意見:“529 解決方案”如何為零工提供醫療保健和退休福利並促進美國經濟

美國工人是 日益 結合多種收入來源,換工作,創業,渴望更多的獨立性和對時間的控制。

工人福利的變化必須跟上,以確保所有工人都能獲得所提供的關鍵支持福利。 美國的福利制度在很大程度上與傳統的雇主-僱員關係相關聯——在許多情況下,還與全職工作相關聯。 該系統適用於選擇傳統就業的人,但並不適用於所有人。 

福利升級應該包括靈活的、用戶友好的稅收優惠賬戶,這些賬戶可以與現代工人在不同類型的工作之間旅行。

福利升級應該包括靈活的、用戶友好的稅收優惠賬戶,這些賬戶可以與現代工人在不同類型的工作之間旅行。 工人(或與他們合作的公司)應該能夠開設自己的賬戶,而公司也可以做出貢獻。 這些“便攜式福利”應該與工人而不是工作掛鉤。

與現有製度相比——每個雇主都有自己的福利制度,而擁有多項兼職工作或作為獨立承包商工作的工人可以被排除在外——這種方法可以匯集多家公司的捐款。 它還將解決當前將福利與就業捆綁在一起的挑戰。 以醫療保健為例:超過 150 億美國人 接收 通過他們的工作覆蓋。 帶薪休假和退休儲蓄等福利通常也是如此。 這個系統是為一個不復存在的世界而建立的——不包括今天的現代、移動、獨立的工人。

這個系統可以而且應該進化。 美國政府在塑造當前基於雇主的福利體系方面發揮了關鍵作用,政策制定者可以為新一代工人帶頭。 在 1950 年代,政府通過雇主為健康保險繳款,引入了以雇主為中心的福利方法 免稅. 新的改革將使美國的製度更加便攜、靈活和公平。 

第529章 解決辦法

這些改革的一個潛在模式源於另一種創造性的政策解決方案。 1980 世紀 XNUMX 年代後期,各州開始 試驗 有稅收優惠的大學儲蓄計劃,現在稱為 529 計劃。 在全國范圍內提供,計劃是 廣泛流行.

今天,有 529 個計劃由各州管理,各州選擇專業公司來運營這些賬戶。 關鍵特徵是靈活性和便攜性:一旦開設賬戶,任何人——包括家人、朋友和雇主——都可以捐款。 賬戶是各種貢獻者向同一個人貢獻資金的中心場所,它伴隨著那個人一生。 此外,只要這些資金用於指定用途,就不會被徵稅,許多州對 529 的捐款提供扣除。

529 模型在聯邦和州政策的交匯處運作。 各州為這些計劃制定了框架,而聯邦稅法規定了稅收優惠以鼓勵使用這些計劃。 便攜式福利計劃可以採用類似的方法(各州試點便攜式福利計劃),或者可以直接在聯邦層面進行試點。 簡而言之,這個概念是靈活的,可以在各級政府進行試點。 

對流動福利賬戶的貢獻將來自與獨立承包商或僱員合作的公司,但工人也可以選擇貢獻額外的資金。 管理可以通過多種方式處理,包括利用私營部門提供優雅的員工體驗。 基金的管理將以基金的一小部分支付,類似於其他投資工具,如 IRA、401Ks、529s 或低固定費用。

這不是天上掉餡餅的想法——它已經過路試並證明了它的吸引力。 有超過 14萬元 截至 529 年有 2019 個活躍賬戶——相當於美國人的數量 已入學 在平價醫療法案計劃中。 將這種便攜、靈活的賬戶模型從教育應用到醫療保健、退休、家屬護理——或者你能想到的——可以改變一個破碎的系統。 

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另一個重要步驟是使就業法現代化,以允許公司代表獨立工人自由地向福利賬戶捐款——而不會根據過時的就業法產生法律風險威脅。 與 529 計劃一樣,設計簡單靈活,沒有供款或支出限制。 用途可能包括醫療保健、退休儲蓄、帶薪休假等。 

529 式製度的好處將是廣泛的,對工人和經濟都是如此。

對於工人和經濟而言,529 式系統的好處將是廣泛的:

這對工人有好處:  在多項工作中積累全職工作時間的工人,無論是作為兼職員工還是作為獨立承包商,都可以——總體上——獲得全職水平的保險。 那些工作時間少於全職的人將不再被排除在外。 對於許多人來說,當他們每週為一家公司投入超過 30 個小時時,醫療保險就開始了,這使得這些福利不公平地孤注一擲,而過時的僱傭法往往使獨立工人無法獲得福利。

這種方法將為工人提供與他們工作多少成比例的福利貢獻,而不取決於就業狀況。 工人在換工作或開始新業務時可以依靠這些賬戶來支付保險或收入保障。 與獨立承包商合作的公司現在將爭奪對利益的貢獻,從而形成一種前所未有的競爭。 

這對公司有好處: 將就業福利分拆將降低我們分散的、逐個雇主的福利方法的複雜性,並簡化入職員工的流程。 這將鼓勵公司擴大員工隊伍並重新投資於最能為員工服務的其他資源——同時為員工提供更多選擇。 

這對經濟有利: 減少“工作鎖定”,這 留人 僅僅因為利益而從事不需要的工作,會刺激小企業的創建並開啟創新。 三分之一的工人 如果他們能在別處獲得醫療保險,他們就更有可能辭職,而且四分之一的工人表示,如果雇主提供的醫療保險不是一個因素,他們會自己創業。 這是等待解鎖的大量美國創新。

我們鼓勵民選官員更密切地探討這個問題,並尋求立法,為數百萬美國工人創造一個更便攜、更靈活的福利制度。 依靠創新和創造性思維,我們可以解決這些問題並釋放我們經濟的全部潛力。

Noah Lang 是 Stride Health 的首席執行官兼聯合創始人。 Max Rettig 是 DoorDash 的副總裁兼公共政策全球主管.

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資料來源:https://www.marketwatch.com/story/how-a-529-solution-can-give-gig-workers-health-care-and-retirement-benefits-and-boost-the-us-economy- 11668804127?siteid=yhoof2&yptr=雅虎