當您超越核心家庭時，為巨額的大學費用融資可能會很棘手。 並非所有世代都擁有相同的財富水平，而且他們的起起落落並不總是一致的 經濟援助計算. 例如，您可能想在孩子剛出生時就開始儲蓄，但您不知道 17 年後大家庭的財務狀況會怎樣。
理財規劃師 威廉貝文斯 一直和祖父母交談，他們說他們想幫忙，但不知道最好的方法。
“這就像處理稅收的任何其他事情一樣——我們必須確保我們考慮了所有的選擇，”居住在田納西州納什維爾附近的貝文斯說。
Ascensus 是 529 計劃的管理者，它沒有正式追踪賬戶持有人和受益人之間的關係，但它的數據確實顯示了一種相關性，表明與假定的父母相比，祖父母的關係略有增加。
Ascensus 的數據還顯示，所有權的流動自 2011 年以來沒有發生變化，有財務顧問的祖父母往往比自己開戶的人開更多的賬戶。
父母與祖父母帳戶所有權
高校融資走村
E關於祖父母開設 529 個大學儲蓄賬戶的現有建議 - 或任何投資賬戶，無論是託管賬戶還是其他賬戶 - 都帶有一個巨大的警告：在有資格獲得援助的情況下，非父母給學生的任何錢都可以算作學生收入，並且評估的比率比父母資產高得多。 做對需要溝通。
假設您在 5,000 年 2022 月向一名高中畢業生贈送了 2,500 美元作為禮物。他們應該在今年的聯邦學生援助免費申請 (FAFSA) 中將其報告為收入——用於他們的二年級學生援助計劃——可能的結果是學院將其獎勵降低了 5,000 美元。 但是，如果家長報告節省了 5.6 美元，學院只會減去 280%，即 XNUMX 美元，用於支付學費。
一些家庭等到大二之後才使用祖父母和其他親戚的錢來避免這種情況，那時他們不再需要報告義務。 但從 2024-2025 學年（2023 年秋季填寫）的 FAFSA 開始，就沒有必要製定戰略了，屆時學生不再需要報告外部財務貢獻。
因此，從明年開始，“祖父母可以使用 529 並開始利用它進行遺產規劃，” 大學投資者.
需要注意的是：這僅適用於 FAFSA，一些學校使用名為 CSS Profile 的二級經濟援助報告，該報告可能仍會詢問外部捐款並將其視為學生收入。
祖父母的稅收優惠
為 529 計劃供款最直接的稅收優惠是在您當年 州稅 如果您居住在提供直接扣除的 30 多個州和哥倫比亞特區之一。 在今年年底前做出貢獻的另一個動機是，由於兩隻股票
SPX，
-0.89％
和債券
TMUBMUSD10Y，
企業排放佔全球 3.858%
還在下降，你會 通過以低價購買開始您的帳戶.
主要的長期利益是免稅增長，只要您將資金用於合格的教育費用（或面臨 10% 的罰款和增長稅）。 遺產規劃方面適用於那些能夠做出重大貢獻的人——最高可達國稅局年度禮物限額的五年。 對於一對祖父母來說，到 160,000 年，每個孫子的收入總計 2022 美元（170,000 年為 2023 美元）。
有年幼孫輩的祖父母對規則的改變最感興趣，因為當你早點開始並讓它多年積累時，你的免稅增長將獲得最大的收益。 對於那些以前和大孩子一起經歷過這種情況的人，貝文斯認為他們會感到不受限制。
“這會讓一些祖父母想要比過去更多地資助。 他們會認為這份禮物是完全可以獲取和充分重視的，而在他們受到懲罰之前，”他說。
529s 與其他選項
雖然一些儲戶不喜歡 529 將資金鎖定用於教育用途的方面，但這些賬戶實際上非常靈活。 如果您有年齡分散的孫輩，您可以自行決定將錢從一個受益人轉移到另一個受益人，或將其用於私立學校的學費。 您現在可以為尚未出生的嬰兒進行儲蓄，並在他們出生時在賬戶上為他們命名。 對於已經畢業的孫輩，您可以幫助他們還清每人最高 10,000 美元的貸款，就像您自己的個人貸款一樣 學生貸款寬恕計劃. 如果您參加符合條件的課程，您甚至可以自己使用這筆錢。
但是，仍然有其他選項可以在沒有此類參數的情況下進行保存。 Ascensus 說，一些祖父母告訴他們，他們不想承擔擁有大學儲蓄賬戶的工作，而寧願只是捐錢。 到 2022 年為止，Ascensus 已通過其 Ugift 計劃將超過 250 億美元處理為 529s，自 2.7 年推出該功能以來，已贈送近 2007 億美元。
