍並不罕見。 請注意，FDIC 還為這些賬戶提供保險，為消費者提供安全保障。

高收益儲蓄賬戶的優勢

以下是將錢存入高收益儲蓄賬戶的一些好處。

高APY

通常，人們會選擇高收益賬戶，因為與傳統銀行相比，APY 利率更高。 最近的調查將儲蓄賬戶的全國平均收益率定為 0.23% APY。 相比之下，高收益賬戶的年化收益率最高可達 4% 或以上。 這筆錢同時存在於兩個賬戶中，但其中一個更有可能向賬戶持有人支付更多。

現金流動性

在緊急情況下，現金流動且可以輕鬆轉移的賬戶是有益的。 您的資金在高收益儲蓄賬戶中觸手可及，即使您可以免罰金的提款次數有限。

FDIC受保人

合法的高收益儲蓄賬戶由聯邦存款保險公司承保。 如果銀行倒閉且無法償還您，則最高可獲得 250,000 美元的保護。 為了一般安全，無論您在哪裡存錢，都應該由 FDIC 或 SIPC 承保。

入門門檻低

許多高收益儲蓄賬戶不需要很高的最低存款額即可開戶。 許多銀行也沒有最低餘額要求來賺取您的錢的利息。 這使它們成為沒有數千存款的人的便捷選擇。 但是，請注意，如果您在開戶後存入一定金額或在您的賬戶中收到直接存款，一些高收益儲蓄賬戶會提供贈金。

高收益儲蓄賬戶的缺點

雖然這些帳戶有很多優點，但也有一些缺點需要牢記。

有限的提款

聯邦法律過去常常保護儲蓄賬戶持有人免受每月最多六次便捷提款或轉賬的處罰。 該法律，即條例 D，已不再有效，但一些銀行仍保留該政策。 查看您的儲蓄賬戶條款，了解與提款或轉賬相關的任何費用以確保安全。

利率隨時間變化

儲蓄賬戶利率會隨著時間的推移而變化，具體取決於經濟狀況，預測未來經濟走勢並不容易。 目前，由於美聯儲加息，利率一直在上升，但你對此無能為力。

投資回報

賬戶投資回報率可能不高，有時可能會低於該國的通貨膨脹率。 根據您的目標，儲蓄賬戶可能不符合您的最佳利益。

您應該存入高收益賬戶還是進行投資？

每個人都希望以更低的風險更快地增加資金，但這違背了投資的基本原則。 一般來說，回報率越高，投資者承擔的風險就越大，反之亦然。 在您做出決定之前，您應該考慮以下事項。

錢的用途

您為緊急情況儲蓄的錢需要隨時可用。 錢不是為了讓你變得富有，而是為了讓你在生活使你沮喪時感到安全。 把它想像成一個備胎。 那個輪胎會把你從發生故障的地方帶到最近的機械師那裡。 它的存在是為了安全，只能暫時依賴它。 同樣的理念也適用於您的儲蓄。 確保你有錢在緊急情況下為你準備好，你擁有的任何錢都可能對你投資股票市場更有效。

在高收益儲蓄賬戶中存錢的個人應該考慮他們的目標。 如果您正在為即將到來的活動存錢，那麼投資股市並承擔額外風險就沒有什麼意義，尤其是在當今動蕩的市場中。

增加的風險

更多的風險等於更高的潛在回報。 無論是投資政府債券還是個股，投資者都會接受多種風險。 想像一下，在 2 年 2022 月 39 日向特斯拉股票投資數千美元，結果你的投資價值在明年下降了 XNUMX%。 確保您願意接受增加的風險。

投資前的關鍵問題是，“我準備好失去這筆錢了嗎？” 與投資少數股票相比，風險較低的選擇是投資指數基金或 ETF。 SPDR S&P 500 ETF Trust 試圖提供與 S&P 500 收益率大致對應的投資結果。在過去三年中，回報為：

• 18.14年為-2022%
• 在28.59 2021％
• 在18.40 2020％

在市場上投資的重大風險是不知道您何時需要它以及有多少可用。 分散投資組合將有助於限制風險。 如果您有興趣投資市場但又不想一直關注頭條新聞，請考慮查看 Q.ai 的 投資工具包，它可以處理新老投資者的工作。

底線

儲蓄還是投資將是個人決定，很大程度上取決於您準備接受多少風險。 高收益儲蓄賬戶提供較小的回報和最小的風險，而投資股票市場有可能獲得更高的回報，但風險更大。

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