新的 6.89% I 債券將在短短 9.62 年內擊敗舊的 4% 債券

最近到期的收益率為 9.62% I系列債券 是 可以理解的流行. 隨著利率上升，債券基金今年下跌，銀行繼續為存款賬戶提供低利率。 因此，難怪大量投資者在上個月底崩潰了 Treasury.gov 網站，試圖趕時間鎖定債券自 1998 年推出以來支付的最高利率。

在鎖定舊利率的最後期限 28 月 979 日星期五當天，財政部出售了 XNUMX 億美元的 I 類債券。 在熊市中，這種提供高收益和低風險的投資激怒了投資者。

但現在事實證明，投資者應該等待。 那些在最近一次拍賣中購買收益率為 6.89% 的新 I 債券的人會發現，他們在幾年內賺的錢比那些急於購買舊的、更高利率的人要多。 這怎麼可能？ 深入了解以下 I Bonds 的複雜性，並考慮與 財務顧問 免費查看 I Bonds 在您的投資組合中是否有意義。

6.89% 的 I 債券利率如何能超過 9.62% 的利率？

原因是 I 債券的利率由兩部分組成：保證的基本利率和可調整的通貨膨脹率，該通貨膨脹率隨著每一次新的半年度拍賣而變化。 那 令人瞠目結舌的 9.62% 率 僅在投資者持有債券的前六個月得到保證。 之後，利率將下降，而 2022 年 XNUMX 月債券的利率將穩步上升。

這是因為在 1 年 2020 月 31 日至 2022 年 0 月 0.40 日期間購買的債券的基準利率為 6.49%。 新債券的發行基準利率為 6.89%。 新的 XNUMX% 通脹率意味著所有之前的投資者將獲得該回報率，而新債券的購買者將獲得包括基礎在內的綜合利率，即 XNUMX%。

對新的債券購買者來說更好的是，債券的基準利率在 30 年內不會到期，只要債券持有人持有，就會獲得額外的提振。 即使通貨膨脹率降至 0%，他們仍將獲得 0.40% 的回報。

故事繼續

在較高的基準利率下，以 6.89% 的利率獲得 I 債券的買家應該領先於大約四年後鎖定 9.62% 的買家。 總是很重要 問顧問 關於增長和現金流方面對您有意義的事情。

I Bonds 歷史概覽

1998 年 3.40 月發行第一期 I 類債券，基準利率為 3.60%，2000 年 0 月升至 2020%，創歷史新高。 從那以後，擔保穩步下降，數次達到 1%，包括最近一次從 2000 年 31 月到 2000 月的最長運行。 這意味著持有 10.20 年 13.39 月 XNUMX 日至 XNUMX 年 XNUMX 月 XNUMX 日期間購買的 I 債券的任何人今天享受 XNUMX% 的利率，儘管這與過去六個月的 XNUMX% 相比有很大下降。

儘管如此，最後一分鐘的債券購買者不必感到太難過——他們將在 9.62 月底之前獲得 1% 的利率，因為債券在拍賣時支付六個月的綜合利率，從他們被購買的那個月的第一天。 通貨膨脹率每年在 1 月 XNUMX 日和 XNUMX 月 XNUMX 日的每次拍賣中調整兩次。

我如何計算債券利率？

如果您想知道我的債券利率究竟是如何計算的，它是固定利率的總和，加上前六個月半年通脹率的兩倍（在最近的拍賣中，這是 2 月份消費者價格指數的變化）至九月）。 該結果被添加到固定利率乘以通貨膨脹率的總和。 整個計算如下：[固定利率 + (XNUMX x 半年通貨膨脹率) + (固定利率 x 半年通貨膨脹率)]。

可以找到有關 I 債券利率及其計算方式的大量信息 這裡，同時發布了每隻債券整個歷史的歷史圖表 這裡.

底線

事實上，以 6.89% 的新利率購買 I 債券的投資者可能會在四年後領先於鎖定上個月到期的 9.62% 利率的投資者。 在試圖獲得近 10% 的回報的所有大張旗鼓中，投資者最好保持耐心並將基準利率考慮在內，在最後一次發行中升至 0.40%。

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