祖父母可以直接在託管賬戶中為未成年人儲蓄，通常是在銀行或經紀公司，但要注意這些賬戶在成年時轉交給受益人的規則，在某些情況下可能是 18 歲。 聯合國內 是一項幫助家庭建立這些賬戶的服務，主要是為父母，但也為親戚提供了一個簡單的禮物選擇。 UNest Advisors 首席執行官 Ksenia Yudina 表示，UNest 賬戶的平均餘額為 700 美元，平均贈與金額為 80 美元。 那是 與 25,000 超過 529 美元相比，根據大學儲蓄計劃網絡。
“我們確實看到很多祖父母在聖誕節、生日和萬聖節前夕送禮物，”Yudina 說。
祖父母也可以只存入經紀賬戶，利用稅收優勢換取靈活性。 但最後一個考慮因素是，在大多數計劃中，您必須將錢存入 529 賬戶的時間沒有限制，因此您可以等待，如果您符合條件，至少可以享受州稅減免。
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對我來說，查看 529 餘額比查看 401(k) 餘額更難，因為我有一個初中生。 以下是在類似時間表上給父母的一些建議。
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對陷入困境的學生貸款減免計劃進行改造可能會給許多公務員第二次減免學生債務的機會
來源：https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
意見：閘門向祖父母敞開，為孫子孫女提供超額大學儲蓄
如果您是一位祖父母，希望通過幫助您的孫輩支付大學學費來挽救這一天，請在年底前再次查看具有稅收優惠的 529 大學儲蓄計劃。
規則變更 根據 2023 年的聯邦財政援助計算，新的投資機會對家庭成員開放，可以在不影響財政援助的情況下提供幫助。
當您超越核心家庭時，為巨額的大學費用融資可能會很棘手。 並非所有世代都擁有相同的財富水平，而且他們的起起落落並不總是一致的 經濟援助計算. 例如，您可能想在孩子剛出生時就開始儲蓄，但您不知道 17 年後大家庭的財務狀況會怎樣。
理財規劃師 威廉貝文斯 一直和祖父母交談，他們說他們想幫忙，但不知道最好的方法。
“這就像處理稅收的任何其他事情一樣——我們必須確保我們考慮了所有的選擇，”居住在田納西州納什維爾附近的貝文斯說。
Ascensus 是 529 計劃的管理者，它沒有正式追踪賬戶持有人和受益人之間的關係，但它的數據確實顯示了一種相關性，表明與假定的父母相比，祖父母的關係略有增加。
Ascensus 的數據還顯示，所有權的流動自 2011 年以來沒有發生變化，有財務顧問的祖父母往往比自己開戶的人開更多的賬戶。
父母與祖父母帳戶所有權
資料來源：Ascensus
高校融資走村
E關於祖父母開設 529 個大學儲蓄賬戶的現有建議 - 或任何投資賬戶，無論是託管賬戶還是其他賬戶 - 都帶有一個巨大的警告：在有資格獲得援助的情況下，非父母給學生的任何錢都可以算作學生收入，並且評估的比率比父母資產高得多。 做對需要溝通。
假設您在 5,000 年 2022 月向一名高中畢業生贈送了 2,500 美元作為禮物。他們應該在今年的聯邦學生援助免費申請 (FAFSA) 中將其報告為收入——用於他們的二年級學生援助計劃——可能的結果是學院將其獎勵降低了 5,000 美元。 但是，如果家長報告節省了 5.6 美元，學院只會減去 280%，即 XNUMX 美元，用於支付學費。
一些家庭等到大二之後才使用祖父母和其他親戚的錢來避免這種情況，那時他們不再需要報告義務。 但從 2024-2025 學年（2023 年秋季填寫）的 FAFSA 開始，就沒有必要製定戰略了，屆時學生不再需要報告外部財務貢獻。
因此，從明年開始，“祖父母可以使用 529 並開始利用它進行遺產規劃，” 大學投資者.
