退休人員的納稅截止日期：在年底前完成

稅務籌劃可能很艱鉅，但在稅務日之前的幾週內安排好一切也同樣如此。 退休人員還需要牢記一些重要的截止日期，以節省資金或避免巨額罰款。 

最受歡迎的策略之一是羅斯轉換。 傳統的退休賬戶，如傳統的 IRA 或 401(k)，是用稅前資金投資的，這意味著儲戶在取款時要納稅。 羅斯賬戶是用稅後的錢存入的，所以任何遵守規則的人都將在以後的生活中享受免稅分配的好處。 

對於哪個帳戶最好沒有正確答案，但一般準則建議處於較低稅級的人為 Roth 做出貢獻，特別是如果他們希望在退休時處於較高的稅級，而那些處於收入高峰期的人應該選擇傳統的，如果他們預計在提款時他們的收入會降低。 

羅斯 轉換 允許個人將他們現在可能不需要的錢從傳統賬戶轉移到 Roth 賬戶，因此他們將在進行轉換的那一年繳納稅款。 這種策略最適合那些可能已經看到應稅收入減少的納稅人，因為他們可能處於比平時更低的稅率範圍內，並且在轉換時繳納的稅款更少。 

見： 現在是進行 Roth IRA 轉換的好時機嗎？

顧問說，估算稅級是省錢的好方法。 提供退休計劃建議的公司 HCM 的副財富顧問 Vaughn Kellerman 表示，“待辦事項”清單上的一項應該是將他們的預計稅級與他們當前和潛在的未來稅級進行比較。 

“這可以優化普通收入來源的最低稅率，”他說。 “例如，如果確定退休人員今年的稅級低於明年，並且他們知道他們計劃明年增加一筆額外的大筆費用，例如購買新車，那麼他們將受益於年底前從退休賬戶中取出錢。” 

了解您當前和未來一年的收入和支出也是一種很好的一般財務規劃實踐。 有了這些信息，退休人員就可以決定他們是否應該提早參加社會保障，或者他們是否有能力推遲參加，以及當他們周圍的經濟環境可能有點可怕時，他們的財務狀況會更有保障，就像過去 許多美國人 這一年。 

截止日期 所需的最低分配 是每年的 31 月 1 日（第一次服用 RMD 的人除外，他們可以推遲到 72 歲生日後的次年 XNUMX 月 XNUMX 日）。 美國國稅局使用個人的年齡、賬戶餘額和預期壽命圖表計算所需的最低分配，即使退休人員不需要錢，這些分配也是強制性的。 

忽略 RMD 的罰款是應提取金額的 50%——例如，RMD 為 1,000 美元的人將在其 RMD 之外面臨 500 美元的罰款。 接受部分分配的人仍需繳納罰款，因此在前面的示例中，如果納稅人只收取他應該收取的 500 美元中的 1,000 美元，他將面臨 250 美元的罰款。 

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稅收損失收穫是 另一種策略 顧問建議，雖然它用於非退休投資賬戶（據稱，延稅賬戶有限制 嘉信理財). 通過稅收損失收割，目前遭受損失的資產將被出售並用類似的選擇代替——考慮在嘗試之前與財務規劃師、合格的稅務專業人士或投資公司的某人合作。  

Seacoast Investment Services 的財務顧問丹尼斯·諾爾特 (Dennis Nolte) 表示，年底的另一項重要稅務任務是：確保您已合理估計資本收益、損失和收入。 對於沒有從養老金、社會保障和 IRA 分配中預扣稅款的人來說尤其如此。

“下一年的季度預估稅收一直是這些人關心的問題，”他說。 

然後就是 組織 文件，以避免在稅收季節前後頭疼。 逐項列出的退休人員應全面收集重要文件和收據，例如醫療費用，這樣他們就不會在 XNUMX 月份尋找這些數字和任何證據。