利率上升使美國人越來越難以核對重要的人生里程碑，如購買汽車、創業和 成為房主. 儘管美聯儲已開始實施較小幅度的加息，但他們尚未暫停加息。
今天，聯邦公開市場委員會 (FOMC) 宣布 2023 年首次加息——加息 25 個基點（自 2022 年 XNUMX 月以來的最小增幅）。 儘管這比美聯儲過去的增長幅度要小，而且 抵押利率 自 2022 年 XNUMX 月以來呈下降趨勢，此舉可能會導致多種貸款產品的利率上升，包括 信用卡、汽車貸款和抵押貸款——即使只是最低限度的貸款。
專家表示，美聯儲完全停止加息可能還需要更長的時間。
Prevedere 高級經濟學家兼卓越中心負責人 Boyd Nash-Stacey 表示：“美聯儲的工作還沒有結束，通脹依然火熱，工資壓力持續存在。” “這意味著我們可能會再看到兩次 25 個基點的增長 聯邦基金利率，使有效基準利率達到 5.1% 左右。”
利率是如何確定的——以及抵押貸款利率目前的水平
您的抵押貸款利率實質上是貸方向您收取的借錢以資助購買房屋的成本。 該利率以百分比表示並且可以固定，這意味著它被鎖定並且在您的貸款期限內不會改變。 或者，它可以是可變利率，這意味著它可以（並且很可能會）隨著市場和經濟的更大變化而變化。
美聯儲不設 抵押利率-它們由個人貸方設置。 然而，美聯儲確實設定了一個關鍵利率：聯邦基金利率。 該利率可能會產生影響，影響消費貸款產品的利率，如信用卡 APR、儲蓄賬戶 APY、汽車貸款利率，甚至抵押貸款利率。
聯邦基金利率 是銀行向其他銀行借錢時向其他銀行收取的利率，通常是隔夜或幾天。 某些法規要求銀行保留一定比例的客戶資金儲備，銀行會來回借錢以維持適當的水平。
當通貨膨脹率居高不下時，美聯儲將提高利率以增加借貸成本並減緩經濟增長。 當它太低時，他們會降低利率以刺激經濟並讓事情再次發生。
幾個 影響抵押貸款利率的因素. 在宏觀層面上，抵押貸款利率往往會隨著經濟的整體健康狀況、通貨膨脹率、失業率和其他主要經濟指標而上升或下降。 在微觀層面上，利率會因貸方和您自己的財務統計數據而異。 抵押貸款是一種貸款，您的貸方承擔一定程度的風險，根據您的收入向您借錢， 信用評分、就業情況和債務。
如今，30 年期固定利率抵押貸款的平均利率為 6.17%，而 15 年期固定利率抵押貸款的平均利率為 5.24%。 就在一年前，這些利率分別為 3.73% 和 3.01%。
當美聯儲提高或降低利率時會發生什麼
聯邦公開市場委員會在決定是否加息或降息時評估各種關鍵經濟指標。 一個關鍵信號是通貨膨脹率。 根據美聯儲，2% 的通貨膨脹率是最大就業和價格穩定的最佳點。 2022 年，美聯儲采取積極行動抑制不斷上升的通脹，全年七次加息 50-75 個基點。
這些加息促使抵押貸款利率在大流行開始時創下歷史新低後穩步上升至大流行前的水平——但利率一直在上升。
Nash-Stacey 說：“美聯儲資產負債表的持續縮減，也就是眾所周知的量化緊縮，將增加金融條件的限制，限制銀行的放貸能力並增加新抵押貸款的利息支出。”
如果您現在準備買房，請採取 5 個步驟
如果您打算今年成為房主，您將受到貸款人的擺佈，他們將決定是否批准您的抵押貸款。 但是，您可以採取一些措施來更好地定位自己，以確保盡可能獲得最好的利率——即使是在高利率環境中。
努力提高您的信用評分。 你的越高 信用評分，您獲得更優惠利率抵押貸款的機會就越大。 確保按時、始終如一地支付賬單、債務和其他月度付款。 如果您有一段時間沒有檢查您的信用評分，您應該在著手購房之前檢查一下。 如果您的分數低於您的預期，請索取您的免費副本 信用報告 來自三大信用報告局之一，並對其進行梳理，看看是否有任何因素或可能的錯誤可能會拖累您的分數。
貨比三家以獲得最低價格。 這看起來似乎很容易，但花點時間比較多家抵押貸款機構的利率。 在您回答了有關信用評分範圍、貸款金額、貸款類型和期限的幾個關鍵問題後，許多公司會在線或通過電話提供免費報價。 這只是一個估計，不會給你一個完全準確的利率，但它會讓你大致了解你可以從每個貸方獲得什麼樣的利率。 一旦你縮小了你的名單，你選擇的貸款人將在預批准過程中通過嚴格的信用查詢徹底審查你和你的財務狀況，這將幫助他們確定你有資格藉多少錢。
節省更多的首付。 通常，較大的首付會幫助您獲得較低的利率。 您的首付款越大，您需要藉的錢就越少，隨著時間的推移，您支付的利息也就越少。 理想情況下，您應該努力擁有 20% 你家的購買價格 預留首付款，但對於許多房主，尤其是首次購房者來說，這可能有點困難。 在您貨比三家並查看各種貸方為您提供的利率後，重新審視您的個人預算，以確定您如何為首付款節省一點額外費用，以降低您的整體借貸成本並獲得較低的利率。 即使是零點一個百分點也可以轉化為您貸款期限內的主要儲蓄。 您還可以藉助生息儲蓄工具（例如 存款證 or 高收益儲蓄賬戶.
仔細考慮您的貸款期限。 選擇較長的貸款期限可以騰出預算空間來實現更近期的目標，但它也會帶來更高的利率。 如果你的房間裡有 每月預算 要每月支付更多費用，您可以考慮選擇還款期限較短的貸款，以減少隨著時間的推移支付的利息，並更快地消除債務。
請務必鎖定您的費率。 抵押貸款利率對許多外部因素很敏感，因此您可以從抵押貸款利率鎖定中受益，也稱為利率保護。這是由貸方提供的（有時需要額外費用）以幫助您鎖定利率在購房過程中提供，以防止您的利率在您申請抵押貸款和截止日期之間增加。 警告：即使您的利率被鎖定，如果您的申請發生變化（包括您的貸款金額、信用評分或已核實的收入），它仍然會發生變化。
外賣
美聯儲最近的加息幾乎肯定會影響幾種消費品的利率。 雖然您可能無法控制他們的舉動，但您可以通過提高信用評分來幫助最大程度地減少對購房過程的一些副作用， 設定明確的儲蓄目標，貨比三家以獲得最低的抵押貸款利率。
這個故事最初出現在 Fortune.com
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來源：https://finance.yahoo.com/news/fed-hiked-interest-rates-quarter-191751158.html