需要注意的是：這僅適用於 FAFSA，一些學校使用名為 CSS Profile 的二級經濟援助報告，該報告可能仍會詢問外部捐款並將其視為學生收入。
祖父母的稅收優惠
為 529 計劃供款最直接的稅收優惠是在您當年 州稅 如果您居住在提供直接扣除的 30 多個州和哥倫比亞特區之一。 在今年年底前做出貢獻的另一個動機是，由於兩隻股票
-0.89％
企業排放佔全球 3.858%
SPX，
和債券
TMUBMUSD10Y，
還在下降，你會 通過以低價購買開始您的帳戶.
主要的長期利益是免稅增長，只要您將資金用於合格的教育費用（或面臨 10% 的罰款和增長稅）。 遺產規劃方面適用於那些能夠做出重大貢獻的人——最高可達國稅局年度禮物限額的五年。 對於一對祖父母來說，到 160,000 年，每個孫子的收入總計 2022 美元（170,000 年為 2023 美元）。
有年幼孫輩的祖父母對規則的改變最感興趣，因為當你早點開始並讓它多年積累時，你的免稅增長將獲得最大的收益。 對於那些以前和大孩子一起經歷過這種情況的人，貝文斯認為他們會感到不受限制。
“這會讓一些祖父母想要比過去更多地資助。 他們會認為這份禮物是完全可以獲取和充分重視的，而在他們受到懲罰之前，”他說。
529s 與其他選項
雖然一些儲戶不喜歡 529 將資金鎖定用於教育用途的方面，但這些賬戶實際上非常靈活。 如果您有年齡分散的孫輩，您可以自行決定將錢從一個受益人轉移到另一個受益人，或將其用於私立學校的學費。 您現在可以為尚未出生的嬰兒進行儲蓄，並在他們出生時在賬戶上為他們命名。 對於已經畢業的孫輩，您可以幫助他們還清每人最高 10,000 美元的貸款，就像您自己的個人貸款一樣 學生貸款寬恕計劃. 如果您參加符合條件的課程，您甚至可以自己使用這筆錢。
但是，仍然有其他選項可以在沒有此類參數的情況下進行保存。 Ascensus 說，一些祖父母告訴他們，他們不想承擔擁有大學儲蓄賬戶的工作，而寧願只是捐錢。 到 2022 年為止，Ascensus 已通過其 Ugift 計劃將超過 250 億美元處理為 529s，自 2.7 年推出該功能以來，已贈送近 2007 億美元。
祖父母可以直接在託管賬戶中為未成年人儲蓄，通常是在銀行或經紀公司，但要注意這些賬戶在成年時轉交給受益人的規則，在某些情況下可能是 18 歲。 聯合國內 是一項幫助家庭建立這些賬戶的服務，主要是為父母，但也為親戚提供了一個簡單的禮物選擇。 UNest Advisors 首席執行官 Ksenia Yudina 表示，UNest 賬戶的平均餘額為 700 美元，平均贈與金額為 80 美元。 那是 與 25,000 超過 529 美元相比，根據大學儲蓄計劃網絡。
“我們確實看到很多祖父母在聖誕節、生日和萬聖節前夕送禮物，”Yudina 說。
祖父母也可以只存入經紀賬戶，利用稅收優勢換取靈活性。 但最後一個考慮因素是，在大多數計劃中，您必須將錢存入 529 賬戶的時間沒有限制，因此您可以等待，如果您符合條件，至少可以享受州稅減免。
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對我來說，查看 529 餘額比查看 401(k) 餘額更難，因為我有一個初中生。 以下是在類似時間表上給父母的一些建議。
如果 FAFSA 讓你看起來太富有，這裡有 4 個步驟來增加大學經濟援助
對陷入困境的學生貸款減免計劃進行改造可能會給許多公務員第二次減免學生債務的機會
來源：https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo