處於通脹和股票波動邊緣的退休人員可以採取這5個步驟

這款獨特的敏感免洗唇膜採用 Moisture WrapTM 技術和 Berry Mix ComplexTM 成分， 8.6月通脹率上升XNUMX%，那些留出一些現金的人可能比其他人處於更好的位置。 專家說，無論您的情況如何，從長遠來看，在這樣的時期保持紀律都會有所作為。

T. Rowe Price Advisory Services 副總裁兼思想領導力總監、認證財務規劃師 Judith Ward 說：“在你的控制範圍內工作，而不是在此時重新調整投資組合。”

理想情況下，你有一個“現金墊，晚上睡覺的錢，”她說。 這可能意味著一到兩年的收入需求。 “這是你的儲備，是你度過這些時期的安全網，”她說。

在通貨膨脹和市場波動加劇的時期，金融專家一致認為，專注於您可以控制的事情而不是對您的投資組合進行重大改變是您的最佳選擇。 “現在的一個大錯誤是對您的投資組合進行重大更改或永久性更改，”位於加利福尼亞州聖何塞的財務健康福利提供商 BrightPlan 財務規劃和建議總監 Daniel S. Lee 說。是覺得你必須做某事。 如果您感到緊張或不舒服，請削減開支，”他說。 “這不是全部或全部。”

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即使是財務狀況穩定的退休人員也在這樣做。 70 多歲的艾琳（Ilene）和她的丈夫選擇在今年夏天出差去見他的妹妹。 然而，他們沒有飛往雷諾在太浩湖見面，而是決定飛往洛杉磯，在那裡與她會面。 這位不願透露姓名的退休語言病理學家說：“我們查看了許多飛往雷諾和洛杉磯的航班的旅遊網站。” 他們意識到飛往里諾“與洛杉磯相比是令人望而卻步的”。 她估計他們兩個人在往返機票上節省了大約 1,000 美元。

一些金融專家建議收穫投資組合的損失和收益，但完成了兩個長期退休期研究的沃德說，“你可以收穫損失”，但如果你這樣做了，你將不會從市場好轉中受益。”

通常，退休時間在 20 到 35 年之間，具體取決於您的壽命以及您何時永久離開勞動力市場。 沃德研究了從 1973 年到 2003 年的時期以及從 30 年開始的 2000 年時期，到 2030 年結束，即八年後。 她現在正在工作，開始於 2008 年的第三個時期。“退休的想法本身對許多投資者來說可能是壓倒性的，”她在 2020 年 T. Rowe Price 報告中寫道，“在低迷的市場中面對退休：保守的退出方法是可持續退休支出計劃的一部分。”

“歷史表明，熊市通常伴隨著健康的市場復甦。 儘管投資者正處於市場低迷期，但可能很難堅持到底並相信事情會好轉。”

然而，“不要做出輕率的決定，”沃德說。 “盡量保持投資。” 如果您覺得有必要做某事，請在市場波動期間出售股票之前仔細考慮。 “當你仍然有利潤時賣出”是一種選擇。 然而，如果你的投資組合是 60% 的股票對 40% 的債券，即使市場下跌，你的投資組合也會傾向於“更快地反彈”，她說。 她說，通常情況下，60-40 的投資組合往往會在一到兩年內恢復。

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 總體而言，在退休時擺脫市場波動和通貨膨脹的關鍵是製定一個好的計劃並儘可能地堅持下去。 通常，一個好的計劃意味著你有“一到兩年的現金緩衝，”​​李說。 “紀律是如此重要。 如果你繼續修補你的投資組合，從長遠來看，它弊大於利。 

如果通貨膨脹持續存在，“保持紀律，”他說。 “這不是客戶想要聽到的。” 然而，他告訴他們，“我們有一個計劃，而且這個計劃仍然很好。 不要做出太大的改變。”

Lee 表示，8% 的通脹率同比增長可能不會對退休人員產生太大影響。 例如，如果退休人員有固定利率抵押貸款或已還清抵押貸款，他們的住房成本可能不會像他們的能源賬單或購買新車或二手車的成本那樣受到影響。 他說，通貨膨脹“不會像你在頭條新聞中看到的那樣影響你的財務狀況”。 看看你的“個人通貨膨脹率”，這取決於你個人的財務狀況——你有什麼資源以及你是如何花錢的。 他說，8-9% 的通貨膨脹“對於退休人員來說可能沒有那麼高”。 然而，他說，“通貨膨脹對低收入家庭的影響比那些擁有更多資源的家庭更大”。 

以下是針對這段通脹和股市波動時期的提示：

考慮你所有的收入來源。 “大多數退休人員都有不同的收入來源，”李說。 它們包括：社會保障退休福利、養老金或多於一項、投資組合收入——利息、股息，以及如果您出售，資本收益，可能來自投資物業的租金收入。 社會保障和一些養老金也根據通貨膨脹進行了調整。

減少您的開支。 “與其在下跌時拋售股票，不如拉動其他槓桿，”Vanguard 的皮爾金頓說。 “評估你在哪里花錢。 做些小調整。” 如果您詳細查看您的費用，肯定有一些方法可以削減它們。 “看看你的基本支出和可自由支配的支出，”T. Rowe Price 的 Ward 說。 查看您的所有訂閱、您的互聯網服務、每週多次外出就餐，甚至是那些常規的拿鐵或摩卡咖啡。 如有可能，推遲購買新車等大額支出。 “它不一定是永遠的。 這可能只是短期的，”她說，也許一兩年。 

放眼長遠。 “這裡的關鍵是，如果你對 2022 年初的計劃有一定的信心，一定程度的信心，一個好的計劃並沒有太大變化。 這是道路上的一個顛簸，”皮爾金頓說。 “從長遠來看，保持專注。 對您的支出進行輕微的課程調整。 （對你的投資組合）做出相當大的調整更令人擔憂，”

保持較低的總投資組合費用。 皮爾金頓說，這些費用包括管理費、基金費用比率、交易成本和具有高且經常是意外資本收益分配的基金的稅收成本。 如果您積極交易，稅收成本也可能很高。

例如，共同基金和交易所交易基金 (ETF) 的費用比率衡量基金資產中有多少用於管理和其他運營費用。 例如，對於積極管理的共同基金來說，0.05% 的費用率很低。

盡量減少你的稅收。 皮爾金頓說，如果您要減少開支，請“保持低稅率”。 如果您在 70 年 31 月 2019 日之後達到 72 ½ 歲，則在您年滿 XNUMX 歲之前，您無需進行所需的最低分配 (RMD)。

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